急用钱的时候，翻遍钱包发现没带银行卡，信用卡也不在身边，想贷款救急却不知道怎么办？或者拿着信用卡，却不知道除了刷卡消费，还能有其他用途？其实，很多人都有过这样的经历，关键时刻总觉得资金周转困难。但要是你知道 “财智金”，可能就不会这么发愁了。今天小编就来给大家详细讲讲，让你以后急用钱的时候，多一个靠谱的选择。

财智金是什么？

财智金是广发银行推出的一种个人信用贷款产品。简单来说，就是广发银行信用卡中心为信用卡持卡人提供的一种 “紧急备用金” 服务。你不用提供抵押物，也不用找别人担保，只要信用记录好，就可以向银行申请预借一笔现金。
它有点像把信用卡里的一部分额度拿出来，变成现金给你用，然后你再按月分期还款。比如你信用卡额度是 5 万，可能能申请到 2 万的财智金。而且款项批下来后，会直接打到你同名下指定的国内银行储蓄账户里，你可以取出来用。
不过话说回来，财智金虽然是基于信用卡的，但它并不完全等同于信用卡业务哦。它本质上是信用贷款，只是借着信用卡的 “外衣” 罢了。

财智金有什么特点？

无需抵押担保

财智金最大的特点就是无抵押、无担保。不像我们平时贷款，可能要拿房子、车子去抵押，或者找个有实力的人给我们担保，财智金完全靠你的个人信用就行，这对于很多没有抵押物，但信用良好的人来说，是个很好的贷款选择。

额度范围较广

财智金的额度一般在 1000 元到 30 万元不等。具体能拿到多少额度，要看银行对你的评估。如果你是广发银行的优质客户，或者你的信用卡使用情况很好，可能就能拿到比较高的额度。

还款方式灵活

它的还款期限比较灵活，有 3 - 36 个月可以选择。你可以根据自己的资金情况，选择合适的还款期限。比如你只是短期资金周转，就可以选 3 个月或 6 个月的，要是资金压力较大，也可以选长一点的期限，像 24 个月或 36 个月。不过要注意，不同期限对应的手续费可能不一样哦。

2025 年财智金最新申请条件有哪些？

是广发银行信用卡持卡人

要申请财智金，首先你得是广发银行信用卡的持卡人，而且最好是使用广发双币或人民币单币信用卡 3 个月以上的主卡持有人，并且要有良好的用卡记录。如果你刚办了广发信用卡，还没怎么用过，那可能就不符合申请条件哦。

有稳定收入来源

银行要把钱借给你，肯定得看你有没有能力还。所以一般会要求你有稳定的收入来源。通常来说，税前月收入至少 6000 元，并且需要提供工资流水作为证明。同时，你在当前工作岗位上连续工作时间不少于 12 个月，这样银行才会觉得你收入比较稳定，还钱有保障。

特定职业或优质客户优先

虽然财智金对职业没有绝对限制，但公务员、事业单位正式在编员工、上市公司员工以及 500 强企业员工等特定职业人群，会更容易申请通过。另外，如果你在广发银行有较多的资产，比如有存款、购买了理财产品等，或者是银行的其他优质客户，申请财智金也会更有优势。

财智金额度是如何计算的？

目前银行具体的额度计算方式并没有完全公开，具体机制待进一步研究。不过从一些经验和银行评估的一般逻辑来看，主要会考虑以下几个方面：

信用卡使用情况

你的信用卡额度、用卡频率、还款记录等都会影响财智金额度。如果你的信用卡额度高，经常使用且按时还款，说明你信用好，消费能力也不错，银行可能就会给你较高的财智金额度。反之，如果经常逾期还款，那额度可能就会很低，甚至无法申请。

收入水平

前面提到申请时需要有稳定收入，收入水平也是额度计算的重要因素。一般来说，收入越高，能申请到的额度可能就越高。因为银行会认为你有更强的还款能力，所以愿意借给你更多钱。

个人信用记录

除了信用卡的还款记录，你的个人征信报告中的其他信用记录也很重要。如果你的征信报告上有很多逾期记录，或者有其他不良信用行为，银行可能会降低你的财智金额度，甚至拒绝你的申请。而信用记录良好的人，往往能获得更高额度。
下面为你整理了一个表格，对比一下不同因素对财智金额度的影响：

影响因素	情况描述	对额度影响
信用卡使用	额度高、用卡频繁、按时还款	额度可能较高
信用卡使用	额度低、用卡少、有逾期	额度可能较低或无法申请
收入水平	收入高，稳定	额度可能较高
收入水平	收入低，不稳定	额度可能较低
个人信用记录	信用良好，无逾期等不良记录	额度可能较高
个人信用记录	信用不良，有多次逾期等记录	额度可能较低或被拒

申请财智金有哪些注意事项？

资金用途有限制

财智金只能用于日常消费，像购物消费、教育培训、旅游、医疗、房屋装修等都可以。但不能用于生产经营、投资，比如不能拿去买房、买股票、买期货等。银行可能会要求你保留消费凭证，后续说不定会检查哦。

提前还款有规定

如果你想提前还款，需要一次性偿还全部剩余款项，包括未还本金及未付分期还款手续费以及违约金。所以在申请前，你要考虑好自己的资金安排，不要觉得提前还款就一定划算。

注意手续费率

财智金虽然名义上是免息的，但每期都会收取一定额度的手续费。广发银行的这个产品一般每期手续费率为 0.75% 左右，但实际费率可能会根据持卡人具体的资信状况、用卡情况，在基准费率的区间内上下浮动。你在申请时，一定要看清楚自己的手续费率是多少，算好成本。

小编的个人观点

在小编看来，财智金对于有资金需求的广发信用卡持卡人来说，是一个不错的选择。它申请方便，额度也还可以，能解很多人的燃眉之急。但大家在申请的时候，一定要仔细了解相关规定，特别是申请条件、额度计算方法以及手续费率等方面，不要盲目申请。而且要根据自己的实际需求和还款能力来确定申请额度和还款期限，不然到时候还不上，影响了信用记录就不好了。希望大家都能合理利用财智金，让它真正成为我们资金周转的好帮手，而不是给自己带来麻烦。