刚拿到驾照提了新车，去保险公司选车险时，业务员拿着单子说 “这个自燃险必须买，新车容易出问题”“盗抢险也得加，现在偷车的多”，你听得一头懵 —— 到底哪些车险是必须买的？哪些又是没必要花冤枉钱的？新手本来就对车险不熟，很容易被说动买一堆用不上的险，最后钱花了还没买到关键保障。别慌，今天小编就做个新手攻略，3 分钟帮你分清车险必买险种和没必要买的，避免踩坑！

H2：车险必买清单：3 个险种缺一不可，少一个都没安全感

不管你开的是几万的代步车，还是几十万的新车，这 3 个险种是新手必须买的，要么是国家强制要求，要么是能应对日常 90% 的风险，小编一个个给你讲透，重点都标好了！

H3：1. 交强险：国家强制买，不买根本上不了路

问：交强险为啥非要买？我就开几天练练手，先不买行不行？
答：绝对不行！交强险是国家法律规定的 “强制保险”，就像开车必须带驾照一样，没买交强险的车，连牌照都上不了，更别说上路了。要是你抱着 “先开几天” 的想法，没买就上路，被交警查到会直接扣车，还得罚 “双倍保费”—— 比如你该交 950 块的交强险，罚款就要交 1900 块，这钱花得太不值。
而且交强险是给 “别人” 赔的，比如你不小心蹭了别人的车，或者撞了行人，交强险能赔对方的医疗费、修车费。虽然它的保额不高（最高 18 万），也不赔自己的车和人，但作为基础保障，必须得有，这是新手开车的 “底线险种”，没商量的余地。

H3：2. 车损险：自己的车坏了，全靠它兜底

问：我开车很小心，很少剐蹭，车损险能不能省了？
答：新手千万别省！就算你技术再好，也架不住别人蹭你，或者遇到突发情况 —— 比如雨天路滑没刹住车，蹭到路边的护栏；再比如停在小区楼下，被楼上掉下来的东西砸坏车顶，这些情况修一次车可能就要几千块，比每年几千的车损险保费贵多了。
车损险保的就是 “你自己的车”，不管是事故剐蹭、碰撞，还是天灾（暴雨淹车、冰雹砸车），甚至是停在路边被人蹭了找不到肇事者，都能赔修车钱。尤其是新手对车感还不熟，更容易出小剐小蹭，有车损险在，不用自己掏腰包修车，心里也踏实。小编身边有个新手朋友，没买车损险，开了半个月蹭了墙，修了 2000 多，后悔得不行。

H3：3. 第三者责任险（三者险）：撞了别人 / 豪车，靠它扛风险

问：交强险已经能赔别人了，为啥还要买三者险？买 100 万保额够不够？
答：交强险的保额根本不够用！现在路上豪车多，万一你不小心撞了一辆百万级的车，修车可能要几十万，交强险最多只赔 18 万，剩下的钱都得自己掏，这对普通家庭来说可不是小数目。三者险就是给交强险 “补窟窿” 的，保额越高，能赔的钱越多。
新手选三者险，小编建议至少选 200 万保额，别选 100 万的 —— 现在市区里车多、人多，万一出点严重的事故，100 万可能不够用，200 万保额每年也就比 100 万多花几百块，却能多一份保障。要是你常去一线城市，或者开的车比较贵，选 300 万保额更放心，真出事了能少亏很多钱。

---

H2：车险没必要买清单：4 个险种新手别乱买，花了钱用不上

必买的 3 个险种搞定后，剩下的附加险里，有不少是新手没必要买的，不是说这些险没用，而是不符合新手的用车场景，买了也是浪费，小编整理了 4 个最常见的，帮你避雷！

H3：1. 划痕险：车龄超 3 年别买，新手不爱惜车也别买

问：我刚买的新车，怕被人划，划痕险该不该买？
答：新车可以考虑，但车龄超 3 年、或者你不爱惜车，就别买了！划痕险保的是 “车身表面的小划痕”，比如被人用钥匙划了一道，或者被树枝刮出印子，没伤到铁皮的那种。但划痕险有个限制，一般只给车龄 3 年以内的车保，超了就买不了。
要是你买的是二手老车，本身就有一些小划痕，修不修无所谓，买划痕险纯属浪费；要是你开车比较糙，不怎么在意车身的小划痕，也没必要买。小编的车开了 2 年，没买划痕险，有几道小划痕也没修，不影响开，省了几百块保费。

H3：2. 全车盗抢险：停车安全就别买，现在偷车的少

问：现在偷车的多不多？我家楼下没监控，要不要买盗抢险？
答：现在偷车的真不多！一方面，现在的车都有防盗系统，偷车难度大；另一方面，到处都是监控，偷了车也不好卖。盗抢险保的是 “车丢了或被偷了”，能赔车的价值，但保费不便宜，每年要几百块。
要是你家有车库，或者平时都停在有监控、有人看管的停车场，就别买盗抢险了，花这个钱没必要；要是你经常把车停在没人看管的路边、工地附近，而且你的车是容易被盗的热门车型（比如一些老款本田、丰田），可以考虑买，不然真没必要。小编身边的朋友，没一个买盗抢险的，都觉得用不上。

H3：3. 自燃险：新车在质保期别买，老车再考虑

问：业务员说新车电路容易出问题，自燃险必须买，是真的吗？
答：假的！新车在质保期内，要是因为车辆本身的质量问题（比如电路故障）导致自燃，汽车厂家会免费维修或赔偿，根本不用自燃险。自燃险主要是给车龄超 6 年、或者改装过电路的老车准备的，新手买的新车，在质保期内完全没必要买。
要是你买的是二手老车，或者自己改装过车灯、音响，那可以考虑买自燃险；要是是刚出厂的新车，别听业务员忽悠，省下这笔钱吧，真自燃了找厂家就行，不用靠保险。

H3：4. 玻璃单独破碎险：路况好就别买，常跑高速再考虑

问：前挡风玻璃被石子砸破了，车损险不赔吗？为啥还要买玻璃险？
答：只有 “玻璃单独碎了”，车损险才不赔！比如你跑高速时，被前面的车溅起的石子砸破了前挡风玻璃，车身没坏，这种情况车损险不赔，得靠玻璃险；但要是你撞车时，玻璃和车身一起坏了，车损险会一起赔，不用玻璃险。
要是你平时只在市区开，路况好，很少跑高速、国道，就别买玻璃险了，遇到玻璃单独破碎的概率太低；要是你经常跑高速、国道，石子多，路况差，可以考虑买，保费不贵，每年几十到一百多块。小编平时只在市区开，没买玻璃险，开了 3 年也没遇到玻璃碎的情况。

---

H2：必买 vs 没必要买险种对比表：3 分钟看明白，不用记

为了让新手更直观地分清，小编整理了一张对比表，把险种的保障范围、适合情况、新手建议都列清楚了，对着看就行，不用死记硬背！

险种类别	险种名称	必买 / 没必要买	核心保障范围	适合人群	新手建议
主险	交强险	必买	赔对方医疗费、修车费（国家强制）	所有车主	必须买，不买不能上路
主险	车损险	必买	赔自己车的维修费（事故、天灾等）	所有车主，尤其新手、新车	必买，别省，避免自己掏钱修车
主险	第三者责任险（三者险）	必买	补交强险保额，赔对方高额损失	所有车主，尤其市区、豪车多区域	至少 200 万保额，一线城市可 300 万
附加险	划痕险	没必要买	赔车身小划痕（车龄 3 年以内）	车龄≤3 年、爱惜车辆的车主	新车可考虑，老车、糙养车别买
附加险	全车盗抢险	没必要买	车丢了 / 被偷了，赔车的价值	常停无人看管区域、热门被盗车型	停车安全别买，不安全可考虑
附加险	自燃险	没必要买	车辆自燃导致的损失（非人为）	车龄≥6 年、改装过电路的老车	新车质保期内别买，老车再考虑
附加险	玻璃单独破碎险	没必要买	玻璃单独破碎的维修费（不含车身损坏）	常跑高速、国道、路况差的车主	市区路况好别买，跑高速可考虑

---

H2：新手买车险常见坑：3 个雷别踩，不花冤枉钱

很多新手买车险时，容易被业务员忽悠，或者自己想当然，踩了不少坑，小编总结了 3 个最常见的，帮你避开！

H3：坑 1：“全险 = 啥都保”，买了全险就万事大吉？

答：根本没有 “啥都保” 的全险！业务员说的 “全险”，一般就是必买的 3 个主险，再加点划痕险、玻璃险，像地震、战争、人为故意损坏这些情况，所有车险都不赔；而且有些附加险（比如无法找到第三方责任险），“全险” 里也不一定有。新手别一听 “全险” 就买，先问清楚包含哪些险种，对照必买清单看是不是自己需要的，别花了全险的钱，却没买到关键保障。

H3：坑 2：“附加险买得越多，保障越全”，多买总没错？

答：附加险买多了反而浪费！比如你家有车库，还买盗抢险；车开了 5 年，还买划痕险；平时只自己开车，还买高额座位险，这些都是没必要的。附加险得 “按需买”，比如你经常跑高速，就加玻璃险；经常停路边，就加无法找到第三方责任险，最多加 1-2 个，别跟风买一堆用不上的，每年多花几百块，真的不划算。

H3：坑 3：“保额越高越好”，三者险买 500 万才放心？

答：保额不是越高越好，得看需求！比如你开的是 10 万的家用车，平时只在县城开，车少、豪车少，选 200 万三者险就够了，选 500 万的话，每年多花几百块，根本用不上；要是你开的车贵，常去一线城市，那 300-500 万保额才合适。新手选保额，别盲目追求高，够用就行，省下来的钱加油不香吗？

---

H2：小编的个人建议：新手选车险，按 “2 步走” 最省心

小编觉得，新手选车险不用复杂，按这 2 步来，既不浪费钱，保障也够：
第一步，先把 “必买 3 险” 锁死：交强险 + 车损险 + 200 万三者险，这是基础中的基础，不管业务员说啥，这 3 个都得买，少一个都没安全感。尤其是三者险，保额别低于 200 万，现在路上的风险真不少，保额够了才敢开。
第二步，附加险 “按需加，不盲从”：要是你是新车，加个划痕险；经常跑高速，加个玻璃险；经常停路边，加个无法找到第三方责任险，最多加 1-2 个，别加太多。业务员推荐的自燃险、盗抢险，新手基本用不上，直接拒绝就行，不用不好意思。
最后希望能帮到你，新手买车险别慌，分清必买和没必要买的，按自己的需求选，就能避免踩坑，不花冤枉钱，还能买到合适的保障！