社保这事儿，和咱们每个人的生活都息息相关，特别是养老金，那可是咱退休后的 “饭碗”。在生活中，不少朋友因为各种原因，比如换工作的空窗期、经济困难，导致社保断缴了。等情况好转，大家就想着赶紧把社保补缴上，可心里又犯嘀咕，补缴社保后，养老金到底能多领多少呢？今天，小编就带着大家一起来算一算，用实例给大家讲明白。

养老金由哪些部分构成？

自问自答：养老金到底是怎么组成的呀，为啥补缴社保会影响养老金领取金额呢？
咱们先得搞清楚养老金的构成，以企业职工为例，基本养老金主要由基础养老金和个人账户养老金组成 。对于一些符合特定条件的人员，还会加发过渡性养老金。比如，1998 年 7 月 1 日以前参加工作，2006 年 1 月 1 日以后退休且缴费年限 (含视同缴费年限) 累计满 15 年的人员，在按上述办法发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，会加发过渡性养老金。

• 基础养老金：它是指根据参保人员缴费年限、缴费水平和基础养老金计发基数，计算出来的养老金，由基本养老保险基金支付终身。其计算公式为：当地上年度职工月平均工资 ×(1 + 本人平均缴费工资指数)÷2× 缴费年限 ×1% 。这里面，缴费年限越长、本人平均缴费工资指数越高，基础养老金就越多。比如，同样在一个城市，王大爷缴费年限是 30 年，李大爷缴费年限是 20 年，其他条件差不多的情况下，王大爷的基础养老金肯定比李大爷多。
• 个人账户养老金：是根据参保人员退休时其基本养老保险个人账户储存额和退休年龄对应的计发月数计算出来的养老金，从本人个人账户中支付。当个人账户储存额全部用罄，由基本养老保险基金继续支付终身。计算公式为：退休时个人账户累计存储额 (含利息)÷ 本人退休年龄相对应的计发月数 。也就是说，个人账户里存的钱越多，退休年龄对应的计发月数越小（比如 60 岁退休对应的计发月数是 139，55 岁退休对应的计发月数是 170），个人账户养老金就越高。
• 过渡性养老金：它的计算相对复杂些，以 1998 年 7 月 1 日以前参加工作，2006 年 1 月 1 日以后退休的人员为例，过渡性养老金 = 本人指数化月平均缴费工资 × 账户前缴费年限 ×1.2% （这里的 1.2% 是过渡系数，不同地区可能有差异）。这个主要是针对养老保险制度改革前参加工作的人员，考虑他们之前没有个人账户积累的情况，给予的一定补偿。

补缴社保对养老金各部分的影响

自问自答：补缴社保具体是怎么影响养老金这几个部分的呢？

• 对基础养老金的影响：补缴社保后，缴费年限增加，在计算基础养老金时，“缴费年限 ×1%” 这一项的值就会变大。比如，赵大叔原来缴费年限是 15 年，基础养老金部分计算出来是 1000 元。后来他补缴了 5 年社保，缴费年限变成 20 年，假设其他条件不变，基础养老金就会相应增加。按公式计算，如果原来当地上年度职工月平均工资 ×(1 + 本人平均缴费工资指数)÷2 的值是 50000，那么原来基础养老金是 50000×15×1% = 1000 元，补缴后就是 50000×20×1% = 1333.33 元，基础养老金每月增加了 333.33 元。
• 对个人账户养老金的影响：补缴社保意味着会有更多的钱存入个人账户，个人账户累计储存额增加。假设孙大姐退休时个人账户储存额原本是 50000 元，她补缴了社保后，个人账户储存额变成 60000 元。她是 60 岁退休，计发月数是 139。原来个人账户养老金是 50000÷139 ≈ 359.71 元，补缴后是 60000÷139 ≈ 431.65 元，每月增加了约 71.94 元。
• 对过渡性养老金的影响：对于涉及过渡性养老金计算的人员，补缴社保增加了账户前缴费年限，会使过渡性养老金增加。比如钱大叔，1995 年参加工作，2025 年退休，原来账户前缴费年限是 10 年，过渡性养老金是 1000 元。后来补缴了 2 年社保，账户前缴费年限变成 12 年。假设本人指数化月平均缴费工资是 5000 元，过渡系数是 1.2%，原来过渡性养老金 = 5000×10×1.2% = 600 元，补缴后是 5000×12×1.2% = 720 元，每月增加了 120 元。

实例计算：不同情况下补缴社保后养老金多领多少

企业职工补缴情况

为了让大家更直观地感受，咱们来看几个具体例子。
例 1：王先生，10 月满 60 周岁退休，原本缴费 240 个月，退休时个人账户储存额为 139000 元，个人月平均缴费工资指数为 1。假设退休时上年度全市城镇单位就业人员月平均工资为 12000 元 。
按公式计算：

• 基础养老金 = 12000×(1 + 1)÷2×20×1% = 2400 元 / 月；
• 个人账户养老金 = 139000÷139 = 1000 元 / 月。
  退休时的月基本养老金为 2400 + 1000 = 3400 元 / 月 。
  后来王先生补缴了 3 年社保（36 个月），补缴后缴费月数变为 276 个月，个人账户因为补缴多存入了 20000 元，个人月平均缴费工资指数仍为 1（假设补缴部分不影响指数计算）。
  重新计算：
• 基础养老金 = 12000×(1 + 1)÷2×23×1% = 2760 元 / 月；
• 个人账户养老金 = (139000 + 20000)÷139 ≈ 1143.88 元 / 月。
  补缴后退休时的月基本养老金为 2760 + 1143.88 = 3903.88 元 / 月 。
  相比补缴前，每月多领了 3903.88 - 3400 = 503.88 元。
  例 2：李先生，10 月满 60 周岁退休，原本缴费 240 个月，退休时个人账户储存额为 109810 元，个人月平均缴费工资指数为 0.8。同样假设退休时上年度全市城镇单位就业人员月平均工资为 12000 元 。
  按公式计算：
• 基础养老金 = 12000×(1 + 0.8)÷2×20×1% = 2160 元 / 月；
• 个人账户养老金 = 109810÷139 = 790 元 / 月。
  退休时的月基本养老金为 2160 + 790 = 2950 元 / 月 。
  李先生补缴了 5 年社保（60 个月），补缴后缴费月数变为 300 个月，个人账户因为补缴多存入了 30000 元，个人月平均缴费工资指数变为 0.85（假设补缴部分影响指数计算）。
  重新计算：
• 基础养老金 = 12000×(1 + 0.85)÷2×25×1% = 2775 元 / 月；
• 个人账户养老金 = (109810 + 30000)÷139 ≈ 1005.83 元 / 月。
  补缴后退休时的月基本养老金为 2775 + 1005.83 = 3780.83 元 / 月 。
  相比补缴前，每月多领了 3780.83 - 2950 = 830.83 元。
  为了方便对比，给大家做个表格：
  | 姓名 | 补缴前情况 | 补缴后情况 | 每月多领金额 |
  |----|----|----|----|
  | 王先生 | 缴费 240 个月，个人账户储存额 139000 元，月平均缴费工资指数 1，基础养老金 2400 元 / 月，个人账户养老金 1000 元 / 月，月基本养老金 3400 元 / 月 | 补缴 3 年，缴费 276 个月，个人账户储存额 159000 元，月平均缴费工资指数 1，基础养老金 2760 元 / 月，个人账户养老金 1143.88 元 / 月，月基本养老金 3903.88 元 / 月 | 503.88 元 |
  | 李先生 | 缴费 240 个月，个人账户储存额 109810 元，月平均缴费工资指数 0.8，基础养老金 2160 元 / 月，个人账户养老金 790 元 / 月，月基本养老金 2950 元 / 月 | 补缴 5 年，缴费 300 个月，个人账户储存额 139810 元，月平均缴费工资指数 0.85，基础养老金 2775 元 / 月，个人账户养老金 1005.83 元 / 月，月基本养老金 3780.83 元 / 月 | 830.83 元 |

城乡居民补缴情况

城乡居民养老保险的养老金计算相对简单些，月领取养老金标准 = 个人账户金额（包括个人缴费 + 政府补贴 + 银行利息）÷139 + 基础养老金 。
例 3：在某县，杨某 2025 年 5 月满 60 岁，2010 年 - 2024 年每年正常缴费 200 元 。当地基础养老金为 168 元 / 月。
原来个人账户金额 = 200×15（年）+ 政府补贴（假设每年补贴 30 元）×15 + 利息（假设忽略不计）= 3000 + 450 = 3450 元。
原来月领取养老金 = 3450÷139 + 168 ≈ 24.82 + 168 = 192.82 元 。
后来杨某选择 6000 元档次升档补缴以前缴费年度的档次，即每年升档补缴 5800 元 。升档补缴后，个人累计缴费 = 200×15 + 5800×15 = 3000 + 87000 = 90000 元，个人账户加上政府补贴和银行利息（假设共 4000 元），首月领取待遇 = (90000 + 4000)÷139 + 168 = 94000÷139 + 168 ≈ 676.26 + 168 = 844.26 元 。
相比补缴前，每月多领了 844.26 - 192.82 = 651.44 元。

小编总结

从上面这些情况来看，补缴社保后养老金确实能多领不少，具体金额和补缴的年限、补缴的金额、原来的缴费情况等都有关系。企业职工补缴社保，会影响基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金（符合条件的人员）；城乡居民补缴社保，主要影响个人账户养老金部分，进而影响每月领取的养老金总额。
大家要是有社保断缴的情况，在考虑补缴时，一定要先咨询当地社保部门，了解清楚补缴政策、补缴金额，再结合自己的经济状况，算一算补缴后养老金能增加多少，看看是否划算。社保关乎咱们退休后的生活质量，早做打算，提前规划，以后的日子才能更安心。希望今天这些实例计算能帮大家弄明白补缴社保和养老金的关系，让大家都能为自己的养老生活做好充分准备。