是不是有人跟你说 “10 万借你，3 厘利息”，你既不知道一年要还多少利息，也分不清这利息是高是低？很多人这会儿还在琢磨 “新手如何快速涨粉”，但对要借钱的朋友来说，先搞懂利息怎么算、合不合理才更重要！今天云哥就先教你算 10 万 3 厘利息是多少，再告诉你这利息到底高不高，一起往下看吧！
首先得说清楚，想知道利息高不高，得先算明白具体金额，要是连还多少都不知道，谈高低就没意义了。而算利息的第一步，是搞懂 “3 厘利息” 到底指啥 —— 在借贷里，“3 厘” 基本都是月利率 0.3% ，不是年利率，这点可别弄错了！

第一步：先算清楚，10 万 3 厘利息，每月、每年要还多少？

算利息其实特简单，记两个公式就行，就算数学不好也能学会：

1. 每月利息 = 本金 × 月利率
   把 10 万和 0.3% 套进去，就是 100000 元 ×0.3%=300 元，也就是说，10 万按 3 厘利息算，每个月要还 300 元利息；
2. 每年利息 = 每月利息 ×12
   300 元 ×12=3600 元，这样一年下来，10 万的利息就是 3600 元。

也可以直接用年利率算，月利率 0.3% 换算成年利率是 0.3%×12=3.6%，100000 元 ×3.6%=3600 元，结果一样。我之前帮邻居王哥算过，他想借 10 万做生意，对方说 3 厘利息，他一开始以为一年要还好几千，算完才知道才 3600 元，立马松了口气：“原来这么少，我还以为得还上万呢！”
要是你借的本金不是 10 万，比如 5 万、15 万，也能用这公式算，比如 5 万 3 厘利息一年就是 50000×0.3%×12=1800 元，特别好套用。

第二步：再对比，10 万 3 厘利息（年利率 3.6%）到底高不高？

光算出金额还不够，得跟市面上的其他借贷产品比，才能知道高低。云哥为大家带来了表格对比，一起看看吧！

借贷类型	常见年利率范围	10 万一年利息范围	和 3.6% 年利率对比
银行消费贷	3.5%-6%	3500 元 - 6000 元	3.6% 处于偏低水平，很划算
正规消费金融公司	6%-10%	6000 元 - 10000 元	3.6% 远低于平均，优势大
信用卡分期	7%-12%	7000 元 - 12000 元	3.6% 低很多，更省钱
民间私人借贷	12%-24%	12000 元 - 24000 元	3.6% 只有其 1/3-1/6，差距大

从表格能看出来，10 万 3 厘利息（年利率 3.6%）属于很低的水平了，只有民间私人借贷利息的零头，比信用卡分期、消费金融公司的利息也低不少，跟银行消费贷里的优质利率差不多。

第三步：必须注意的坑，别被 “低利息” 骗了！

有些朋友看到 “3 厘利息” 觉得划算，就立马答应，结果最后还是多花了钱，因为没注意这两点：

1. 确认是 “单利” 还是 “复利”：咱们刚才算的是单利，也就是利息不滚进本金算利息；但有些不正规平台会用复利（利滚利），比如 10 万第一个月利息 300 元，第二个月就按 100300 元算本金，这样一年利息会比 3600 元多，虽然多的不多，但也是额外支出，一定要问清楚；
2. 有没有隐藏费用：有些平台利息低，但会收 “手续费”“服务费”，比如借 10 万收 1000 元手续费，实际拿到手 99000 元，却要按 10 万算利息，这样实际成本就高了。我之前有个朋友就遇到过，算下来实际年利率快到 5% 了，比表面的 3.6% 高不少。

后半段自问自答：解决你可能有的疑问

可能有人会问，为啥有的平台能给 3.6% 这么低的利息，有的却要 10% 以上呢？其实主要看借款人的资质，比如你征信好、有稳定工作，银行就愿意给低利息；要是征信有瑕疵（比如黑户），平台要承担的风险高，利息自然就高。所以能拿到 3.6% 的年利率，说明你的资质还不错。
还有人会问，要是我借 10 万 3 厘利息，想提前还款，能少还点利息吗？这得看合同约定，有些平台允许提前还款，还能减免部分利息；有些则要收违约金，所以借钱前一定要问清楚 “提前还款怎么算”，别到时候想提前还却吃亏。
最后跟大家说点我的心得，遇到 “10 万 3 厘利息” 别光看 “低” 就冲动借，先按公式算清楚利息，再对比市面上的产品，确认没有隐藏费用和复利，再决定要不要借。要是能拿到 3.6% 的年利率，其实挺划算的，比很多借贷方式都省钱，但记住，再低的利息也是要还的，借钱前得想清楚自己的还款能力，别借了之后还不上，影响征信就不好了。希望这些能帮到你！