自己开网店、跑外卖，或是做自由设计师 —— 灵活就业的你，是不是总在琢磨：灵活就业人员基本养老保险比例是多少？每个月该交多少钱？怕交多了压力大，交少了又担心退休后养老金不够。别慌，今天小编就把灵活就业人员的养老保险比例、缴费标准，还有详细计算方法都讲透，连例子都给你举好，一起往下看吧！

一、核心问题：灵活就业人员基本养老保险比例是多少？

问：不管在哪个城市，灵活就业人员交养老保险的比例都一样吗？具体是多少？

答：大部分地区都一样，2025 年灵活就业人员基本养老保险比例统一是20% ，这个比例已经执行好几年了，暂时没调整。不过话说回来，虽然全国大部分地区都是 20%，但小编也听说个别偏远地区可能有微调，比如比 20% 高 1%-2%，或者低一点，具体得看当地政策，要是你在这些地区，最好打 12333 问问社保部门。
这 20% 的钱，会分成两部分进不同账户：其中 8% 进你自己的养老保险个人账户，就像存定期一样，以后退休了，这部分钱会按月份返还给你；剩下的 12% 进统筹基金，用来给现在已经退休的人发养老金，等你老了，后面的灵活就业人员交的钱，也会支撑你的养老金发放。
为了让大家更清楚，小编做了张对比表，看看灵活就业和企业职工的比例差别：

参保类型	总缴费比例	个人账户比例	统筹基金比例	缴费主体
灵活就业人员	20%	8%	12%	个人全承担
企业职工	24%（单位 + 个人）	8%（个人）	16%（单位）	单位 + 个人共同承担

从表上能看出来，灵活就业人员虽然总比例比企业职工低 4%，但因为没有单位帮忙，所有钱都得自己掏，压力其实比企业职工个人大不少。

问：为啥灵活就业人员比例是 20%，不是和企业职工一样 24%？

答：这是国家给灵活就业人员的优惠！要是按企业职工的比例（个人 8%+ 单位 16%=24%），灵活就业人员得交更多钱，很多人可能承担不起。降到 20%，相当于少交 4%，一年能省不少钱，就是为了让更多灵活就业的人能交得起养老保险，保障他们的退休生活。小编身边做自由职业的朋友，都说要是按 24% 交，可能就不敢选高基数了，20% 的比例还能接受。

二、缴费标准：基数怎么选？不同地区有啥差别？

问：知道比例是 20% 了，那缴费基数怎么定？能自己选吗？

答：能自己选！灵活就业人员的缴费基数，是按当地 “全口径城镇单位就业人员平均工资” 的 60%-300% 来定的，这个平均工资每年会更新，2025 年的基数就是按 2024 年的平均工资算的。简单说，你可以选最低档（60%）、中间档（比如 100%），也能选最高档（300%），全看你自己的经济情况。
比如 2024 年北京全口径平均工资是 11297 元，那 2025 年北京灵活就业人员的缴费基数范围就是：11297×60%≈6778 元（最低）到 11297×300%≈33891 元（最高）；要是在成都，2024 年平均工资是 8855 元，2025 年基数范围就是 8855×60%≈5313 元到 8855×300%≈26565 元。不同地区平均工资不一样，基数范围也差很多，这也是为啥同样选 100% 档，在一线城市交的钱比二线城市多。
小编整理了 2025 年几个热门城市的缴费基数范围，大家可以参考：

城市	2024 年全口径平均工资（约）	2025 年缴费基数范围（约）	最低档月缴费（基数 ×20%）
北京	11297 元	6778 元 - 33891 元	1355.6 元
上海	12183 元	7310 元 - 36549 元	1462 元
成都	8855 元	5313 元 - 26565 元	1062.6 元
西安	8315 元	4989 元 - 24945 元	997.8 元

问：选高基数和低基数，除了交的钱不一样，还有啥差别？

答：差别大了！基数越高，你交的钱越多，个人账户里积累的钱也越多，以后退休能领的养老金也越多。比如在成都，选 5313 元（60% 档），每月交 1062.6 元；选 26565 元（300% 档），每月交 5313 元，后者是前者的 5 倍。退休后，300% 档的养老金可能是 60% 档的 2-3 倍，这就是 “多缴多得、长缴多得” 的道理。
但也不是说一定要选最高档，得根据自己的收入来。要是你今年收入不稳定，选最低档先续上，别断缴；等明年收入高了，再改成 100% 档，这样既没压力，也不影响养老保险年限。小编认识一个开网店的朋友，旺季的时候选 150% 档，淡季就改 60% 档，灵活得很。

三、计算方法：每月交多少钱？手把手教你算

问：比例和基数都知道了，具体每月交多少钱怎么算？有没有简单的公式？

答：有！就一个公式：每月缴费金额 = 缴费基数 ×20% 。不管你选哪个基数，套这个公式就行，特别简单，详细的设置方法，一起看看吧！
举三个例子，你一看就懂：

1. 西安的小王，做外卖骑手，选最低档基数 4989 元，每月缴费 = 4989×20%=997.8 元，一年就是 997.8×12≈11973.6 元；
2. 成都的小李，自由设计师，选 100% 档基数 8855 元，每月缴费 = 8855×20%=1771 元，一年就是 1771×12=21252 元；
3. 北京的小张，做自媒体，选 200% 档基数 22594 元（11297×200%），每月缴费 = 22594×20%=4518.8 元，一年就是 4518.8×12≈54225.6 元。

是不是很简单？你只要确定自己选的基数，乘以 20%，就能算出每月要交多少钱。要是你怕算错，也可以在当地社保 APP 上查，输入基数后，系统会自动算出缴费金额，不用自己动手算。

问：要是中间想改基数，怎么改？改了之后当月生效吗？

答：改基数很方便，一般每年有一次机会，大多在年初（1-3 月），具体时间看当地社保部门通知。你可以在社保 APP 上操作，找到 “灵活就业人员社保缴费基数调整”，选新的基数提交就行；要是不会用手机，也能去社保局窗口改。
改了之后，一般从下个月开始生效。比如你 3 月改的基数，4 月缴费就按新基数算。小编提醒一句，改基数之前，最好先算清楚新基数要交多少钱，别因为改得太高，导致后面交不起断缴，那就不好了。

四、常见疑问：这些问题别踩坑

问：灵活就业人员交养老保险，能像企业职工一样享受补贴吗？

答：部分地区有！比如就业困难人员（像低保户、残疾人、4050 人员）灵活就业后交养老保险，能领 “社保补贴”，补贴金额一般是你缴费金额的 50%-60%，最多补 3 年。比如你每月交 1000 元，补贴 500 元，自己只要掏 500 元，压力小很多。
但具体哪些人能领、怎么申请，每个地区政策不一样，小编也不太清楚不同地区补贴标准差异的具体原因，具体机制待进一步研究。建议你打 12333 问问，或者去社区居委会咨询，要是符合条件，千万别错过，能省不少钱。

问：要是偶尔一个月交不起，断缴了会怎么样？能补吗？

答：断缴 1-2 个月问题不大，不会影响之前交的年限，后面续上就行。但最好别断缴太久，比如断缴半年以上，虽然年限能累计，但可能会影响你退休后的养老金（毕竟少交了半年的钱，个人账户积累少了）。
至于能不能补，大部分地区现在不让补断缴的月份了，只能续交。所以小编建议，要是实在交不起，选最低档先顶着，别断缴。比如你这个月只能拿出 1000 元，选当地最低档，先交上，等有钱了再调整，总比断缴好。
在小编看来，灵活就业人员交养老保险，关键是搞懂比例、选对基数 ——20% 的比例是固定的，基数则可以根据收入灵活调整，不用盲目跟风选高档，适合自己的才最好。而且现在缴费越来越方便，手机上就能操作，不用跑社保局。建议大家每年年初先算好自己的收入，定一个合适的基数，然后按时缴费，毕竟养老保险是咱们灵活就业人员退休后的 “定心丸”，现在多操心，以后养老才安心。希望今天的内容能帮到你，要是还有疑问，随时去当地社保部门问问，心里踏实！