你有没有过这样的经历：往信用卡里多存了几百块，看着账单上的余额，心里直打鼓 —— 这钱存在信用卡里，银行会给利息吗？毕竟储蓄卡存一块钱都有利息，信用卡按理说也该有吧？今天咱们就好好聊聊这个事儿，把内行人都知道的实情说透，顺便揪出那些容易踩的坑，帮你避开不必要的麻烦。

一、信用卡里的钱，到底算不算 “存款”？

咱们先把概念理清楚。往储蓄卡存钱，那叫 “存款”，银行按规矩给利息。可往信用卡里存钱，这钱有个专门的名儿 ——溢缴款，简单说就是你还的钱超过了欠款，或者直接存进去的钱。
那为啥不叫 “存款” 呢？小编觉得，这跟信用卡的功能有关。信用卡本来就是让咱们先花银行的钱，再还款的工具，存钱只是 “附加动作”。就像你买手机主要是为了打电话，偶尔用来拍个照，可不能把它当相机用，一个道理。

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二、核心问题：信用卡里的溢缴款，到底有没有利息？

直接给答案：绝大多数银行的信用卡溢缴款，是没有利息的。
可能有人不信，咱们拿数据说话。小编查了 10 家主流银行的政策，工行、建行、招行、交行…… 全都是 “信用卡溢缴款不计付利息”。只有个别小众银行的特殊卡种，会给点利息，但利率比活期还低（活期是 0.3% 左右，它可能就 0.1%），而且要求你存够几万块，对咱们普通人来说，基本等于没有。
为啥银行不给利息？

• 信用卡的核心是 “借钱给你花”，银行靠透支利息、手续费赚钱，不是靠吸收存款；
• 你存的钱越多，银行反而要额外管理，对它来说不划算，自然没动力给利息。

咱们再拿储蓄卡和信用卡存 money 做个对比，更清楚：

类型	有没有利息	利息多少	能随便取吗
储蓄卡存款	有	活期 0.3% 左右，定期更高	能，基本免手续费
信用卡溢缴款	几乎没有	0（少数特殊情况忽略）	能，但很多时候要手续费

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三、存了钱想取出来？这些 “坑” 你得知道

既然没利息，那我把多存的钱取出来总行吧？可以是可以，但这里面的门道可不少。
第一个坑：取现可能要交手续费
很多人以为 “这是我的钱，取出来凭啥交钱？” 但银行不这么想。多数银行对溢缴款取现收手续费，费率一般 0.5%-3%，最低 5-10 块。比如你存了 500 块想取，可能就要花 2.5-15 块手续费，这不就亏了？
不过也有例外，比如工行、建行，本地本行取溢缴款是免手续费的；招行呢，溢缴款转到本人名下储蓄卡，免手续费。所以啊，取之前最好先打银行客服问问，别白交冤枉钱。
第二个坑：取太多可能影响信用？
有朋友担心：“我老取溢缴款，银行会不会觉得我缺钱，降我额度？” 小编专门问过银行的朋友，只要你是正常取自己的钱，没透支，一般不影响信用。但要是频繁大额取，可能会被系统盯上，偶尔一次没事，别太频繁就好。

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四、这些误区，90% 的人都踩过

知道了利息和取现的事儿，咱们再说说大家最容易犯的错，避开了能省不少心。
误区一：“往信用卡里存钱，能提高额度”
真不是！额度高低看你的收入、还款记录、征信，跟存多少钱没关系。小编见过有人存了 5 万在信用卡里，额度还是 5 千，白折腾。
误区二：“多存点钱，能证明我有钱，银行会更喜欢我”
想多了！银行喜欢的是 “你按时还钱，偶尔透支” 的客户，不是 “只存钱不花钱” 的。你存再多，不刷信用卡，银行赚不到钱，反而觉得你 “没用”。
误区三：“反正没利息，放着也没事”
放着确实没事，但可能影响你用卡。比如你存了 1000，之后又透支了 800，这时候账单会显示 “还欠 0”（因为 1000-800=200），但其实你已经用了银行的钱，只是被溢缴款抵消了。要是你忘了这回事，下次可能就逾期了。

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五、那溢缴款该咋处理？给你几个实用招

既然取出来可能花钱，放着又怕忘，那该咋办？小编给几个建议：

1. 直接用信用卡消费
   你存了 500，下次买东西直接刷这张卡，500 块会先被扣掉，不用花额度，也不用手续费，最划算。
   
2. 转到同行储蓄卡
   很多银行支持把溢缴款转到自己名下的储蓄卡，比如招行、中行，手机银行就能操作，还免手续费，比取现方便。
   
3. 还款时多留意
   还款前先查账单，算清楚该还多少，别随手多转钱。比如账单欠 800，你就转 800，别图省事转 1000，省得产生溢缴款。
   

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六、最后说几句实在话

信用卡这东西，好用但也得懂规矩。咱们普通人用它，主要是图方便、应急，别把它当储蓄卡用。往里面存钱，多数时候没利息，取出来还可能花钱，实在不划算。
小编建议：

• 还款时仔细看账单，不多存；
• 真有溢缴款，优先用它消费，别取现；
• 办卡前问问银行，溢缴款取现要不要手续费，心里有个数。

希望这些能帮到你，用卡顺顺利利，少踩坑！