新车到手，开心之余，车险的选择却让人头疼。要是险种没选对，出了事故可能就得自己掏大把银子，那可太糟心了。今天咱就来聊聊 2024 年新车车险必买的几种险，让你少走弯路，花小钱办大事。

交强险：不买违法，出事少赔

交强险是强制购买的险种，不买的话，被交警抓到可是要扣车还得罚双倍保费的。它就像是一个基础保障，只要你撞了别人，它就能先帮你赔点钱。不过呢，它的赔偿额度比较低，死亡伤残最高赔 18 万，医疗费用最高赔 1.8 万，财产损失最高赔 2000 元。要是出了稍微严重点的事故，这点钱根本不够赔，所以还得搭配商业险才行。

第三者责任险：保额越高，心里越稳

三者险就是用来赔给第三方的，不管是撞了别人的车，还是把人给撞伤了，交强险不够赔的部分，它都能补上。现在路上的豪车越来越多，万一不小心撞上去，修车费可能就得好几万甚至几十万。所以啊，三者险的保额尽量往高了买，一线城市至少 200 万，要是在豪车扎堆的地方，300 万也不为过。有人可能会觉得，保额高了保费也贵啊，但比起出事后要自己掏的巨额赔偿金，这点保费真的不算啥。不过话说回来，具体选多少保额，还是得根据自己的实际情况和经济能力来决定。

险种	赔偿对象	推荐保额	保费参考（20 万燃油车）
交强险	第三方	死亡伤残最高 18 万，医疗费用最高 1.8 万，财产损失最高 2000 元	950 元 / 年
第三者责任险	第三方	200 万 +	约 1200 元 / 年（200 万）

车损险：爱车的 “保护伞”

对于新车车主来说，车损险是必买的。自己的车要是发生了碰撞、刮蹭，或者被暴雨泡水、被树砸了，甚至被盗抢，车损险都能给你赔。现在的车损险改革之后，已经把自燃、涉水、玻璃单独破碎等附加险种都包含进去了，不用再单独购买，非常划算。不过呢，车损险的保费是根据车辆的价值来计算的，所以新车的保费会相对高一些。但想想看，有了它，车子出了问题就不用自己心疼修车钱了，还是很值得的。

医保外医疗费用责任险：补上医保外的缺口

很多人买了三者险就觉得万事大吉了，其实三者险有个漏洞，就是它没法赔付医保外的用药。现在很多治疗用的好药、贵药都不在医保范围内，要是涉及到这些药物，医疗费用可能会高得吓人。而医保外医疗费用责任险的保费很低，几十块钱就能买到十几万的保额，能很好地填补这个空白。有了它，不管是医保内还是医保外的药物，都能得到赔付，心里就更踏实了。

车上人员责任险：保障车内人员安全

如果你经常搭载家人或朋友，那车上人员责任险就很有必要了。它可以在车辆发生事故时，对车上人员的受伤情况进行赔偿。这个险种的保额通常每座 1 万到 15 万不等，可以根据自己的需求来调整。不过呢，它的赔偿额度相对较低，如果想要更高的保障，也可以考虑驾乘意外险，它是按人投保的，赔付金额会更高一些，但保费也会相应贵一点。

新能源车主专属险：给爱车特殊保护

如果您买的是新能源车，那还有几种专属险需要考虑。比如电池险，新能源车的电池是关键部件，传统车险可不赔电池衰减，而电池险可以保障电池包的维修和更换。还有外部电网故障险，要是充电时因为充电桩短路导致车辆损坏，普通车险不赔，这个险就能覆盖。另外，自用充电桩险也很实用，很多车企会送充电桩安装，但充电桩要是被撞坏了或者线缆被盗，就需要这个险来赔偿了。