刚发了工资，想把钱存起来赚点利息，又怕风险太大亏了本金？打开理财软件，满屏的货币基金推荐，收益率看着还行，可心里总打鼓 —— 这东西到底会不会让我本金变少啊？估计不少新手朋友都有这困惑，今天小编就来好好聊聊，希望能帮到你。

先给答案：货币基金有亏本金的可能，但概率极低

有朋友可能会说，那我之前买的货币基金，每天都有收益进账啊，从没见过亏的。这是因为，咱们平时接触到的货币基金，主要投资的是银行存款、短期债券这些低风险品种。这些东西波动小，收益也比较稳定，所以咱们看到的大多是正收益。
但要明确的是，货币基金并不承诺保本。监管规定早就说了，所有基金都不能保本保收益，货币基金也不例外。那什么时候会亏本金呢？一般是遇到极端情况，比如市场突然 “缺钱”，短期利率飙升，导致基金持有的债券价格大跌；或者是持有的债券发生违约，收不回钱来。
不过大家也不用太担心，这种情况发生的概率真的很低。就拿咱们熟悉的余额宝来说，运行这么多年，也没出现过本金亏损的情况。

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为什么货币基金亏本金的情况很少见？

这就要从它的投资方向说起了。货币基金主要投资于以下几类资产：

1. 银行活期存款、定期存款，这部分几乎没什么风险；
2. 短期债券，比如国债、金融债，这些债券的发行主体信用等级高，违约概率小；
3. 同业存单，是银行之间互相借钱的凭证，安全性也比较高。

这些资产期限都比较短，大多在一年以内，甚至更短，所以价格波动不会太大。而且基金公司会分散投资，不会把所有钱都投在一个地方，这样就算某一项资产出了问题，对整体的影响也有限。
打个比方，这就像咱们把鸡蛋放在多个篮子里，就算一个篮子掉了，其他篮子里的鸡蛋还在。货币基金就是通过这种方式，降低了风险。

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和其他理财比，货币基金亏本金的风险排第几？

咱们来做个对比，看看不同理财产品亏本金的风险大概是怎样的：

理财产品类型	亏本金的可能性	收益情况	适合人群
货币基金	极低	2%-3% 左右	新手、追求灵活和稳健的人
银行理财（R2 级）	较低	3%-4% 左右	能接受轻微风险的人
债券基金	较低，但可能波动	3%-5% 左右	能承受短期波动的人
股票基金	较高	不固定，可能高也可能低	能承受高风险的人

从表格里能看出，货币基金亏本金的可能性是最低的之一。对于刚接触理财的小白来说，用它来练手，或者放日常要用的零钱，还是很合适的。

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买货币基金，怎么进一步降低亏本金的风险？

虽然风险低，但咱们能多做一点，就更稳妥一点，对不对？小编给大家几个小建议：

1. 选规模大一点的。规模大的货币基金，资金池大，遇到大额赎回的时候，压力小，不用急着低价卖掉资产来兑现，这样就减少了亏本金的可能。
2. 看 7 日年化收益率的时候，别只看高的。有些货币基金短期收益率很高，可能是因为持有的债券到期兑现了收益，这种高收益很难持续。咱们可以看它近一个月、近三个月的收益波动，选那些比较稳定的。
3. 尽量避开节假日之前申购。比如周五下午 3 点后买，要到下周一才开始算收益，这不划算。而且节假日期间，如果市场有变动，基金没法及时调整，虽然概率低，但还是得注意。

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用货币基金时，这些小细节要知道

咱们在使用货币基金的时候，还有些地方要留意，一起往下看吧！
比如赎回的时候，有些基金是 “T+0” 到账，就是当天赎回当天到账，但限额可能比较低，比如每天只能赎 1 万块；超过的部分就要 “T+1” 到账了。如果急着用钱，最好提前规划好。
还有收益计算，是从确认份额的那天开始算的。比如周一买的，周二确认份额，周二就有收益了；但如果是周五下午 3 点后买，要到下周二才确认份额，中间这几天是没有收益的。

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最后，小编想说几句心里话。货币基金虽然有亏本金的可能，但真的不用太害怕，它依然是新手理财的好选择。咱们把日常要用的钱放在里面，既能赚点比活期存款高的收益，取用又方便，挺实用的。
不过，理财这事儿，适合自己的才是最好的。如果你一点风险都不想冒，那银行存款可能更适合你；但如果想让零钱多生点钱，又能接受一点点理论上的风险，货币基金完全可以试试。希望这篇攻略能帮到刚开始理财的你，祝大家都能稳稳当当赚钱！