换工作空了俩月没上班，突然想起五金一险断缴了 —— 是不是瞬间慌了？怕以后看病报不了销，怕买房用不了公积金贷款，更怕老了领不到养老金？到底五金一险包括哪些？断缴真的会有这么多麻烦吗？今天小编就把这些关键知识点讲透，从包含项目到断缴影响，再到补救办法，全给你说明白，希望能帮到你！

一、先搞懂：五金一险包括哪些？每个都有啥用？

1. 问：天天说五金一险，到底是哪 “五” 金、哪 “一” 险呀？
   答：其实五金一险就是 “五险一金” 的另一种说法，没区别！“五金” 指的是五种社保，分别是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险；“一险” 就是住房公积金。简单说，就是 5 种社保 + 1 种公积金，覆盖咱们从生老病死到住房的需求 —— 养老保险管退休领钱，医疗保险管看病报销，公积金管买房租房，剩下三种也各有各的用，缺一不可。
2. 问：这些里面，有没有不用自己掏钱的？
   答：有！工伤保险和生育保险全是单位缴，咱们个人一分钱不用出；养老保险、医疗保险、失业保险是单位和个人一起缴，比如养老保险单位缴 16%，个人缴 8%；住房公积金更实在，单位和个人按一样的比例缴，比如单位缴 10%，你也缴 10%，缴的钱全进你自己的公积金账户，以后都是你的。

二、重点来啦：断缴对各险种的影响，可别忽视！（附表格）

小编整理了每个险种断缴的具体影响，还有补救办法，做成表格一目了然，一起往下看吧！

险种	断缴常见影响	补救办法	注意事项
养老保险	累计缴满 15 年才能领养老金，断缴会少算年限；或许会影响退休后每月领的金额（缴得少可能领得少）	可补可不补，退休前累计缴满 15 年就行；想补的话，联系社保部门补缴断缴月份	补缴要自己掏单位 + 个人的钱，成本有点高
医疗保险	断缴当月就不能报销；断缴超 3 个月，有些地区要等 1-3 个月才能恢复报销	断缴 3 个月内赶紧补，补完能正常报销；超 3 个月补了，也得等等待期过了才能用	等待期内看病，所有费用自己掏，别抱侥幸心理
失业保险	领失业金需要缴满 1 年，断缴会重新算年限；比如之前缴了 10 个月，断缴后再缴，得重新攒 1 年	没法补！断缴后只能重新开始缴，累计满 1 年才能领失业金	主动辞职领不到失业金，只有被裁员、公司倒闭才行
工伤保险	断缴期间上班受伤，不算工伤，所有医疗费、误工费自己承担	断缴了就没法补，只能赶紧让新单位续缴，续缴后第二天就能用	千万别断！尤其是在工地、工厂这些容易受伤的岗位
生育保险	生娃前要连续缴满一定时间（比如 6 个月），断缴了就报不了产检、分娩费，也领不到生育津贴	断缴后只能重新缴，缴满规定时间才能享受；部分地区允许补缴后享受	备孕的朋友千万别断，不然生娃要多花好几万
住房公积金	断缴后不能用公积金贷款（大多地区要连续缴 6-12 个月）；租房提取可能受限制	续缴后重新算连续年限；断缴的月份不能补，只能等续缴后慢慢攒	想买房的话，提前 1 年保证别断缴，不然利率高很多

1. 问：我就断缴了 1 个月医保，真的会影响报销吗？
   答：真的会！小编之前有个朋友，换工作断了 1 个月医保，刚好那时候感冒住院，花了 2000 多，全是自己掏的。医保断缴哪怕只有 1 天，当月都不能报销，得等续缴后才能恢复。不过话说回来，要是断缴 1 个月，续缴后下个月就能正常报销，影响不算太大，别断超 3 个月就行 —— 超 3 个月的话，恢复报销要等很久，太不划算。
2. 问：养老保险断缴 3 年，以后补不补差别大吗？
   答：差别主要在 “累计年限” 和 “养老金多少”。要是你现在才 30 岁，以后还能缴 20 年，断缴 3 年不补，退休时也能缴满 15 年，影响不算大；但要是你快 50 岁了，断缴 3 年可能就缴不满 15 年，得补缴才能领养老金。至于养老金金额，补不补差多少，具体机制待进一步研究，不过可以肯定的是，缴得越久、越多，领得越多，能补还是尽量补。

三、断缴了该咋办？分情况教你补救！

1. 问：换工作空窗期断缴，新公司还没开始缴，该怎么临时续上？
   答：可以找 “社保代缴机构” 临时缴 1-2 个月，不过要注意选正规的（比如有资质的人力资源公司），别被骗了。流程很简单：告诉代缴机构你的身份证号、参保地，他们帮你续缴，你只要付单位 + 个人的费用，还有一点服务费。小编之前换工作断了 1 个月，找代缴花了 1200 多（包含单位 + 个人的社保 + 公积金），虽然贵点，但保证了医保没断，值了。
2. 问：断缴超半年了，还能补吗？哪些险种能补？
   答：不是所有险种都能补！养老保险、医疗保险可以补，失业保险、工伤保险、生育保险大多不能补，住房公积金也不能补断缴的月份。补养老和医保的话，带着身份证去当地社保大厅，填张 “补缴申请表”，按要求缴钱就行 —— 不过要自己掏单位 + 个人的费用，比如补 1 个月养老保险，单位缴的 16%+ 个人缴的 8%，都得你自己出，成本不低，要不要补看你自己的情况。

四、小编的总结与建议

五金一险断缴的影响比想象中大，尤其是医保和公积金，断缴后麻烦一堆。大家换工作时，一定要提前跟新公司沟通好 “社保续缴时间”，尽量让老公司缴到月底，新公司月初就续缴，别留空窗期。平时也可以多查自己的社保记录，比如用当地社保 APP、公积金官网，看看有没有断缴 —— 别等用到的时候才发现，那时候补救就晚了。
另外，要是你是自由职业者，怕断缴可以按灵活就业身份缴社保（能缴养老和医保），虽然贵点，但至少保证基本保障没断。五金一险是咱们的生活保障，别觉得断缴没事，小事积累多了，以后会影响大事，一定要重视！