咱老百姓过日子，都想着把钱打理好，让它能 “生” 出更多钱来。这时候，银行利率就成了大家特别关注的事儿。最近就有不少朋友问我，2019 年的银行利率和现在比，到底哪个更合适呢？今天，咱就好好唠唠这个问题，把对比分析做到超全，让你看完就清楚明白。

一、2019 年银行利率啥情况？

先来说说 2019 年，那时候银行利率是什么水平呢？据融 360 大数据研究院监测数据，2019 年 9 月，各期限定期存款利率就有变化。3 个月期平均利率是 1.444%，6 个月期平均利率是 1.703%，1 年期平均利率是 2.002%，2 年期平均利率是 2.642%，3 年期平均利率是 3.335%，5 年期平均利率是 3.275% 。到了 10 月份，利率继续降，3 个月期平均利率为 1.441%、6 个月期平均利率为 1.695%、1 年期平均利率为 1.986%、2 年期平均利率为 2.610%、3 年期平均利率为 3.266%、5 年期平均利率为 3.224% 。可以看出，当年定期存款利率是呈现下降趋势的。
从银行类型来看，不同银行利率也有差别。城商行和农商行的各期限存款平均利率相对较高，大型国有银行的 3 年期以内存款平均利率也还不错，不过 5 年期存款平均利率要明显低于城商行和农商行，股份制银行的各期限存款利率在几类银行中处于垫底位置 。比如说，在 2019 年 9 月，汉口银行、湖北银行等 6 家银行的 1 年及以内期限存款利率并列第一，3 个月期、6 个月期、1 年期存款利率分别为 1.65%、1.95%、2.25% ；西安银行的 3 年期存款利率最高，为 4.26% ；泉州银行的 5 年期存款利率最高，为 4.80% 。

二、现在银行利率又是啥样？

再看看现在，2025 年的情况又是如何呢？融 360 数字科技研究院发布监测数据显示，2025 年 3 月，银行整存整取存款 3 个月期平均利率为 1.249%，6 个月期平均利率为 1.449%，1 年期平均利率为 1.566%，2 年期平均利率为 1.666%，3 年期平均利率为 2.042%，5 年期平均利率为 1.883% 。和 2019 年相比，是不是感觉整体低了不少？
从大额存单利率来看，2025 年 3 月，发行的大额存单 3 个月期平均利率为 1.386%，6 个月期平均利率为 1.610%，1 年期平均利率为 1.719%，2 年期平均利率为 1.867%，3 年期平均利率为 2.197%，5 年期平均利率为 2.038% 。跟前些年相比，大额存单利率也在逐渐下行，甚至部分出现了 3 年和 5 年期利率倒挂的情况 。

三、2019 年和现在银行利率对比，差在哪？

下面咱们通过一个表格，来更直观地对比一下 2019 年 10 月和 2025 年 3 月银行定期存款利率：

存款期限	2019 年 10 月平均利率	2025 年 3 月平均利率
3 个月期	1.441%	1.249%
6 个月期	1.695%	1.449%
1 年期	1.986%	1.566%
2 年期	2.610%	1.666%
3 年期	3.266%	2.042%
5 年期	3.224%	1.883%

从这个表格能明显看出，不管是短期的 3 个月期、6 个月期，还是长期的 3 年期、5 年期，现在的银行定期存款利率都比 2019 年要低。那为啥会出现这种情况呢？其实，这和咱们国家的经济形势、货币政策都有关系。这些年，央行通过一系列政策调整，引导市场利率变化，再加上市场资金供求关系的改变，都使得银行利率有了这样的波动 。

四、利率高低对咱老百姓有啥影响？

利率高低，对咱们普通老百姓的影响可不小。如果利率高，咱们把钱存银行，到期后拿到的利息就多。比如说，2019 年要是有 10 万元存 3 年期定期，按照当时一些银行较高的利率，可能到期能拿到 1 万多元利息 。但现在利率低了，同样 10 万元存 3 年期定期，利息可能只有 6000 多元，少了不少呢 。
反过来，如果是贷款，利率高的话，咱们每个月还的贷款利息就多，还款压力就大。要是利率低，还款压力就能小一些。不过 2019 年和现在相比，贷款利率整体也是呈下降趋势的 。

五、2019 年和现在，哪种情况更适合理财？

那问题来了，2019 年和现在，哪种情况更适合理财呢？这得看每个人的情况。如果是保守型投资者，就喜欢把钱稳稳地存在银行拿利息，那 2019 年相对高一些的利率，肯定能让利息收入更可观 。但要是从现在的角度看，虽然利率低了，可要是手里正好有闲钱，也不能就不管了，还是得存起来，毕竟多少也能有点收益 。
对于一些风险承受能力稍高的朋友，可能不会只盯着银行存款这一种理财方式。不管是 2019 年还是现在，都可以考虑搭配一些其他理财产品，像债券、基金之类的，来让资产配置更合理 。

六、未来银行利率会怎么变？咱该咋办？

那未来银行利率会怎么变化呢？其实谁也没法准确预测。不过从目前的经济形势和政策导向来看，利率大概率还是会在一个相对低位波动 。那咱们老百姓该怎么办呢？如果是有长期的资金需求，比如要存养老钱、孩子教育金，不妨在现在还能找到相对高一点利率产品的时候，锁定一个较长的存款期限 。要是资金流动性需求大，就多关注一些短期理财产品或者灵活存取的存款产品 。
总的来说，2019 年和现在的银行利率各有特点，不能简单地说哪个更合适，得结合自己的实际情况来判断。希望今天的分析能帮到大家，让大家在理财路上能更清楚明白地做决策 。