刚提了新车，4S 店销售就跟着说 “首年必须在这买保险，不然不给提车”，报的价格动辄七八千，还说 “全险才放心”；自己上网查，有的说 10 万新车一年 5000 够了，有的说 20 万新车得花 1 万 —— 新车车主是不是都遇到过这种 confusion？根本不知道新车首年保险价格大概多少，怕买贵了吃亏，又怕图便宜少买了险种，真出事没保障。别慌，今天小编就把新车首年保险的常见价格、容易踩的坑，还有实用的避坑方法都讲清楚，还做了费用参考表，一起往下看吧！希望能帮到刚提车的你，不花冤枉钱也能保到位。

一、新车首年保险价格大概多少？不同价位新车费用参考

先把大家最关心的价格问题说透，小编整理了市面上最常见的三类新车（经济型、主流型、中高端型）的首年保险费用，都是 “交强险 + 实用商业险” 的组合，没算那些没必要的附加险，大家可以对着自己的车价估个大概。

1. 新车首年保险费用参考表（未出险，家用车）

这张表是小编问了人保、平安的代理人，还有身边 5 个刚买新车的朋友整理出来的，都是近期的实际成交价，供大家参考：

新车价位区间	车型类型	座位数	必买险种组合	交强险（元）	商业险（元）	首年总费用（元）	备注
5-10 万	经济型轿车 / SUV	5 座	交强险 + 200 万三者险 + 车损险	950	2200-2800	3150-3750	比如吉利帝豪、长安 CS35 PLUS
10-20 万	主流家用车	5 座	交强险 + 200 万三者险 + 车损险	950	3200-4000	4150-4950	比如丰田凯美瑞、大众途岳
20-30 万	中高端轿车 / SUV	5 座	交强险 + 200 万三者险 + 车损险	950	4500-5500	5450-6450	比如宝马 3 系、奔驰 GLA
10-15 万	7 座 MPV	7 座	交强险 + 200 万三者险 + 车损险	1100	3500-4200	4600-5300	比如别克 GL8、本田奥德赛（低配）

• 问：为啥同样价位的车，商业险价格会差几百块？不是固定的吗？
  答：不是固定的，受两个因素影响。一是保险公司折扣，比如平安这个月针对 10-20 万新车有 85 折，人保是 88 折，算下来就差几百；二是车辆配置，比如同价位的车，带自动刹车、全景天窗的，维修成本比基础配置高，车损险就会贵一点。小编朋友买的同一款 15 万 SUV，一个买的中配，一个买的低配，首年车损险差了 300 多，就是因为配置不一样。
  
• 问：要是想加个座位险，或者把三者险升到 300 万，价格会涨多少？
  答：涨得不多。比如 10-20 万的车，加 5 座座位险（每座 1 万保额），一年就加 200-300 块；三者险从 200 万升到 300 万，也就多花 300-400 块。要是经常载家人，加个座位险挺值的；要是常跑高速，三者险升到 300 万也放心，毕竟高速上万一撞了豪车，200 万可能不够赔。
  
• 问：新能源新车的首年保险价格，跟燃油车比差多少？也能按这个表估吗？
  答：新能源新车会贵一点，大概贵 10%-20%。比如 10-20 万的新能源 SUV，首年总费用可能要 4600-5500，比同价位燃油车贵 500-600。因为新能源车的电池维修成本高，车损险比燃油车贵，而且有些保险公司对新能源车的保费计算更谨慎。不过不同保险公司针对新能源新车的保费计算细则，具体机制待进一步研究，暂时没法给大家更精准的拆分，建议买新能源车的朋友多问两家保险公司报价。
  

二、新车首年投保最容易踩的 3 个坑！很多人都中招了

知道了大概价格，还得避开那些坑，不然明明该花 5000，最后花了 8000，太亏了。

1. 坑一：4S 店 “强制绑定” 保险，说 “不在这买不让提车”

很多 4S 店会跟你说 “新车必须在店里买首年保险，这是厂家规定”，其实根本没这规定。他们这么做是因为能从保险公司拿高额佣金，有些 4S 店的保险价格比外面贵 20%-30%。小编邻居买 15 万的车，4S 店报保险 6800，后来自己找保险公司买，同样的险种才花了 5200，差了 1600 块。

• 问：4S 店说 “不在这买保险，就不给优惠”，该怎么办呢？
  答：可以跟销售谈 “保险和车价分开算”，比如问 “要是我自己买保险，车价还能给之前说的优惠吗？”。要是销售不同意，也可以先在店里买（别买太多附加险），等首年快到期了，再换成外面的保险公司，这样既不耽误提车，也能省后续的钱。不过话说回来，虽然 4S 店保险可能贵，但有些时候他们会送几次基础保养，要是保养价值超过多花的保险钱，在店里买也不是不行，得自己算笔账。

2. 坑二：推荐 “全险”，说 “新车必须买全险才安全”

很多代理人会推荐 “全险”，其实全险里有很多没必要的险种，比如 “玻璃单独破碎险”（现在车损险已经包含了）、“自燃险”（新车质保期内自燃有厂家赔，不用额外买）。这些附加险一年要花几百块，完全是浪费。

• 问：新车首年到底不用买哪些险种？哪些是必买的？
  答：必买的就 3 个：交强险（必须买）、200 万三者险（应对撞车、撞人）、车损险（应对自己车坏了）。不用买的：玻璃单独破碎险（车损险含了）、自燃险（新车质保期内不用）、划痕险（车损险也含了）。小编之前帮同事选保险，代理人推荐买 “全险” 要 7200，去掉没必要的险种后，只花了 5100，省了 2100。

3. 坑三：保额 “虚高”，说 “保额越高越好”

有些代理人会让你把车损险保额定得比车价高，比如 15 万的车，让你按 18 万保额买，说 “这样赔得多”，其实车损险是按车辆实际价值赔的，保额定高了，保费涨了，赔的时候还是按 15 万算，白多花钱。

• 问：车损险保额该怎么定才合适？是不是跟车价一样就行？
  答：跟新车发票价差不多就行，别高也别低。比如你车发票价 14.8 万，车损险保额定 14.8 万或 15 万就够了，太高了保费贵，太低了万一车全损，赔的钱不够买新车。小编朋友 12 万的车，代理人让他按 15 万保额买，车损险多花了 400 多，后来问了另一家保险公司，才知道根本没必要。

三、新车首年投保避坑指南：3 步选对保险，不花冤枉钱

知道了坑，就该说怎么避坑了，跟着这 3 步走，保准你选到合适的保险。

1. 第一步：先确定 “必买险种”，不被附加险忽悠

先把必买的 3 个险种列出来（交强险 + 200 万三者险 + 车损险），再根据自己的情况加 1-2 个实用的附加险（比如经常跑高速的加 “道路救援险”，一年才 50-100 块）。别听代理人说 “这个也重要，那个也得买”，没用的附加险坚决不买，这样能省不少钱。

2. 第二步：多对比 3 家以上保险公司报价，别只看一家

4S 店的保险报价先记下来，再找人保、平安、太平洋这几家大公司的代理人，报上你的车型、车价、想投的险种，让他们出详细报价单。也可以在保险公司 APP 上自助算价，比如平安好车主 APP，输入信息就能出价格，特别方便。小编对比过，同样的险种，不同公司报价能差 500-800 块，多对比准没错。

• 问：小保险公司报价比大公司便宜很多，能选吗？
  答：可以选，但要注意两点。一是看保险公司有没有 “经营保险业务许可证”，没有的别选；二是看当地有没有网点，要是网点太少，以后理赔可能不方便。比如你在小县城，小保险公司没网点，理赔时得寄材料，比大公司麻烦。所以要是小公司在你当地有网点，报价又便宜，选它也没问题，毕竟理赔流程都差不多。

3. 第三步：跟 4S 店 “谈条件”，不被强制绑定

要是 4S 店坚持让你在店里买保险，就跟他们谈 “只买必买险种，不买附加险”，或者让他们 “送保养、送油卡”，把多花的保险钱补回来。比如你在店里买保险多花了 1000，就让他们送 2 次基础保养（大概值 800）+1 张 200 油卡，这样就扯平了。小编身边有个朋友就是这么谈的，最后没亏多少，还省了自己找保险的时间。

小编的个人建议：新车首年投保，别只看价格，保障要到位

最后跟大家说点我的心得，新车首年投保，别光想着省钱，保障也得到位。比如三者险，现在路上豪车多，行人也多，200 万保额是底线，别降到 100 万，虽然能省 200 多，但万一出事不够赔，反而亏大了。
还有，投保后一定要看清楚保单上的 “保险期限” 和 “承保险种”，确认是一年期，险种也跟你选的一样，别被代理人偷偷加了附加险。要是发现有问题，赶紧联系保险公司改，别等出险了才发现不对。
希望这篇文章能帮到刚提新车的你，知道首年保险大概花多少钱，也能避开那些坑，选到性价比高的保险。毕竟新车是开心事，别因为保险的事添堵！