想办抵押贷款却纠结选房子还是车子？不知道两种贷款到底有啥不一样，怕选错了不合适自己？其实很多新手小白刚接触抵押贷款时，都有这样的困惑。今天云哥就用大白话，把房屋抵押贷款和车辆抵押贷款的区别讲明白，从额度、利率到流程，每一点都说到，一起往下看吧！
首先，云哥给大家放个表格，把两种贷款最核心的区别列出来，对比着看能更直观，新手也能一眼看懂：

对比维度	房屋抵押贷款	车辆抵押贷款
贷款额度	额度高，一般能到房屋评估价的 70%，常见几十万到几百万	额度低，通常是车辆评估价的 50%-60%，多在几万到几十万
贷款期限	期限长，可贷 1-30 年，适合长期用钱需求	期限短，一般 1-3 年，最多不超过 5 年，适合短期周转
年化利率	利率低，通常在 3.5%-6% 之间，国有银行更低	利率高，普遍在 6%-10%，部分贷款公司可能更高
抵押品要求	要求高，房龄一般不超过 20 年，产权要清晰	要求稍低，车龄通常不超过 5 年，车况良好无重大事故
放款速度	速度慢，从申请到放款要 2-4 周，审核流程多	速度快，资料齐全的话 3-7 天就能放款，审核相对简单

一、额度和期限：差得不是一点半点

先说说大家最关心的额度和期限，这俩区别特别大。

• 房屋抵押贷款：因为房子价值高、保值性强，所以额度也高。比如你有套评估价 100 万的房子，一般能贷到 70 万，要是在一线城市，房子值几百万，能贷到的钱就更多了。而且期限长，要是你想用来买房、创业，选 10 年、20 年的期限，每个月还款压力也小。
• 车辆抵押贷款：车子会贬值，用得越久值越少，所以额度低很多。比如一辆评估价 20 万的车，最多能贷 12 万左右。期限也短，很少有超过 5 年的，大多是 1-3 年，更适合短期需要用钱的情况，比如还信用卡、应急周转。

这里云哥说个个人见解：别觉得额度高就一定好，得看自己的需求。要是你只是短期缺几万块，选车辆抵押贷款更合适，放款快还不用长时间背债；要是需要大笔钱用很久，房屋抵押贷款才是更优的选择。

二、利率和费用：房子抵押更省钱

利率高低直接关系到咱们要还多少钱，这方面两种贷款也差不少。

• 房屋抵押贷款：银行更认可房子的价值，觉得风险低，所以利率低。国有银行的利率甚至能低到 3.5% 左右，要是贷 100 万，每年利息也就 3.5 万，压力不算大。除了利息，一般就收个评估费、抵押登记费，加起来几千块，没有太多额外费用。
• 车辆抵押贷款：因为车子贬值快，风险比房子高，利率自然就高。就算是银行，利率也得 6% 起步，贷款公司可能要到 8%-10%。比如贷 10 万，一年利息就得 6000-10000 块，比房子抵押多不少。有些贷款公司还会收服务费、GPS 安装费，这些都得提前问清楚，别被坑了。

那要是预算有限，想尽量少花利息该怎么办呢？优先选房屋抵押贷款，要是没房子只能用车抵押，就多对比几家机构，选利率和费用都低的，别随便选第一家。

三、审核和放款：车子抵押更省时间

要是你急着用钱，放款速度就很关键了，这方面车辆抵押贷款更有优势。

• 房屋抵押贷款：审核特别严，要查房子的产权、房龄、位置，还要评估房子价值，甚至会去实地看房。流程多，所以放款慢，最快也得 2 周，慢的话要 1 个月，急着用钱的话可能等不及。
• 车辆抵押贷款：审核相对简单，主要看车龄、车况、车辆登记证，评估也快，有些机构当天就能出评估结果。资料齐全的话，3 天左右就能放款，最慢也不会超过 1 周，适合应急的情况。

这里有个问题，为啥房屋抵押贷款审核这么严呢？因为房子价值高，涉及的金额大，银行得仔细核查，避免出现产权纠纷、房子贬值等问题，毕竟银行也怕承担风险。

四、抵押品后续使用：车子还能自己开

很多朋友担心抵押后，房子或车子就不能自己用了，其实不是这样的，两种贷款在这方面也有区别。

• 房屋抵押贷款：抵押后房子还能自己住，或者租出去收租金，不影响正常使用。只要你按时还款，房子的使用权一直是你的，只有在还不上钱的时候，银行才会收走房子。
• 车辆抵押贷款：大部分机构允许你抵押后继续开自己的车，只是会装 GPS，方便他们监控车辆位置。但也有少数机构要求把车放在他们那里保管，直到还清贷款，所以办之前一定要问清楚，避免后续麻烦。

那要是抵押后还不上钱，两种贷款的后果一样吗？其实差不多，银行或贷款公司都会把抵押品卖掉，用卖的钱还贷款，要是卖的钱不够，还得补剩下的差额，所以一定要根据自己的还款能力选贷款。
最后云哥跟大家说个数据，之前接触过的借款人里，有 70% 需要大额度、长期资金的人会选房屋抵押贷款，而 30% 短期应急、额度需求小的人会选车辆抵押贷款。其实没有绝对好的贷款，只有适合自己的，选之前想清楚自己要多少钱、用多久、能承受多少利息，再做决定就不会错。希望今天的内容能帮到新手小白们，要是还有啥不懂的，也可以问我～