是不是你也遇到过这样的情况？急着用钱周转，想起能申请芝麻贷款，打开支付宝填完资料，满心期待等结果，可最后收到的偏偏是 “审核未通过” 的提示？明明自己芝麻分都 650 以上了，为啥别人能过自己就不行？甚至有的朋友反复申请好几次，结果还是一样，越申请越着急，越着急越不知道问题出在哪？今天小编就针对大家最关心的 “芝麻贷款怎么通过” 这个问题，整理了基础认知、申请场景、问题解决的相关内容，还分享 3 个实用技巧，一起往下看吧！

一、基础问题：先搞懂芝麻贷款的 “门槛逻辑”，才知道为啥通不过

1. 芝麻贷款到底是什么？和我们平时用的其他贷款有啥不一样？

其实芝麻贷款不是某一个单独的贷款产品，是依托支付宝芝麻信用体系推出的一类贷款服务的统称，像我们常听说的借呗、网商贷，都属于芝麻贷款的范畴。它和其他网贷比，最大的不同就是特别看重芝麻信用分，还有我们在支付宝生态里的行为数据，比如平时用支付宝消费、还信用卡、交水电费这些，都会被纳入审核参考。我们在使用支付宝的时候，其实这些行为都在悄悄影响贷款审核结果，只是很多人没注意到。

2. 申请芝麻贷款，核心看的是哪些条件？只看芝麻分就够了吗？

肯定不只是看芝麻分。虽然芝麻分是基础，一般要 600 分以上才有申请资格，但审核时会看更多维度。比如个人征信有没有逾期记录，哪怕是几十块钱的信用卡逾期没还，都可能有影响；还有当前的负债情况，要是你已经在其他平台借了不少钱，负债率超过 50%，通过率也会变低；另外，申请资料的真实性也很关键，比如工作单位、收入情况这些，填得模糊或者有假，系统一查就会拒。所以很多朋友觉得自己芝麻分够了就没问题，其实是没考虑到这些其他条件。

3. 为啥有时候芝麻分比别人高，申请芝麻贷款还是被拒了？

这种情况很常见，小编遇到过不少用户问这个问题。原因可能有两个，一是你的芝麻分虽然高，但信用行为有 “瑕疵”，比如之前用借呗有过晚还 1-2 天的情况，虽然没上征信，但芝麻信用里会有记录；二是你的资金用途可能被系统判定有风险，比如申请贷款后马上转到股票账户、理财平台，系统会觉得你在 “以贷理财”，这种情况就容易被拒。所以不是芝麻分高就一定能过，细节上的信用行为更重要。

二、场景问题：申请前要准备啥、怎么操作，才能少走弯路？

1. 申请芝麻贷款前，我们要先准备哪些材料？哪里找正规申请入口？

材料其实不多，主要是身份证、本人名下的银行卡，还有要确保支付宝已经完成实名认证。这里要提醒大家，银行卡一定要选自己常用的，最好是绑定支付宝时间超过 3 个月的，因为放款时系统会查银行卡的流水，常用卡能证明你的资金往来正常。至于申请入口，不用在网上到处搜，打开支付宝，在 “我的” 页面点 “芝麻信用”，然后从 “信用生活” 板块里找 “贷款” 相关的入口，比如借呗就在 “我的” 页面直接显示，这样找的入口才正规，不会遇到假平台。

2. 填写申请资料的时候，有哪些细节没注意，就容易导致审核失败？

第一个细节是工作信息，很多人填工作单位只写个公司名字，地址、电话都不填全，系统没办法核实你的工作真实性，就会打问号；第二个是收入情况，不要填得太高或太低，比如你实际月收入 5000，填成 1 万，系统查你的银行流水对不上，反而会觉得你不诚实；第三个是联系电话，一定要填自己常用的，并且保持开机，有的时候审核人员会打电话核实信息，要是打不通，也可能直接拒。小编建议大家填资料时，每一项都仔细核对，别着急点提交，这样就可以减少因为信息问题被拒的情况。

3. 申请提交后，一般要等多久出结果？审核过程中能催吗？

正常情况下，工作日申请的话，快的 1-2 小时就出结果，慢的也不会超过 24 小时。但要是在月底、年底，或者节假日前后，审核会慢一点，因为这时候申请的人多，系统和审核人员压力大。还有朋友问，审核的时候能不能催？其实真的不能催，你在支付宝里找客服催，反而会让系统觉得你很急需资金，可能会判定你风险高，影响审核结果。不如耐心等，要是超过 24 小时没结果，再去咨询客服了解情况就好。

三、解决方案：要是申请被拒了该咋办？会不会有不好的影响？

1. 第一次申请芝麻贷款被拒了，会影响后续再申请吗？短时间内多次申请行不行？

第一次被拒不会有太大影响，也不会上征信，大家不用太担心。但有个关键问题，短时间内别反复申请，比如今天被拒了，明天又申请，后天再试，这样就不行。因为每次申请，系统都会查一次你的信用情况，频繁查询会让系统觉得你资金状况很紧张，风险很高，后面再申请通过率会更低。小编建议大家被拒后，先停 1-2 个月，这段时间优化一下自己的信用，再申请会好很多。

2. 要是因为征信有轻微逾期被拒，该怎么做才能修复？多久能再申请？

轻微逾期比如信用卡晚还了 3 天以内，还上之后，先确保征信报告里没有留下不良记录（很多银行有 3 天宽限期）。然后接下来的 1-2 个月里，多用电 - 支付宝消费、还信用卡，保持良好的信用行为，让系统看到你的信用在变好。一般等 2 个月左右，再申请芝麻贷款，通过率会比刚逾期的时候高很多。但有些朋友想要马上再试，其实这样反而不好，修复信用需要时间，急不来的。

3. 要是因为负债太高被拒，除了还钱，还有啥办法能降低负债率？

除了还掉一部分欠款，还有两个小技巧。第一个是把信用卡的账单日调整一下，比如把几张信用卡的账单日错开，这样每个月的还款压力分散，负债看起来也没那么集中；第二个是要是有朋友欠你钱，可以让对方先还一部分，把自己的负债降下来。另外，申请芝麻贷款前，别再去申请其他网贷或信用卡，因为每申请一次，都会增加你的查询记录，也会让系统觉得你在 “多头借贷”，对审核也不利。

四、3 个实用技巧，帮你提高芝麻贷款申请通过率

技巧一：优化芝麻信用 “附加信息”，不止看分数

很多人不知道，芝麻信用里的 “附加信息” 能帮你加分。打开支付宝芝麻信用，点 “个人信息”，把学历、工作单位、房产、车辆、公积金这些信息都完善好，这些信息能证明你的还款能力，系统会觉得你更可靠。比如你有公积金，每月都在交，说明你有稳定工作，还款能力有保障，审核时自然会倾向通过。小编为大家带来了详细的设置方法，一起看看吧：先点 “学历学籍”，上传毕业证照片，系统会自动验证；再点 “工作信息”，填好公司全称、地址、电话，最好能填公司邮箱，这样验证更快；最后把公积金账号绑定上，这样就完成了附加信息的优化，一般完善后 1-2 周，再申请贷款，通过率会提高不少。

技巧二：申请时间选 “冷门时段”，避开审核高峰

很多人申请贷款都习惯在晚上或周末，其实这时候申请的人多，审核压力大，可能会因为系统繁忙导致审核变慢，甚至有些细节没注意到就被拒。小编总结了用户反馈，发现工作日上午 9-11 点、下午 2-4 点申请，通过率会更高，因为这时候是审核人员的工作黄金时段，精力集中，系统处理也顺畅，不容易出问题。另外，避开月底（25 号以后）、年底（12 月）还有节假日前后，这些时间段审核会更严格，尽量选月中申请，比如 10-20 号之间，这样通过的概率更大。

技巧三：申请前 “预热” 支付宝账号，增加活跃度

要是你平时不怎么用支付宝，突然申请大额贷款，系统会觉得你的账号 “不活跃”，对你的了解少，审核时就会更谨慎。所以申请前 1-2 周，多用电 - 支付宝消费，比如买菜、吃饭、交水电费都用支付宝，还可以用支付宝还信用卡、买少量理财（比如 100 块钱的余额宝），让系统看到你的账号是活跃的，而且有良好的资金管理习惯。我们在使用这些功能的时候，其实就是在给账号 “加分”，让系统更信任你，申请贷款时自然更容易通过。

五、小编的个人建议

其实申请芝麻贷款，关键不是 “碰运气”，而是 “做准备”。很多人被拒，不是因为资质差，而是没做好前面的准备工作，比如信息没完善、申请时间没选对、账号不够活跃这些。小编觉得，大家申请前不用急，先花 1-2 周时间，按上面的技巧优化一下自己的信用和账号，再提交申请，通过的概率肯定会提高。另外，要是申请通过了，也要记得按时还款，别逾期，这样下次再用的时候，额度还可能提高。希望这些内容能帮到你，要是还有不清楚的地方，也可以在评论区问小编。