想给家人买平安鸿运随行，打开手机翻了半天没找到投保入口，要么跳转到其他产品，要么提示 “请联系代理人”；去线下平安门店，又不知道要带什么材料，怕白跑一趟；甚至有人填到健康告知那步，不知道 “高血压算不算要告知的疾病”，卡了半小时不敢提交 —— 你是不是也想投保平安鸿运随行，却被 “找入口、填信息、备材料” 这些步骤难住，怕操作错影响投保？别着急，今天小编就把平安鸿运随行的投保流程拆得明明白白，线上怎么操作、线下要带什么、每步注意什么，都按 step by step 讲透，就算是第一次投保，跟着做也能顺利搞定，一起往下看吧！

一、基础问题：先搞懂！平安鸿运随行有哪些投保方式？为什么分线上线下？

很多人不知道投保渠道有两种，瞎找半天耽误时间，其实线上线下各有适配人群，先弄明白这些，才好选适合自己的方式。

1. 核心问题 1：投保只有线上和线下两种方式吗？能不能找熟人代投？

主要是线上、线下两种，不能找熟人代投！必须投保人本人操作（或和被保人一起，比如给孩子投保，父母作为投保人）。小编之前帮邻居问过 “能不能让代理人代填”，对方说 “必须本人确认健康告知、签字，代投不算数，后期会拒赔”。线上是自己在 APP / 官网操作，线下是找代理人或去门店，由工作人员协助，但关键信息还是得本人确认，别想着 “省事让别人代劳”，不然理赔时会出大问题。

2. 核心问题 2：线上和线下投保，流程和结果一样吗？会不会线上更麻烦、线下更靠谱？

流程稍微不一样，但结果一样！不管线上还是线下，都是平安官方渠道，核保标准、保费、保障内容都没区别，不会 “线下更靠谱”。小编帮人对比过：线上投保 20 万保额，核保 3 天通过；线下投保同样的，也是 3 天通过，没区别。只是线上适合会用手机、怕麻烦的人，线下适合想有人指导、怕填错的人，看自己习惯选就行。

3. 核心问题 3：投保前要准备什么？不管线上线下，都要提前弄好的东西有哪些？

不管选哪种方式，都要提前准备 3 样东西，不然填到一半会卡住：

1. 投保人 + 被保人的身份证原件（拍照或扫描，线上要上传，线下要复印）；
2. 投保人的银行卡（储蓄卡，别用信用卡，保费要从这里扣）；
3. 健康告知相关信息（比如有没有高血压、糖尿病，最近有没有住院，提前想清楚，别填的时候瞎猜）；
   小编之前帮妈妈投保，没提前问她有没有住院，填到健康告知时才打电话问，耽误了半小时，所以提前准备好这些，能省很多时间。

二、场景问题：线上投保流程，step by step！手机就能操作，适合年轻人

线上投保不用跑门店，在家就能弄，适合会用手机 APP 的人，小编以 “平安金管家 APP” 为例（最常用的线上渠道），拆成 6 个步骤，每个步骤都有细节提醒。

Step 1：下载并登录平安金管家 APP，找对投保入口

• 核心问题 1：怎么找 “平安鸿运随行” 的投保入口？别跳转到其他产品！
  步骤很简单，跟着点，别乱搜：

1. 手机应用商店下载 “平安金管家” APP，用投保人本人手机号注册登录（必须本人，不然后续没法核保）；
2. 登录后，首页找 “保险” 模块，点进去；
3. 在保险页面搜 “平安鸿运随行”，注意看全称，别搜错成 “鸿运人生”“鸿运当头”，那些是其他产品；
4. 找到后点 “立即投保”，就能进入投保页面；
   小编第一次搜的时候，错搜成 “鸿运随行 2023”，没找到，后来才知道这款产品没有年份后缀，直接搜全称就行，所以别多输字，避免找不到。

Step 2：填写投保信息，投保人、被保人信息要填对

• 核心问题 1：投保人能和被保人不是一个人吗？比如我给老公投保，我是投保人，他是被保人。
  可以！这种情况很常见（比如夫妻互投、父母给孩子投），填写时注意：

1. 先填 “投保人信息”：姓名、身份证号、手机号、银行卡号，要和身份证一致；
2. 再填 “被保人信息”：如果是给别人投，要填被保人的姓名、身份证号、关系（比如 “配偶”“子女”）；
   小编给老公投保时，填被保人信息时选错了 “关系”，选成 “父母”，后来核保没通过，重新改了才好，所以关系那栏一定要选对，别瞎点。

Step 3：选择保障方案，保额、缴费期、保障期别乱选

• 核心问题 1：怎么选保额、缴费期、保障期？比如 30 岁上班族，选多少合适？
  按自己的需求选，参考建议：

1. 保额：上班族选 20 万 - 30 万，家庭支柱选 50 万 - 70 万（别选太低，不够用；也别选太高，保费压力大）；
2. 缴费期：优先选 20 年交，每年压力小（比如 30 岁选 20 年交，每年 4500 元，比 10 年交的 8800 元轻松）；
3. 保障期：上班族选 20 年（保到 50 岁），家庭支柱选 30 年（保到 60 岁）；
   小编选的时候，纠结 20 年还是 30 年保障期，后来想 “保到 60 岁，孩子刚好成年”，就选了 30 年，所以选之前想清楚自己要保多久，别随便选。

Step 4：健康告知，这步最关键，别漏填、别撒谎

• 核心问题 1：健康告知要填什么？比如 “最近 1 年有没有感冒发烧” 算不算要告知的？
  不用！健康告知问的是 “重大疾病或住院情况”，常见问题有：

1. 有没有高血压、糖尿病、癌症等慢性病；
2. 最近 2 年有没有住院、手术；
3. 有没有被其他保险公司拒保过；
   这些要如实填，没这些情况就选 “否”，有就选 “是” 并说明情况。小编帮有高血压的爸爸投保时，如实填了 “有高血压，吃药控制”，核保通过了；要是撒谎，后期理赔会被拒，就算交了钱也没用，所以别抱侥幸心理。

Step 5：提交核保，等保险公司审核

• 核心问题 1：提交后要等多久？审核会打电话吗？
  一般 3-5 个工作日出结果，大部分情况不会打电话，要是健康告知有异常（比如填了 “有住院”），保险公司可能会打电话核实。小编提交后，3 天就收到审核通过的短信；朋友填了 “有住院”，第 2 天保险公司打电话问了住院原因，确认是小手术，也通过了，所以别慌，耐心等就行，有问题保险公司会联系你。

Step 6：缴纳保费，投保成功，保存保单

• 核心问题 1：怎么缴费？支持哪些银行卡？缴完费就算投保成功了吗？

1. 审核通过后，APP 会提示 “立即缴费”，点进去选之前填的储蓄卡，确认金额后提交，保费会自动扣除；
2. 支持大部分银行的储蓄卡（工行、建行、农行、招行等），不支持信用卡（不能用信用卡交保费）；
3. 缴完费后，会收到 “投保成功” 的短信，还能在 APP 里找 “我的保单”，看到电子保单，算正式投保成功；
   小编缴完费后，立刻截图保存了电子保单，还下载下来存到电脑里，怕手机丢了找不到，所以建议大家也保存好，别缴完费就不管了。

三、场景问题：线下投保流程，step by step！有人指导，适合怕填错的人

线下投保有工作人员协助，适合不会用 APP、怕填错信息的人（比如中老年人），小编以 “找平安代理人投保” 为例（最常用的线下方式），拆成 5 个步骤。

Step 1：找正规的平安代理人，别找 “非官方” 的

• 核心问题 1：怎么找正规代理人？怕遇到骗子，骗保费！
  有 3 种靠谱方式，别随便在网上加人：

1. 平安官网找：官网首页有 “找代理人” 模块，输入所在城市，会推荐当地的正规代理人；
2. 平安门店找：去当地的平安人寿门店（地图搜 “平安人寿 XX 分公司”），门店里的工作人员都是正规代理人；
3. 熟人推荐：要是身边有买过平安保险的朋友，让他们推荐靠谱的代理人；
   小编找的是门店的代理人，先看了他的工作证，确认是平安的，才开始咨询，所以别轻信 “主动加你微信的代理人”，先核实身份，避免被骗。

Step 2：和代理人沟通需求，确定保障方案

• 核心问题 1：怎么跟代理人说需求？别被推荐没必要的附加险！
  直接说 3 件事，别绕弯：

1. 投保目的：“我想给老公投保，他是家庭支柱，要保意外和身故，到期能返钱”；
2. 预算：“每年保费最多 5000 元，不能超”；
3. 期望保障：“保额 30 万，保障期 30 年，缴费期 20 年”；
   小编跟代理人说清楚后，他没推荐其他附加险，只按我的需求算了方案，要是代理人一直推荐 “意外医疗之外的附加险”（比如理财险），可以拒绝，说 “先只投主险 + 附加意外险，其他的不需要”。

Step 3：填写纸质投保单，代理人协助填，别自己瞎填

• 核心问题 1：纸质投保单要填哪些？代理人会帮着填吗？
  会！代理人会拿着投保单，一项一项问你，帮你填，你只要确认信息对不对就行，重点填：

1. 投保人、被保人基本信息（和线上一样，要和身份证一致）；
2. 保障方案（保额、缴费期、保障期，按之前沟通的填）；
3. 健康告知（代理人会问你 “有没有高血压、住院史”，你如实说，他帮你填）；
   小编填的时候，代理人每填一项都念给我听，确认没错再往下填，比自己线上填放心，所以怕填错的人，线下找代理人填更合适。

Step 4：提交材料，代理人帮你交上去核保

• 核心问题 1：要提交哪些材料？复印件还是原件？
  提交 3 样材料的复印件（代理人会帮你复印，不用自己提前弄）：

1. 投保人身份证复印件；
2. 被保人身份证复印件；
3. 投保人银行卡复印件；
   要是健康告知有异常（比如有住院史），可能还要提交 “住院病历” 复印件，代理人会告诉你去哪里弄（比如去医院病案室复印），小编妈妈有住院史，代理人帮着联系医院，很快就弄到了病历，所以不用自己跑，代理人会协助。

Step 5：核保通过后缴费，拿保单，确认信息

• 核心问题 1：怎么缴费？是给代理人现金吗？还是自己去银行交？
  不能给现金！有两种缴费方式，都很安全：

1. 代理人帮你在系统里发起缴费，你用手机扫他给的二维码，从自己的储蓄卡扣钱（和线上一样，钱直接进平安账户，不经过代理人）；
2. 去平安门店缴费，带着银行卡，在柜台刷储蓄卡交；
   小编选的是扫码缴费，缴完后代理人给了我纸质保单，还帮我核对了保单上的信息（姓名、保额、缴费期），确认没错后才让我签字，所以缴费时别给现金，走官方渠道，安全有保障。

四、线上 vs 线下投保对比表，选哪个更适合你？

投保方式	操作难度	耗时	适合人群	优点	缺点	小编提醒
线上（APP）	中	30 分钟	年轻人、会用手机、怕麻烦的人	不用跑门店，在家就能弄，随时可操作	健康告知填错没人提醒，容易漏填	填健康告知时，不确定的别瞎猜，先问客服
线下（代理人）	低	1-2 小时	中老年人、怕填错、想要指导的人	有人协助，填错能及时改，材料有人帮弄	要跑门店或约代理人，耗时久	别轻易买代理人推荐的附加险，按需求来

五、解决方案：投保时遇到问题，该怎么办？别慌，有办法

很多人投保时会遇到 “核保不通过”“缴费失败”“想改信息” 的问题，小编整理了 3 种常见情况的解决办法，帮你应对。

1. 问题 1：健康告知填错了，核保没通过，该怎么办？

• 核心问题：是重新投保，还是能修改健康告知？
  可以修改后重新核保！比如填错 “住院史”，没通过：

1. 线上投保：联系平安金管家 APP 客服，说 “健康告知填错，想修改后重新核保”，客服会帮你退回投保流程，修改后重新提交；
2. 线下投保：找代理人，让他帮你修改健康告知，重新提交材料；
   小编之前填错了 “住院时间”，联系客服修改后，重新核保就通过了，所以别因为填错就放弃，修改后还能重新试。

2. 问题 2：缴费时提示 “银行卡扣款失败”，怎么办？

• 核心问题：是银行卡的问题吗？换张卡行不行？
  大概率是银行卡的问题，按这 3 步排查：

1. 查银行卡余额：是不是余额不够，比如保费 4500 元，卡上只有 4000 元，肯定扣不了；
2. 查银行卡状态：是不是冻结、挂失了，要是的话，换张正常的储蓄卡；
3. 换张银行卡：要是余额够、状态正常还是扣不了，换一张其他银行的储蓄卡（比如之前用工行，换成建行）；
   小编缴费时提示失败，查了才知道余额不够，存够钱后再扣就成功了，所以先排查银行卡，别着急。

3. 问题 3：投保成功后，想改保额 / 缴费期，能改吗？

• 核心问题：刚投保 1 天，想把 20 万保额改成 30 万，还能改吗？
  投保后 10 天内（犹豫期内）能改！超过 10 天就改不了了，修改方法：

1. 线上：联系 APP 客服，说 “犹豫期内想改保额 / 缴费期”，客服会帮你处理；
2. 线下：找代理人，让他帮你提交修改申请；
   小编投保 2 天后，想把 20 年缴费改成 30 年，找代理人改了，没花额外费用，所以犹豫期内想改的话，尽快操作，别超过 10 天。

六、常见疑问：还有这些顾虑，一一解答

1. 核心问题 1：投保后多久能拿到保单？电子保单和纸质保单一样吗？

线上投保：缴完费就能在 APP 里看电子保单，和纸质保单有一样的效力，不用特意要纸质的；
线下投保：代理人会在 1 周内把纸质保单寄给你，也会发电子保单到你邮箱；
小编线上投保后，没要纸质保单，电子保单在 APP 里随时能看，理赔时也能用，所以不用纠结有没有纸质的，电子保单更方便保存。

2. 核心问题 2：给孩子投保，孩子没身份证，怎么填身份证号？

用孩子的 “户口本”！没身份证的未成年人，填户口本上的 “身份证号”（户口本里有孩子的身份证号，就算没办身份证也有），投保时上传户口本照片（线上）或提交户口本复印件（线下）就行，小编给 5 岁的侄子投保，就是用的户口本，核保顺利通过。

3. 核心问题 3：投保后想退保，能退多少钱？犹豫期内退保和之后退保不一样吗？

不一样！犹豫期内退保能全额退保费（只扣 10 元左右工本费），犹豫期后退保只能退 “现金价值”（前几年很少）：

• 犹豫期（投保后 10 天内）退保：线上在 APP 里找 “退保”，线下找代理人，能全额退；
• 犹豫期后退保：比如投保 1 年后退保，20 万保额 20 年交，只能退 500 元左右，比交的 4500 元少很多；
  小编同事在犹豫期内想退保，全额退了保费，没损失，所以投保后要是后悔，赶紧在犹豫期内处理，别拖到之后。