刚上班没几个月，想办张信用卡应急，结果银行说 “信用记录空白，暂不通过”；手里有张额度 5000 的信用卡，用了半年想换张高额度的，却不知道咋申请。这时候总有人提 “以卡办卡”，可以卡办卡到底是啥？真的像别人说的那样，小白也能轻松办下来吗？步骤难不难，有没有啥技巧能提高成功率？今天小编就来好好说说，咱们一起往下看吧！
► 先搞懂：以卡办卡到底是啥？真的能办下来吗？
以卡办卡，简单说就是用咱们手里已经有的信用卡，去申请新的信用卡。咱们用旧卡时的消费记录、还款情况，都会被征信系统记着，这些记录就成了新卡银行的 “参考资料”。银行一看 “哦，这人之前用卡挺规矩，还钱也及时”，审批时就有了底，不用再从零开始评估咱们的信用。
那真的能办下来吗？大部分时候是能的，但得看情况。要是旧卡用了半年以上，没逾期过，额度也还过得去，申请成功率就很高；可要是旧卡刚用了俩月，或者有过逾期，那大概率会被拒。小编身边有个朋友，旧卡用了 8 个月，每月都全额还款，以卡办卡申请交行信用卡，3 天就通过了，还挺顺利的。
► 操作步骤：一步一步来，小白也能上手
想用以卡办卡，步骤其实不复杂，跟着做就行：
第一步，选对银行。不是所有银行都支持以卡办卡，咱们得挑那些对小白友好的。比如招行、交行、广发这些，门槛相对低；像工行、建行，可能更看重收入证明，以卡办卡没那么容易通过。可以先打银行客服电话问问，确认支持了再申请。
第二步，准备材料。主要就几样：身份证原件及复印件（线上申请拍照片就行）；手里的旧信用卡（得是自己名下的，别人的不行）；旧卡最近 3 个月的账单（能证明还款情况，官网能下载电子版）。有的银行可能还会要工作证明，但用以卡办卡的话，这一步常被简化，咱们先准备着，以防万一。
第三步，提交申请。可以去银行网点填申请表，也能在银行 APP、官网申请。填信息的时候，记得在 “是否有其他信用卡” 那里选 “是”，并写上旧卡的卡号、发卡行，这样银行才知道要用旧卡做参考。提交后就等着审核，一般 7-15 天会有结果。
第四步，激活新卡。审核通过后，新卡会寄到咱们填的地址，收到后按说明书激活就能用了。激活方式有短信激活、电话激活、APP 激活，选自己方便的就行。
► 这些技巧，能提高成功率！快记好
技巧一：选对旧卡很关键。别随便拿张卡就用，得挑 “信用好、用得久” 的。优先选额度高（比如 2 万以上）、用满 1 年、没逾期的卡，这样银行更认可。要是手里有好几张卡，就选那张和新卡银行同个体系的，比如用招行旧卡申请招行新卡，通过率可能更高。
技巧二：申请前优化用卡记录。申请前 3 个月，旧卡别刷空（比如额度 1 万，每月刷 8000 以内），还款别只还最低额，最好全额还，这样银行会觉得 “这人消费理性，还款能力强”。
技巧三：选对申请时间。别在年底申请，这时候银行额度紧张，审批严；可以在年初或季度中申请，通过率可能更高。还有，别短时间内同时申请好几家银行的卡，征信查询次数太多，会被认为 “缺钱”，反而难通过。
► 不同银行要求对比表：选银行不踩坑

银行名称	是否支持以卡办卡	旧卡使用时长要求	信用记录要求	审核速度
招商银行	是	6 个月以上	无逾期	7-10 天
交通银行	是	6 个月以上	近 1 年无逾期	5-8 天
广发银行	是	1 年以上	无严重逾期	8-12 天
工商银行	部分支持	1 年以上	无任何逾期	10-15 天
建设银行	较少支持	无明确规定	需结合收入证明	15-20 天

从表上能看出来，交行、招行对咱们小白更友好，审核快、要求松，第一次试试这两家挺好。
► 要是遇到这些问题，该咋办？
问：旧卡只用了 4 个月，能用以卡办卡吗？
答：很难，大部分银行要求 6 个月以上。这种情况，不如再用 2 个月，期间保持良好还款，等满 6 个月了再申请，成功率高多了。
问：旧卡有过一次逾期，还能申请吗？
答：得看逾期多久。要是逾期 1-3 天，已经还上了，且之后半年没再逾期，试试招行、交行可能有机会；但要是逾期超过 30 天，建议先养 2 年征信，再考虑申请。
问：申请被拒了，多久能再申请？
答：别马上再申，至少等 3 个月。这期间把旧卡用好，比如多消费、全额还款，等信用记录更好了再试，别频繁申请，不然会被银行标记为 “高风险”。
► 小编的一点心得
以卡办卡对小白来说，确实是个好路子，但它不是 “万能钥匙”，核心还是得靠咱们自己的信用。平时用卡别马虎，按时还款、理性消费，信用好了，不管用啥方式办卡都容易。
要是第一次申请被拒了也别灰心，找找原因，比如是不是银行没选对，还是旧卡记录不够好，改了之后再试。办卡不是为了 “多一张卡”，而是为了方便生活，所以选一张额度够用、权益合适的就行，不用贪多。
希望这些能帮到想办卡的朋友，祝大家都能顺顺利利办下满意的信用卡！