你是不是也时常望着自己的工资卡，心里琢磨着，要是能让这些钱 “生” 出更多钱就好了？看着身边有人似乎在投资与理财上搞得风生水起，自己却完全摸不着头脑，不知道从哪儿下手？别担心，今天小编就带着 2025 年最新、最实用的投资与理财入门教程来啦，绝对是咱们普通人一看就懂、一学就会的，赶紧一起往下看吧！

一、投资与理财前，先搞清楚这些事

（一）明确投资目标

你为啥要投资与理财呢？这是第一步要想清楚的事儿。是打算短期内攒一笔钱去旅游、买个心仪已久的电子产品？还是为了几年后能付房子的首付，或者是为了几十年后的养老生活做准备呢？目标不同，投资的策略和选择的产品可就大不一样啦。比如说，要是短期旅游，1 - 3 年内就要用这笔钱，那投资就得选流动性好、风险低的，像货币基金之类；要是为养老这种长期目标，可能就可以考虑承受一点风险，追求更高的长期收益，比如配置一些股票型基金。

（二）评估自己的风险承受能力

这一步也特别关键。每个人对风险的接受程度不一样。有些朋友，一看到自己投的钱稍微有点波动，晚上就睡不着觉，那就是典型的保守型投资者，适合债券、货币基金、国债逆回购这些基本能保住本金的产品；有些朋友胆子大些，能接受资产有个小起伏，想着多赚点，那可以试试稳健型投资，比如配置个 “股债平衡” 组合，一半股票基金一半债券基金；还有些朋友，一心追求高收益，能承受 20% 以上的资金回撤，那可能就得在投资组合里多放点股票、行业主题基金这些高风险高收益的产品了。但记住，高风险可不代表一定能有高收益哦。

（三）看看你的资金能 “躺平” 多久

投资可不是今天投进去，明天就要看到回报的事儿。尤其是一些高风险投资，像股票、股票型基金，需要时间来慢慢增值。所以你得看看自己用来投资的这笔钱，能有多长时间不用。要是这钱是你下个月的生活费，那可千万别拿去投高风险产品，万一要用钱的时候，市场行情不好，你只能割肉卖出，那就亏大了。一般来说，5 年以上的长期闲置资金，更适合去投资股票或权益类资产，利用复利的力量，让钱慢慢变多。

二、常见投资与理财工具大盘点

（一）银行储蓄

这应该是大家最熟悉的理财方式了。银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款等。活期储蓄流动性最强，钱可以随时取出来用，但利率最低；定期储蓄利率会高一些，存的时间越长利率越高，不过要是提前支取，就只能按活期利率算利息了。比如你有一笔 5000 元，短期内可能要用，那就可以先存活期；要是一年都不用，存个一年期定期，能拿到比活期多一些的利息。

储蓄类型	流动性	利率	适合情况
活期储蓄	高	低	短期备用资金
定期储蓄（整存整取等）	低（提前支取有损失）	较高（存期越长越高）	确定一段时间不用的资金

（二）商业银行理财

商业银行理财是银行把开发设计的理财产品卖给咱们消费者。现在银行理财分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。每种理财计划又根据收益和风险不同，分为固定收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。一般来说，收益越高，风险也越大。买银行理财的时候，一定要仔细看产品说明书，了解它的投资方向、风险等级、收益情况等。比如说，R1、R2 级别的理财产品，风险相对较低，收益也比较稳定，适合大多数普通投资者；R3 及以上级别的产品，风险就高些了。

（三）国债

国债，俗称 “金边债券”，是国家发行的债券，由国家财政信誉担保，信誉度那是相当高，在所有理财工具里，安全性等级基本是最高的。不过呢，因为它太安全了，收益性就相对低一些。国债一般有 3 年期、5 年期等，利率比同期银行定期存款略高一点。要是你追求稳稳的幸福，不想承担什么风险，买国债是个不错的选择。

（四）基金

基金可复杂些，简单说，它就是把大家的钱集中起来，交给专业的基金经理去投资。基金有很多种，按投资对象不同，分为股票型基金、债券型基金、货币型基金、指数型基金、黄金基金等。股票型基金主要投资股票，收益高但风险也大；债券型基金主要投资债券，收益相对稳定，风险比股票型基金低；货币型基金以短期货币工具为投资对象，流动性强、风险低，收益也比较低，像咱们常用的余额宝，本质上就是货币基金；指数型基金是跟踪特定指数，比如沪深 300 指数，收益跟指数表现挂钩；黄金基金则是投资与黄金相关的金融产品。对新手来说，一开始可以从货币基金、债券基金入手，慢慢再尝试其他类型。

三、新手投资与理财的实用技巧

（一）从小额试水开始

别一上来就把自己所有的积蓄都拿去投资，风险太大了。可以先每月拿出几百块钱，比如 500 - 1000 元，试试基金定投。基金定投就是定期定额投资基金，比如每个月 10 号，固定投 500 元到某只基金里。这样做的好处是，能平摊成本，降低市场波动带来的影响。坚持一段时间后，你就能慢慢了解基金的运作，积累投资经验了。

（二）学习基础财务知识

虽然咱们不是专业搞金融的，但懂点基础财务知识，对投资与理财很有帮助。比如要学会看财报，虽然不用像专业人士那样深入分析，但至少能看懂一些关键数据，了解一家公司的大致经营情况。还有市盈率（PE）、市净率（PB）这些指标，也得知道个大概意思。市盈率就是股票价格除以每股收益，它能在一定程度上反映股票的估值高低。多学习这些知识，你在投资的时候，就能更有把握。

（三）定期复盘与调整

投资不是投完就不管了，得定期看看自己的投资组合。比如每年年底，检查一下自己买的基金、理财产品，收益怎么样，是不是达到了自己当初设定的目标。要是发现某些产品表现不好，或者自己的投资目标、风险承受能力有变化，就得及时调整投资组合。比如说，你原本是保守型投资者，买了很多债券基金，但后来发现自己能承受更多风险了，就可以适当增加一些股票型基金的比例。

四、投资与理财常见误区及避免方法

（一）盲目追求 “高收益”

市场上有些产品，号称年化收益能超过 10%，还承诺保本，这种产品 99% 都是骗局。比如说前几年暴雷的 P2P，很多人就是被高收益吸引，结果血本无归。咱们投资的时候，一定要记住，收益和风险是成正比的，高收益往往伴随着高风险。要是看到太离谱的高收益产品，千万别动心，先想想背后是不是有陷阱。

（二）跟风炒股或 “抄作业”

看到别人炒股赚了钱，自己也跟着买，或者在网上看到某个大 V 推荐股票，就跟着买，这种做法很不可取。每个人的风险承受能力、投资目标都不一样，别人赚钱的股票或策略，不一定适合你。对新手来说，炒股风险太大，建议从指数基金定投开始，等积累了一定经验，再去尝试个股投资。

（三）忽视成本，频繁交易

每次买卖股票、基金，都是要交手续费的，这手续费一般在 0.1% - 0.3% 左右。你要是频繁交易，今天买明天卖，这些手续费加起来，会吃掉你不少收益。所以投资的时候，不要轻易频繁买卖，要坚持长期持有，减少非必要的操作。

五、写在最后的话

投资与理财对咱们普通人来说，不是一蹴而就的事儿，也不是一夜暴富的捷径。它是一个慢慢积累经验、不断学习、合理规划的过程。不要被那些复杂的金融产品和市场波动吓倒，只要从基础学起，按照自己的目标和风险承受能力，选择合适的投资工具和策略，坚持下去，咱们也能让自己的财富慢慢增值。在这个过程中，千万别贪心，也别盲目跟风，保持理性和冷静。希望大家都能通过投资与理财，让自己的生活变得更美好，实现自己的小目标。