咱老司机开车多年，技术是没话说，但一到买车险的时候，是不是也容易犯 “经验主义”？觉得续保就随便找家熟的续了，新保也跟以前一样买，结果要么多花了冤枉钱，要么险种没选对，关键时候掉链子？其实老司机买车险有专属技巧，尤其是续保和新保的区别得拎清，再配上省钱攻略，每年省个几百上千都不难。今天小编就把这些干货整理好，老司机们赶紧收藏，以后买车险再也不用瞎琢磨！

一、先搞懂：老司机也容易混的 “续保” 和 “新保”，到底有啥区别？

很多老司机觉得 “续保就是续上一年的险，新保就是第一次买，没多大差”，其实这里面的区别大了，保费、优惠、险种选择都不一样，弄错了就亏了。

问：续保和新保的保费为啥不一样？老司机续保会更便宜吗？

大概率会更便宜！因为续保看 “出险记录”，老司机开车稳，一年不出险，次年保费能打 8.5 折；连续 2 年不出险，打 7 折；连续 3 年不出险，甚至能打 6 折。但新保不一样，不管你以前开车多稳，第一次给新车买保险，保费都是 “基准价”，没有折扣，比如同样的车，老司机续保 5000 元，新保可能要 6000 元。
举个例子：小编的表哥开了 5 年车，连续 3 年没出险，去年续保（交强险 + 车损险 + 三者险 200 万）只花了 4800 元；而他朋友买新车，同款险种花了 6200 元，差了 1400 元，这就是续保的优势。

问：除了保费，续保和新保在险种选择上有区别吗？老司机能少买些险种吗？

有区别！新保因为是新车，建议把必买险种（交强险 + 车损险 + 三者险）买全，尤其是车损险，新车剐蹭心疼，修起来也贵；但续保的时候，老司机可以根据车龄调整：

• 车龄 1-3 年：车还比较新，车损险必买；
• 车龄 5 年以上，车值低于 5 万：可以考虑不买车损险，因为修车费可能比车价还高，不如自己修，但三者险一定要买够（最少 100 万），毕竟路上豪车多。

小编的邻居是老司机，车开了 6 年，值 4 万，去年续保就没买车损险，只买了交强险 + 三者险 200 万，一年省了 1500 元，他说 “车旧了，小剐蹭不用修，大事故有三者险兜底，够了”。

续保 vs 新保核心区别对比表：

对比维度	续保（老司机专属）	新保（新车 / 新车主）	老司机优势点
保费折扣	看出险记录，最高 6 折	无折扣，按基准价算	一年能省 1000-1500 元
险种选择	可按需调整（如旧车不买车损险）	建议买全必买险种，新车需保足	能少买不必要险种，省保费
投保流程	简单，保险公司会主动联系，一键续保	复杂，需对比多家，填很多信息	省时间，不用反复沟通
优惠活动	有续保专属优惠（如送加油卡、代驾）	优惠少，多是捆绑销售（如 4S 店加价）	能拿到额外福利，比如免费道路救援

---

二、老司机续保技巧：3 个 “不踩坑” 要点，比新手多省 500 元

老司机续保容易犯 “懒”，觉得 “去年在哪买的，今年还在哪买”，其实稍微用点心，就能多省不少钱，这 3 个技巧得记住。

1. 别信 “一键续保”，先对比 2 家再定

很多保险公司会发 “一键续保” 短信，说 “直接扣款享 8 折”，别直接点！老司机要做的是：先找去年的保险公司要报价，再找 1-2 家竞品公司（比如去年在平安，今年找人保、太平洋）要报价，对比后再定。
小编的同事是老司机，去年平安给的续保报价 5200 元，他找太平洋问了下，同款险种只要 4900 元，最后跟平安谈，平安降到 4800 元，比一开始省了 400 元。他说 “别嫌麻烦，对比 10 分钟，省的钱够加一箱油”。

2. 利用 “出险记录” 砍价，销售不敢给高价

老司机要是连续几年没出险，这就是砍价的 “硬筹码”。跟销售谈的时候可以说：“我连续 3 年没出险，别家给的报价 4800 元，你这儿 5000 元，能不能再降 200 元？能降我今天就续”。
销售知道你开车稳，后续理赔概率低，大多会让步，毕竟留住一个优质客户比赚那 200 元重要。小编的表哥就这么谈过，从 5000 元降到 4700 元，省了 300 元。

3. 旧车别盲目买车损险，算清 “修车费 vs 保费”

车龄超 5 年，先算下车的 “实际价值” 和 “车损险保费”：要是车值 5 万，车损险保费 1500 元，而修车一次最多花 3000 元，不如不买车损险，自己修更划算；要是车值 10 万，修车一次可能花 5000 元，那就得买车损险。
小编的朋友车值 6 万，车损险保费 1800 元，去年蹭了护栏，修车花了 2500 元，因为买了车损险，全赔了，省了 2500 元，这时候买车损险就值；但要是修车只花 800 元，那买 1800 元的车损险就亏了。

---

三、老司机新保技巧：买新车险别被坑，2 个要点避开套路

老司机买新车（比如换车），虽然开车经验足，但新保流程不熟悉，也容易被 4S 店或销售套路，这 2 个要点得记牢。

1. 拒绝 4S 店 “捆绑保险”，自己找保险公司买

4S 店会说 “不买我们的保险，不给你发车”，这是违规的！老司机别妥协，提车时跟销售说 “我自己买保险，提车带保单过来”，要是销售不松口，就打 12315 投诉。
小编的表哥换新车时，4S 店要他买 6800 元的保险，他拒绝后自己在人保买了同款险种，只花了 5500 元，省了 1300 元，提车时带了保单，4S 店照样给车。

2. 新保别买 “冷门险种”，只买 “必买 3 件套”

新车新保，销售会推荐 “全险”，说 “新车要全保才放心”，其实没必要，老司机只买 “交强险 + 车损险 + 三者险（200 万）” 就行，像全车盗抢险（新车防盗好，被盗概率低）、自燃险（新车有厂家质保，自燃了厂家赔）都不用买，能省 500-800 元。
小编的朋友买新车，听销售的买了 “全险”，花了 7200 元，后来发现全车盗抢险、自燃险根本没用，白白多花了 600 元，后悔没听老司机的建议。

---

四、老司机专属省钱攻略：不管续保还是新保，都能省的 3 个方法

不管是给旧车续保，还是给新车买新保，这 3 个省钱方法老司机都能用，亲测有效。

1. 选对投保渠道：官网 / 电话渠道比 4S 店便宜 20%

4S 店的保费比保险公司直营渠道（官网、电话）贵 20%，比如官网报价 5000 元，4S 店可能要 6000 元。老司机可以直接打保险公司客服电话（平安 95511、人保 95518）投保，或者在官网下单，简单又便宜。

2. 叠加 “隐藏优惠”：指定驾驶人 / 区域能省 5%-10%

要是车只有你一个人开，投保时选 “指定驾驶人”；要是只在本地开，选 “指定行驶区域”，这两个优惠能叠加，保费能省 5%-10%，比如 5000 元保费，能省 250-500 元。小编每次投保都选这两个，一年能省 300 多元。

3. 提前 15-30 天续保：别等到期再续，能多省 100-300 元

车险到期前 15-30 天续保，很多保险公司有 “提前续保优惠”，比如提前 20 天续，能减 200 元；到期前 1 天续，啥优惠都没有。小编去年提前 25 天续保，省了 200 元，比到期续划算多了。

老司机省钱攻略效果表：

省钱方法	适用场景（续保 / 新保）	能省金额	操作难度	注意事项
对比 2 家报价	都适用	300-500 元	低	确保险种、保额一致再对比
拒绝 4S 店捆绑	新保	1000-1500 元	中	别怕投诉，12315 很好用
旧车不买车损险	续保（车龄超 5 年）	1500-2000 元	中	先算车值和修车费，再决定
叠加隐藏优惠	都适用	250-500 元	低	投保时主动问销售，别等他说
提前 15-30 天续保	续保	100-300 元	低	别太早（提前超 30 天），影响次年折扣

---

五、老司机常见疑问：这些坑别踩，一次性解答

1. 问：老司机续保换保险公司，之前的出险记录还有用吗？会影响折扣吗？

有用！出险记录是全国联网的，不管换哪家保险公司，都能查到你之前的出险情况，连续不出险的折扣还在。小编的同事去年从平安换到太平洋，因为连续 2 年没出险，太平洋照样给了 7 折优惠，跟在平安续一样便宜。

2. 问：老司机新保，新车是新能源汽车，险种选择跟燃油车一样吗？

不一样！新能源汽车要多买一个 “新能源汽车专属险种”（比如电池责任险），因为新能源汽车的电池很贵，修一次要几万，专属险种能赔电池损失。其他险种（交强险 + 车损险 + 三者险）跟燃油车一样，不用多买别的。

3. 问：老司机续保，保险公司说 “送全年免费代驾”，要不要为了赠品选这家？

别为了赠品忽略保费！比如 A 公司保费 5000 元送代驾，B 公司保费 4800 元没赠品，选 B 公司，自己买代驾服务一年才 200 元，比 A 公司省 100 元。赠品是锦上添花，保费便宜才是真省。