你是不是正急着用钱，手里差 5 万周转？跑去问了好几家银行，人家一看你征信报告，皱着眉说 “你这征信花了，下不了”；下载了好几个贷款 APP，填完资料就等来一句 “综合评分不足”。这时候，你肯定特想知道，到底有没有那种征信花了也能下款 5 万、通过率还高的平台？别急，今天小编就来好好聊聊这个事儿，帮你理理思路。

一、先搞明白：征信花了，到底是咋回事？

问：啥叫征信花啊？我咋知道自己算不算征信花？
答：征信花说白了，就是你征信报告上 “查询记录” 太多，比如最近半年内，你申请信用卡、贷款的查询记录超过了 6 次；或者有过几次逾期，但没到 “黑户” 那么严重，就是断断续续没按时还。你自己可以去央行征信中心查下报告，要是上面密密麻麻全是查询记录，那大概率就是花了。
问：征信花了，为啥贷款就这么难？
答：平台放贷最怕啥？怕你还不上钱啊。征信花了，平台就会觉得你 “急缺钱”，或者 “还款能力有问题”，怕放出去的钱收不回，自然就不爱给你批。不过话说回来，也不是所有平台都这么严，有些平台审核没那么死，这也是为啥有人征信花了还能贷到钱。

二、高通过率平台，到底看啥？

问：那些说 “高通过率” 的平台，真的不看征信吗？
答：几乎没有完全不看的。只不过它们不只看征信，还会看别的，比如你有没有稳定工作，每个月工资多少，银行卡流水够不够；甚至有的会看你平时在平台上的消费记录，比如你在某个购物 APP 上经常买东西，还款记录不错，它可能就愿意给你额度。
问：我对比了几个平台，给大家列个表看看

平台类型	申请条件	额度范围	通过率情况	适合人群
消费金融公司（如招联）	有稳定工作，月收入 3000+	3 万 - 20 万	中等偏上	征信花但收入稳定的人
大型网贷平台（如度小满）	手机号实名 6 个月以上，有常用银行卡	1 万 - 10 万	较高	征信花但有正常消费记录的人
信用卡背后贷款（如交行好享贷）	有信用卡，用卡半年以上无逾期	2 万 - 30 万	高	有信用卡且用卡习惯还行的人

问：这些平台真能保证下 5 万吗？
答：这可不好说。就算通过率高，也得看你自己情况。比如你月收入才 2000，想贷 5 万肯定难；但你月入 1 万，名下还有辆车，那通过的可能性就大很多。或许暗示着，收入和资产才是这些平台最看重的。

三、想找这样的平台，该咋做？

问：我该从哪儿找这些高通过率的平台啊？
答：别去那些不知名的小网站乱点，容易踩坑。可以先从手机应用商店里搜正规的大平台，比如 360 借条、有钱花这些，它们名气大，相对靠谱点。也可以问问身边有过类似经历的朋友，他们用过觉得还行的，你再去了解。
问：申请的时候，有啥技巧能提高通过率？
答：资料千万别瞎填！工作单位、收入这些信息，要真实，能提供证明的尽量提供，比如工资流水截图、在职证明。还有，申请的时候别同时填好几个平台，不然征信又多了查询记录，更难通过。选 1-2 个看着靠谱的，慢慢填资料，成功率会高些。

四、这些平台，有啥风险要注意？

问：高通过率的平台，利息会不会特别高？
答：有可能。有些平台为了吸引客户说 “通过率高”，但利息藏得深，比如你贷 5 万，分 12 期还，最后算下来要多还 1 万多，这就不划算了。申请前一定要算清楚，看看每个月要还多少，总利息是多少。
问：要是不小心借到了不正规的平台，会咋样？
答：那麻烦就大了。可能会被催债，电话短信天天轰炸，甚至打给你家人朋友；有的还会偷偷扣你银行卡里的钱，或者把你信息卖给别人。所以啊，就算急着用钱，也得睁大眼睛挑平台。
问：这些平台审核时，具体是咋判断 “能不能过” 的？
答：这个小编也说不太清，不同平台算法不一样，具体机制可能得进一步研究。但有一点肯定的是，你提供的资料越全、越真实，人家越容易相信你能还钱。

五、实在借不到，还有别的招吗？

问：要是找了一圈，还是没借到 5 万，该咋办？
答：可以试试找亲戚朋友周转，虽然开口难，但至少没利息，还能慢慢还。或者看看自己有没有能卖的东西，比如闲置的首饰、包包，先换点钱应急，等手头宽裕了再买回来。
小编觉得，征信花了想找下款 5 万、通过率高的平台，确实得花点心思。但记住，千万别为了急用钱就乱点乱借，正规、安全永远是第一位的。就算找到了合适的平台，也要算好利息，别让自己越借越穷。希望这些能帮到你，要是你有啥好经验，也可以留言分享给大家～