你是不是准备买太平洋乐享百万，却翻了半天条款也没搞明白它到底保啥？比如住院花的钱能报多少、抗癌药能不能报、免赔额到底怎么算，这些关键信息没弄清楚，买了心里总不踏实？别着急，今天小编就把太平洋乐享百万的保障内容拆透，住院、抗癌药、免赔额这些重点都讲得明明白白，一起往下看吧！

太平洋乐享百万核心保障有哪些？主要保 “看病花钱” 的哪些部分？

先搞清楚基础问题，太平洋乐享百万不是啥都保，它主要针对 “大额医疗费用”，像住院、手术、抗癌药这些花钱多的项目，都在保障范围内。小编把它的核心保障拆成了 3 类，方便大家理解。

• 问：最核心的 “住院医疗保障”，具体能报哪些费用？
  住院相关的费用大多能报，比如住院期间的床位费、护理费、手术费、检查费（像 CT、核磁共振）、药品费（不管是国产药还是进口药，只要是医生开的）都包含。举个例子，你因为肺炎住院 10 天，花了 2.5 万，其中床位费每天 500 元（10 天 5000 元）、手术费 8000 元、药品费 1 万元、检查费 2000 元，这些费用加起来 2.5 万，超过免赔额的部分就能报。不过要注意，床位费有上限，普通病房每天最多报 800 元，要是住特需病房每天 1200 元，超过的 400 元就得自己掏。
  
• 问：除了住院，门诊看病的费用能报吗？比如住院前的检查、出院后的复查？
  部分门诊费用能报，主要是 “住院前后门急诊” 和 “特殊门诊”。住院前后门急诊是指住院前 30 天、出院后 90 天内的门诊费用，像住院前做的检查、出院后复查的费用都能报；特殊门诊包括癌症放化疗、肾透析、器官移植后的抗排异治疗这些，不用住院也能报。比如你因为癌症做化疗，每次在门诊花 1.5 万，一共做 6 次，这些费用都能报。但普通门诊，比如感冒发烧去看门诊花的几百块，是不报的，这点要记清楚。
  
• 问：有没有针对 “大病” 的额外保障？比如得了癌症会不会多赔钱？
  有额外保障，但不是 “多赔钱”，是 “扩大报销范围”。比如得了重疾（像癌症、心肌梗死这些在条款里列出来的大病），可以免掉 1 万免赔额，花多少报多少；而且要是需要用 CAR-T 疗法（现在治疗癌症的尖端疗法，一针要几十万），2024 版太平洋乐享百万能全额报，不用自己掏钱。小编查了条款，它包含的重疾有 120 种，基本覆盖了常见的大病，实用性还是挺高的。
  

抗癌药保障怎么算？进口药、外购药都能报吗？

很多人买百万医疗险最担心 “抗癌药报不了”，毕竟现在很多抗癌药一支就要几万，自己根本扛不住。太平洋乐享百万的抗癌药保障，小编也特意核实了细节。

• 问：能报的抗癌药有多少种？都是常用的吗？
  2024 版能报的抗癌药有 120 多种，包括国产药和进口药，像治疗肺癌的奥希替尼（进口药，每月大概 1.5 万）、治疗乳腺癌的帕妥珠单抗（进口药，一个疗程大概 3 万）、治疗白血病的伊马替尼（国产药，每月大概 2000 元）都在里面。小编对比了其他百万医疗险的 “特药清单”，太平洋乐享百万的清单更新还挺及时，去年刚上市的几款新抗癌药也加进去了，不用担心买到 “过时” 的保障。
  
• 问：在医院外面的药店买抗癌药，能报吗？需要什么条件？
  能报，但要满足两个条件：一是药品必须在太平洋乐享百万的 “特药清单” 里；二是必须有医生开的处方，而且药店得是保险公司指定的。比如你得了癌症，医生开了处方让你去某大药房买抗癌药，只要这个药房在指定名单里，买完之后拿着发票、处方就能报销，报销比例是 100%，不用自己承担一分钱。小编建议买之前先在 “太平洋保险” APP 上查一下附近的指定药店，免得买了之后报不了。
  
• 问：抗癌药报销有没有限额？比如一年最多能报多少？
  单独的抗癌药报销没有限额，它包含在 “年度总报销限额” 里。太平洋乐享百万的年度总报销限额是 400 万，要是你一年只花在抗癌药上的钱就有 300 万，只要符合条件，都能报，剩下的 100 万还能报其他医疗费用。不过很少有人一年能花到 400 万，这个限额基本够用了，不用太担心不够报的问题。
  

免赔额怎么算？1 万免赔额是每次住院都要扣吗？

免赔额是百万医疗险的 “门槛”，超过门槛的部分才能报。很多人搞不懂太平洋乐享百万的 1 万免赔额怎么算，担心每次住院都要扣 1 万，其实不是这样的。

• 问：1 万免赔额是 “每次住院” 扣 1 万，还是 “一年” 扣 1 万？
  是 “一年扣 1 万”，不是每次住院都扣。比如你今年住了两次院，第一次花了 8000 元，没超过 1 万，不能报；第二次花了 6000 元，两次加起来 1.4 万，超过 1 万的 4000 元就能报。要是你第二次得的是重疾（比如癌症），那第二次花的 6000 元能全报，不用扣免赔额。这种 “年度累计免赔额” 比 “每次住院扣 1 万” 要友好得多，尤其是经常住院的人，能少花不少钱。
  
• 问：医保报销的钱，能算在免赔额里吗？比如医保报了 8000，自己花了 5000，算不算超过免赔额？
  能算！免赔额算的是 “医保报销后，自己花的钱”。比如你住院花了 2.3 万，医保报了 1.3 万，自己花了 1 万，刚好达到免赔额，不能报；要是自己花了 1.2 万，超过免赔额的 2000 元就能报。小编见过有人以为 “免赔额是总费用扣 1 万”，其实不是，一定要先算医保报销的部分，再算自己花的钱，别算错了白跑一趟。
  
• 问：要是同时有医保和其他商业保险，免赔额怎么算？会不会重复扣？
  不会重复扣，免赔额只扣一次。比如你有医保和一份小额医疗险，住院花了 3 万，医保报了 1.5 万，小额医疗险报了 5000，自己花了 1 万，刚好达到太平洋乐享百万的免赔额，不能报；要是自己花了 1.1 万，超过的 1000 元就能报。简单说，不管你有多少份保险，只要最后自己花的钱超过 1 万（重疾免免赔），就能用太平洋乐享百万报剩下的部分。
  

哪些情况不保？别花了钱却报不了！

知道 “保什么” 很重要，知道 “不保什么” 更重要，不然花了钱却报不了，就太亏了。太平洋乐享百万的免责条款，小编也挑重点讲一下。

• 问：生孩子的费用能报吗？比如顺产、剖腹产？
  不报！不管是顺产、剖腹产，还是孕期并发症（像妊娠高血压、妊娠糖尿病）的治疗费用，都不在保障范围内。小编查了条款，这是很多百万医疗险的通用免责项，不是太平洋乐享百万独有的。要是想报生孩子的费用，可以买专门的 “母婴险”，别指望用百万医疗险报。
  
• 问：因为意外受伤住院，能报吗？比如摔骨折、被车撞了？
  能报，但有个例外：要是意外是因为 “酒驾、无证驾驶” 这些违法行为导致的，就不报。比如你正常走路摔骨折了，住院花了 3 万，医保报了 1.5 万，自己花了 1.5 万，超过免赔额的 5000 元就能报；但要是你酒驾撞了车住院，花再多钱也报不了。这点一定要注意，别因为自己的过错导致报不了。
  
• 问：慢性病的长期吃药费用，能报吗？比如高血压、糖尿病要长期吃的药？
  不报！像高血压、糖尿病这些慢性病，需要长期在门诊拿药吃，这些药费不在保障范围内。但要是因为慢性病引发了大病，比如高血压导致中风住院，住院期间的治疗费用能报，出院后长期吃的降压药还是报不了。要是想报慢性病的药费，可以看看 “惠民保”，很多惠民保能报慢性病的门诊药费。
  

小编的个人观点

太平洋乐享百万的保障内容还是挺实在的，住院、抗癌药、特殊门诊这些花钱多的项目都覆盖到了，1 万年度免赔额也比较合理，不会让普通人觉得门槛太高。不过它也有不保的部分，像生孩子、慢性病药费这些，买之前一定要看清楚，别等用到的时候才发现报不了。
要是你担心大病后花不起钱，尤其是抗癌药的费用，选它没问题；但要是你主要想报生孩子、慢性病药费，那它就不适合了。买之前最好再跟家人商量一下，看看家里人的健康状况和保障需求，是不是和它的保障内容匹配。希望这篇文章能帮你搞懂太平洋乐享百万的保障，选到适合自己的保险！