准备贷款买房的时候，跑到银行提交材料，工作人员翻了翻你的流水单，眉头一皱说 “流水不够啊，这贷款不好批”—— 是不是瞬间就慌了？毕竟攒了这么久的首付，就因为流水卡壳，换谁都着急。小编身边就有朋友遇到过这事儿，急得好几天没睡好。那银行流水不够，到底该怎么办呢？别慌，今天就给大家分享些正规方法，都是实实在在能用的技巧，一起往下看吧！
一、先搞懂：银行流水到底是啥？为啥它不够就不行？
可能有人会说，不就是银行卡里的收支记录吗？有啥复杂的。其实没那么简单哦。银行流水是指银行活期账户的存取款交易记录，包括工资、奖金、兼职收入，甚至是别人转的钱都算。
那为啥银行这么看重它？因为流水能反映你的收入稳定性、还款能力。比如你想贷 50 万，银行得看你每个月能不能稳定还月供，流水就是最直接的证明。一般来说，银行要求流水金额是月供的 2 倍以上，要是不够，银行就会担心你还不上钱，贷款自然就难批。
二、流水不够，常见的 3 个原因，看看你中了没？

1. 收入不稳定：像自由职业者、做兼职的朋友，收入时高时低，这个月进账多，下个月可能就少了，平均下来可能就不达标。
2. 钱没走银行卡：现在大家都爱用微信、支付宝收款，工资发微信、兼职钱转支付宝，银行卡里没多少流水，自然就不够。
3. 刚换工作：新工作才做了两三个月，工资刚发了一两次，银行看不到长期稳定的收入记录，也会觉得流水不足。

三、10 个正规方法，帮你解决流水不够的难题

1. 增加银行卡的收支记录
   平时消费、收钱尽量走这张银行卡，哪怕是买菜的几十块，也从卡里扣；朋友还钱让他们转银行卡，别转微信。这样一来，流水里的 “进进出出” 就多了，看起来更活跃。
   有朋友可能会问，小额交易有用吗？有用的，银行看的是流水的连续性，小额多笔总比没记录好。
   
2. 把兼职收入存进银行卡
   要是你有兼职，比如周末做家教、线上接单，赚的钱别放在微信零钱里，定期转到银行卡。记得备注 “兼职收入”，虽然银行不一定看备注，但自己心里清楚，也方便统计。
   这里要提醒下，兼职收入最好稳定点，别这个月转一万，下个月转一百，反而显得杂乱。
   
3. 让配偶或家人共同提供流水
   如果是已婚，配偶的流水也能算进去。比如你流水差 2000，配偶流水够，两个人加起来达标就行。但得注意，共同流水需要双方签字确认，还得提供结婚证。
   那未婚的话，父母的流水能算吗？有些银行可以接受父母作为共同还款人，具体得问贷款的银行，每个银行规矩不太一样。
   
4. 提供大额存款证明
   要是你手里有大额存款，比如定期存款、理财到期资金，可以开个存款证明给银行。这能证明你有还款能力，就算流水差点，银行也可能通融。
   不过存款金额得够 “有分量”，比如贷款 30 万，你存个 5 万可能没用，存 20 万以上效果会好点。
   
5. 延长流水准备时间
   银行一般看近 6 个月的流水，要是现在不够，不妨先不申请贷款，再养 6 个月流水。这 6 个月里，每个月固定存一笔钱进去，别大额取出来，慢慢流水就达标了。
   有朋友问，养流水的时候，钱存进去马上取出来行吗？不行哦，这样会被认为是 “刷流水”，银行反而不认可。
   
6. 用公积金、社保缴纳记录辅助
   有些银行不仅看流水，也看公积金和社保。要是你公积金、社保缴纳基数高、年限长，就算流水差点，也能证明你工作稳定，有持续收入。
   比如公务员、国企员工，公积金缴纳高，有时候流水稍差，银行也会放宽要求。
   
7. 选择对流水要求宽松的银行
   不同银行对流水的要求不一样，比如四大行可能严点，地方性银行、股份制银行可能宽松些。多跑几家银行问问，说不定有意外收获。
   这里给大家做了个表格，对比下不同类型银行的流水要求，方便参考：
   

银行类型	对流水的一般要求	宽松点	适合人群
四大行	月供 2 倍以上，需连续 6 个月	优质客户可放宽到 1.8 倍	工作稳定、收入高的人
股份制银行	月供 1.8 倍以上，可接受微信支付宝辅助流水	自由职业者提供纳税证明可放宽	收入中等、有其他资产的人
地方性银行	月供 1.5 倍以上，对流水连续性要求低	本地户口可适当放宽	本地工作、有房产的人

1. 降低贷款额度或延长贷款期限
   流水不够，其实是因为银行觉得你还款压力大。要是把贷款额度降点，或者把贷款期限从 20 年改成 30 年，月供就少了，流水自然就够了。
   比如原本想贷 100 万，20 年还清，月供大概 5900，流水需要 11800；要是贷 80 万，30 年还清，月供大概 3800，流水有 7600 就行，压力小多了。
   
2. 提供其他资产证明
   除了存款，像房产、车产、股票、基金这些，都能证明你的经济实力。把这些资产的证明交给银行，银行会觉得你 “家底厚”，就算流水差点，也愿意批贷。
   但要注意，房产得是全款的，贷款没还完的房产，作用可能不大。
   
3. 找担保人
   要是自己流水实在不够，能找个有稳定收入、流水达标的人做担保人。担保人要承担连带还款责任，所以最好找亲戚朋友，还得人家愿意帮你。
   担保人的流水得比你的要求更高，比如你需要 1 万流水，担保人可能得有 1.5 万以上。
   

四、这些坑可别踩！很多人都在这栽过跟头
有人可能会想，流水不够，能不能找人 “做” 一份？千万别！假流水一旦被银行发现，不仅贷款批不下来，还会被列入黑名单，以后再想贷款就难了。小编见过最惨的，是假流水被查，连首付都差点退不回来。
还有人觉得，往银行卡里一次性存一大笔钱就行。其实没用，银行看的是 “持续收入”，一次性存款只能证明你有钱，不能证明你每个月都能赚钱还款。
五、小编的一点心得
流水这东西，关键在 “养”。最好提前半年就规划，每个月固定存钱、合理消费，别等要贷款了才临时抱佛脚。要是真的不够，也别慌，上面这些方法总有一款适合你。记住，正规方法虽然可能麻烦点，但安全可靠，总比耍小聪明栽跟头强。
希望这些技巧能帮到正在为流水发愁的你，祝大家都能顺顺利利办下贷款，买到心仪的房子、拿到需要的资金！