每月工资到账，看着被六险两金扣掉的金额，你是不是也会偷偷琢磨：这些钱交了到底有啥用啊？平时好像用不上，可真到生病、买房、退休的时候，它能帮上忙吗？咱们打工人挣点钱不容易，要是交的钱都成了 “看不见的支出”，心里肯定不踏实。别慌，今天小编就把六险两金的实用权益掰碎了讲，从看病报销到养老存钱，再到买房减负，每个用处都跟咱们的生活息息相关，保证你看完就知道 “这钱交得值”！一起往下看吧！

一、先搞懂：六险两金的 “用处清单”，一张表格看明白

很多朋友觉得六险两金复杂，其实把它们的核心用处列出来，一眼就能看清。小编专门整理了一张 “六险两金核心用途对比表”，先帮大家建立个整体认知：

保障项目	核心用途	常用场景举例	对打工人的好处
养老保险	退休后每月领养老金，保障基本生活	男满 60 岁、女满 50/55 岁退休后	不用靠子女，自己有稳定收入
医疗保险	门诊、住院费用按比例报销，减轻看病负担	感冒发烧看门诊、做手术住院	不用担心 “一场病花光积蓄”
补充医疗保险	报销普通医保没覆盖的费用（如进口药、自付剩余部分）	吃进口靶向药、医保报完仍有大额自付	进一步减少个人掏钱，重病也能扛住
失业保险	失业后领补贴，免费参加就业培训	被公司辞退、合同到期没续签	失业期间有收入过渡，方便找新工作
工伤保险	工作受伤 / 患职业病的医疗、康复费用全报，还能领补贴	上班被机器砸伤、长期加班得职业病	不用自己掏医疗费，停工也有工资
生育保险	报销生育医疗费用，领生育 / 陪产假津贴	生宝宝住院、休产假 / 陪产假	生娃不花钱还能领工资，减轻家庭压力
住房公积金	低息贷款买房、提取付房租 / 装修，相当于 “强制存钱”	贷款买房、租公寓、装修老房子	买房利息少，租房装修有钱花
企业年金	退休后多领一笔钱，补充养老金	退休后每月除了养老金，还能领年金	退休生活更宽松，能多花在自己身上

看完表格，是不是觉得六险两金跟咱们的生活离得特别近？接下来咱们一个一个说，每个项目都用 “自问自答 + 实际例子” 的方式，把 “到底有啥用” 讲透，保证通俗易懂！

二、六险的实用权益：生病、失业、生娃都能靠它，别等需要时才想起

1. 养老保险：现在交的钱，退休后能领多少？真的够花吗？

问：养老保险要交满 15 年才能领，退休后每月能领多少钱啊？够日常开销吗？
答：领多少钱跟 “缴费基数” 和 “缴费年限” 有关，交得越多、交得越久，领的就越多。举个例子：小编的叔叔，每月缴费基数 5000，交了 25 年，今年 60 岁退休，每月能领 2800 多块。这笔钱虽然不能大富大贵，但覆盖日常买菜、交水电费、买药的开销完全够了，再加上自己攒的钱，生活挺安稳的。
问：要是只交 15 年，退休后领的钱会不会太少？
答：会少一点，但总比没有强！比如缴费基数 5000，只交 15 年，退休后每月大概能领 1200 多块，够基本生活。所以小编建议，能多交几年就多交几年，退休后日子能更宽松，毕竟谁不想老了少操心钱的事呢？

2. 医疗保险 + 补充医疗保险：看病能报多少？进口药能报吗？

这俩是 “看病组合拳”，普通医保报基础，补充医保补缺口，一起用才够劲！
问：普通医保看门诊、住院，分别能报多少啊？
答：门诊一般有 “起付线”，比如北京门诊起付线是 1800 元，花够 1800 后，按 50%-70% 报；住院的话，起付线几百块（比如 300-1300 元），报 80%-90%。比如你住院花了 5 万，起付线 500，报 85%，自己只掏 500+（50000-500）×15%=7925 元，压力小很多。
问：普通医保报不了的进口药，补充医疗保险能报吗？
答：大部分能！小编有个朋友去年得了癌症，每月要吃一盒 8000 块的进口靶向药，普通医保一分不报，但公司有补充医保，能报 70%，每月自己只掏 2400 块，比之前轻松太多。而且补充医保大多不用自己交钱，是公司给的福利，不用白不用。

3. 失业保险：失业了真能领钱？领多久？

问：要是被公司辞退了，怎么领失业金？能领几个月啊？
答：先去当地社保局办 “失业登记”，再提交身份证、解除劳动合同证明，通过后就能领了。领多久看你交了多少年失业保险：交满 1 年不满 5 年，最多领 12 个月；交满 5 年不满 10 年，最多领 18 个月；交满 10 年以上，最多领 24 个月。比如你交了 3 年，每月能领 1800 块，能领 12 个月，总共 21600 块，够失业期间的基本生活。
问：领失业金的时候，医保还能正常用吗？
答：能！领失业金期间，社保局会帮你交医保，你不用自己掏钱，看病报销跟平时一样，这点特别贴心，不用怕失业了没医保。

4. 工伤保险：上班受伤了，所有费用都能报吗？

问：要是上班时不小心摔骨折了，住院、手术的钱都能报吗？
答：只要认定是 “工伤”，所有符合规定的费用都能报，包括住院费、手术费、药费，甚至康复治疗的费用都能报。而且在养伤期间（停工留薪期），公司还要按你平时的工资给你发钱，不会让你因为受伤没收入。
问：怎么认定 “工伤” 啊？需要自己跑手续吗？
答：一般是公司帮你申请，你只要提供医院的诊断证明、事故经过说明就行。要是公司不帮你申请，你自己也能去社保局申请，别担心手续麻烦，按流程走就行，这是咱们应得的权益。

5. 生育保险：生娃能报多少钱？男职工也能享受吗？

问：女职工生娃，能报多少费用？还能领津贴吗？
答：生娃的住院费、产检费基本能全报（比如北京顺产报 3000，剖腹产报 4400，产检报 1400），另外还能领 “生育津贴”。津贴金额 = 缴费基数 ÷30× 产假天数，比如缴费基数 6000，产假 158 天，能领 6000÷30×158=31600 元，相当于休产假也能拿工资。
问：男职工没生娃，交生育保险有啥用？
答：有用！男职工能领 “陪产假津贴”，比如陪产假 15 天，缴费基数 6000，能领 6000÷30×15=3000 元；要是妻子没交医保，生娃的费用也能走男方的生育保险报销，虽然比例低一点，但总比不报强。

三、两金的实在好处：买房能省利息，退休能多领钱，都是真金白银

1. 住房公积金：除了买房，还有啥用？贷款利息真的低吗？

问：用公积金贷款买房，比商业贷款能省多少钱？
答：能省不少！比如买一套 100 万的房，贷款 70 万，贷 30 年：商业贷款年利率 4.5%，每月还 3540 元，总利息 57.44 万；公积金贷款年利率 3.1%，每月还 3003 元，总利息 48.11 万，30 年能省 9.33 万，可不是小数目！
问：不买房的话，公积金能取出来用吗？
答：能！租房、装修、盖房都能取，甚至家里有人大病住院，也能申请提取。比如你在上海租房，每月房租 4000，就能凭租房合同每月提取 4000，直接抵房租，特别方便。

2. 企业年金：这钱什么时候能取？退休后能多领多少？

问：企业年金要交多久？退休后能领多少钱啊？
答：交多久没强制要求，只要你在公司上班，公司就会帮你交（个人也交一点）。退休后能领多少，看你账户里的累计金额。比如你每月交 200，公司交 600，交 20 年，不算理财收益，账户里就有（200+600）×12×20=19.2 万，退休后可以每月领，也能一次性取（部分情况），相当于多了一笔 “养老零花钱”。
问：要是换工作了，企业年金能转到新公司吗？
答：能！跟养老保险一样，可以转移到新公司的年金账户里，不会白交。要是新公司没有企业年金，你的年金账户会由原公司或第三方机构保管，等你退休了照样能取，不用怕钱拿不回来。

四、小编的个人建议：别忽视这些保障，关键时刻能救命

最后跟大家分享点心得，六险两金不是 “可有可无的支出”，而是咱们打工人的 “安全网” 和 “存钱罐”。平时看着扣钱心疼，但真到生病、失业、生娃、买房、退休的时候，你就会发现，这些保障能帮你扛过很多难关。
小编建议大家，定期查一查自己的六险两金缴费情况：社保在 “国家社会保险公共服务平台” APP 查，公积金在当地公积金 APP 查，年金问 HR 要查询方式，确保公司按规定交了，别让自己的权益打折扣。另外，要是遇到公司不交、少交的情况，别忍气吞声，找社保局、公积金中心投诉，维护自己的权益，这些都是你应得的。
希望这些内容能帮到你，也希望大家都能清楚自己的保障权益，工作安心，生活踏实！