咱老百姓辛苦打拼攒下点钱，都想着让它能多 “生” 点钱。可一打开工行的理财产品页面，各式各样的产品看得人眼花缭乱，这时候肯定会犯愁：工行理财产品到底该怎么选呢？其实啊，选理财产品和咱们买衣服一样，得挑合身的，这 “合身” 指的就是得根据自己的风险承受力来选。今天小编就给大家讲讲，不同风险承受力的三类人，分别适合哪些工行理财产品。

一、保守型投资者：追求稳稳的幸福

咱先来说说保守型投资者，这类朋友往往对风险特别敏感，他们就想让自己的钱安安稳稳的，最好是只赚不赔，哪怕收益少点也没关系。那工行有哪些产品适合他们呢？

1. 现金管理类理财产品：像工银理财・添利宝现金管理类开放净值型理财产品 1 号就很不错。它的风险等级处于 R1，这可是最低风险等级了。起购金额也很低，只要 1 元就行。而且，要是签署了快赎协议，支持 7x24 小时快速赎回实时到账，单日额度最高 1 万呢。这就好比把钱放在一个超级灵活的小金库里，需要用钱的时候，马上就能取出来，收益虽说不算高，比如 1 月 29 日 - 2 月 4 日 7 日年化收益率为 1.3371% ，但它流动性好、资金到账快、净值波动小，特别适合那些对资金流动性要求高，又不想承担任何风险的朋友。
2. 部分固定收益类产品：比如工银理财核心优选 14 天持盈固定收益类开放式理财产品，风险评级为 PR2，属于中低风险水平。起购金额同样是 1 元，成立以来年化收益率为 2.76% 。这类产品主要投资于货币市场工具、优质债券、高评级非标资产、同业存单以及银行存款等，收益相对稳定。它通过 14 天的锁定期，在一定程度上平衡了流动性和收益。对于保守型投资者来说，既不用担心资金被长期锁定，又能获得比活期存款高一些的收益，是个不错的选择。

二、稳健型投资者：在安全基础上追求增值

稳健型投资者呢，他们愿意承担一定的风险，只要这个风险在自己可接受的范围内，同时希望能获得比保守型产品更高一些的收益。对于这类朋友，工行也有不少合适的产品。

1. 中长期固定收益类产品：像工银理财・鑫添益 365 天持盈固定收益类开放式理财产品就挺合适。它追求长期限稳健回报，近一月的年化收益率为 9.18% 。这类产品主要投资于债券、大额存单等相对稳健的资产领域，通过合理的资产配置来获取相对稳定的收益。虽然它有 365 天的持有期限，资金灵活性不如现金管理类产品，但收益却更可观一些。稳健型投资者可以根据自己的资金使用计划，将一部分长期不用的资金投入到这类产品中，让钱在相对安全的前提下实现增值。
2. 低波稳健类混合产品：还有一些低波稳健类的混合产品也可以考虑。这类产品通常投资于多种资产，比如既有债券等固定收益类资产打底，又会配置一小部分权益类资产，像股票。通过股债的合理搭配，在控制风险的同时，提高收益的弹性。例如有的产品固定收益率资产配置比例不低于 80%，优选信用债，严控风险，力争在控制产品净值波动的基础上，提供稳健投资收益，同时适度配置权益类资产，增加收益空间。不过，这类产品的风险等级一般会比纯固定收益类产品稍高一点，可能是 R2 - R3 ，但只要在稳健型投资者的风险承受范围内，就可以尝试投资。

三、进取型投资者：敢于追求高收益

进取型投资者可就不一样啦，他们风险承受能力比较强，愿意为了追求更高的收益而承担较大的风险。对于他们，工行也有相应的高风险高收益产品。

1. 权益类理财产品：比如一些挂钩股票市场的理财产品，像工商银行的 “沪深 300 指数” 相关理财产品，风险等级可能达到 R4 。这类产品预期年化收益在 6% - 8% ，收益看起来很诱人，但实际收益受股市波动影响非常大。如果股市行情好，投资者可能获得丰厚的回报；但要是股市下跌，也可能面临较大的损失。所以，进取型投资者在投资这类产品时，需要对股票市场有一定的了解和判断能力，并且要有足够的心理承受能力来应对收益的大幅波动。
2. 含权类理财产品：还有一类含权类理财产品也适合进取型投资者。例如采用 “固收 + 高股息策略” 的产品，既投债券，又投股票。债券部分主要配置银行二级资本债或永续债和高等级信用债，追求稳健收益回报；权益部分精选高股息股票，仓位控制在 20% 左右。这类产品通过股债对冲的作用，在一定程度上分散风险，但由于权益部分的存在，整体风险还是比较高的。不过，如果投资策略运用得当，在市场波动中也有可能获得较高的收益。

下面我们用一个表格来更直观地对比一下这三类投资者适合的部分工行理财产品：

投资者类型	风险承受力特点	适合的工行理财产品举例	风险等级	收益特点	流动性特点
保守型	对风险极度敏感，几乎不能接受本金损失	工银理财・添利宝现金管理类开放净值型理财产品 1 号	R1	收益较低且相对稳定	流动性极佳，可随时快速赎回
		工银理财核心优选 14 天持盈固定收益类开放式理财产品	PR2	收益相对稳定，高于活期存款	有 14 天锁定期，兼顾流动性与收益
稳健型	可接受一定风险，追求在安全基础上增值	工银理财・鑫添益 365 天持盈固定收益类开放式理财产品	/	收益较为可观且相对稳定	有 365 天持有期限，资金灵活性一般
		部分低波稳健类混合产品	R2 - R3	收益有一定弹性，高于纯固收产品	根据产品不同，流动性有所差异
进取型	风险承受能力强，追求高收益	工商银行 “沪深 300 指数” 相关理财产品	R4	收益波动大，可能获得高收益也可能面临较大损失	流动性通常较差，产品期限较长或赎回限制较多
		采用 “固收 + 高股息策略” 的含权类理财产品	/	收益受市场波动影响大，潜在收益高	/

四、个人建议

小编觉得，不管是哪类投资者，在选择工行理财产品时，都要先充分了解自己的风险承受力。可以通过银行提供的风险测评问卷，或者根据自己过往的投资经验来判断。而且，千万不能只看收益，一定要仔细阅读产品说明书，了解清楚产品的投资方向、风险等级、赎回条件、收益计算方式等关键信息。另外，不要把所有的钱都放在一种理财产品上，适当进行资产配置，分散投资，这样可以在一定程度上降低风险。希望大家都能选到适合自己的工行理财产品，让自己的财富实现稳健增长。