手里揣着几千块闲钱，放银行活期吧，利息少得可怜；买股票基金吧，又怕跌得血本无归。这时候，很多人都会想到余额宝，而天弘余额宝货币基金作为余额宝的 “老大哥”，更是被频繁提起。可它到底值不值得入手呢？今天小编就来好好扒一扒它的优缺点，帮你做个明白的决定，一起往下看吧！
一、先说说它的那些优点，确实让人动心

1. 灵活性超强，用钱不用等
   平时生活里，谁还没个急用钱的时候？天弘余额宝货币基金这点就做得特好，存进去的钱想取随时能取，普通赎回第二天到账，着急的话选快速赎回，1 万块以内几分钟就到支付宝余额，简直比银行活期还方便。买菜、交水电费、网购付款，直接从里面扣，不用先转到银行卡，省了好多步骤。
   
2. 风险低到让人放心，本金不容易亏
   咱们普通人理财，最怕的就是钱变少。天弘余额宝货币基金主要投的是银行存款、国债这些稳妥的东西，从成立到现在，还没出现过本金亏损的情况。虽然不能说绝对不会亏，但概率真的特别小，像我这种胆子小的人，把钱放里面睡觉都踏实。
   
3. 门槛低得没话说，一块钱就能上车
   不像有些理财产品，动不动就要求几万块起投。天弘余额宝货币基金一块钱就能买，就算是学生党、刚工作的年轻人，也能轻松参与。平时把零散的钱存进去，积少成多，不知不觉也能攒下一笔。
   

二、再聊聊它的缺点，别被表面迷惑了

1. 收益越来越低，想靠它发财难
   这几年，天弘余额宝货币基金的收益跌得挺明显。前几年七日年化收益率还能有 3% 左右，现在呢，也就 1.2% - 1.5% 徘徊。一万块钱放进去，一天就赚三毛多，一个月下来也就十块左右，想买杯奶茶都不够。要是你指望靠它赚大钱，那肯定会失望。
   
2. 规模太大，收益想涨不容易
   它现在的规模有好几千亿，这么多钱要找到合适的投资渠道可不容易。市场上好的投资品就那么多，钱太多了反而不好操作，收益自然难上去。不像那些规模小的货币基金，灵活度高，收益有时候能比它高一些。
   
3. 限购的时候真让人着急
   有时候市场钱紧，它还会搞限购，比如每天只能买几万块，超过这个数就不让买了。有次我发了年终奖，想多存点进去，结果碰到限购，分了好几天才存完，特别麻烦。
   

三、和其他理财方式比一比，它到底占不占优势？
光说它自己的优缺点还不够，咱把它和其他常见的理财方式放一起比比看：

理财方式	收益水平	灵活性	风险程度	起投金额
天弘余额宝货币基金	1.2%-1.5%	高（随时存取）	低	1 元
银行活期存款	0.2%-0.3%	高	极低	0.01 元
银行定期存款	1.5%-2.75%	低（到期才能取）	极低	50 元
股票基金	不确定（可能高可能低）	中（赎回后 1-3 天到账）	高	10 元起

从表格里能看出，天弘余额宝货币基金在收益上比活期存款高，灵活性比定期存款好，风险比股票基金低。如果你追求的是 “稳稳的方便”，那它确实是个不错的选择；但要是你想追求高收益，可能就得选其他产品了。
四、哪些人适合入手？哪些人最好别碰？
有人可能会问，我到底适不适合买它呢？其实这得看你的情况：
适合入手的人：

• 手里有短期要用的钱，比如下个月的房租、生活费，放里面既能赚点收益，用的时候又方便。
• 风险承受能力低，受不了钱变少，就想安安稳稳拿点利息。
• 刚开始学理财，想找个简单好操作的产品练练手。

不太适合的人：

• 想靠理财赚大钱，追求年化 10% 以上收益的人，它满足不了你。
• 有一大笔钱长期不用，这时候存银行定期或者买收益更高的理财产品，可能更划算。

五、小编用了这么久，说点实在的心得
我用天弘余额宝货币基金快 8 年了，从刚开始工作就把工资卡里的闲钱转进去。说实话，现在收益确实没以前高了，但我还是没把钱转走。为啥呢？因为它太方便了，平时出门带个手机，付钱直接从里面扣，不用总担心银行卡里钱够不够。
不过我也没把所有钱都放里面，一部分生活费放进去方便用，剩下的钱买了点银行理财和债券基金，收益能高一些。这样既保证了日常用着方便，又能让钱多生点钱，感觉挺合适的。
如果你和我一样，更看重理财的方便和安稳，那它真的值得入手；但如果你一心想靠它发家致富，那还是趁早看看别的吧。希望这些分析能帮到你，要是你还有啥疑问，欢迎在下面留言哦！