刚提新车的你，是不是对着保险销售发的长长险种清单犯懵？手里攥着预算，既怕多买了没用的险种花冤枉钱，又怕少买一种，万一不小心剐蹭、撞车，没人赔钱自己扛？尤其新手开车没经验，路上啥情况都可能遇到，到底车险必须买哪几种？少买一种真的会吃亏吗？别着急，今天小编就给新手车主捋清楚，用大白话讲明白必买险种，还帮你避坑！

交强险：新手开车第一步，这险不买根本上路不了？

肯定啊！交强险是国家强制要求买的，不管你是开了十年的老司机，还是刚拿驾照的新手，只要车子要上路，这险就必须买。那交强险到底保啥呢？简单说，就是你开车撞了别人，给对方赔的钱 —— 比如撞了行人要付医疗费，蹭了别人车要修，交强险会先出一部分。
但新手要注意，交强险的保额真不高：撞伤人最多赔 1.8 万医疗费，撞坏别人东西最多赔 2000 块，要是出了严重事故，最多赔 18 万死亡伤残费。这点钱在现在根本不够用，比如撞了辆中等价位的车，修车费可能就超 2000 了，更别说撞到人。那为啥还必须买？因为国家规定啊，不买的话车子没法上牌，上路被交警查到，还得罚两倍保费，扣车，新手可别犯这错！
对了，交强险的价格也有讲究，6 座以下的家用车，第一年都是 950 块，要是一年没出险，明年就便宜到 855 块，连续三年没出险，最低能降到 665 块。但要是新手不小心出险了，明年保费就会涨，所以开车还是得小心点。

车损险：新手总怕剐蹭，这险到底要不要买？

太要了！新手开车，对车距判断不准、转弯没注意、停车蹭到马路牙子，这些情况太常见了，修一次车少则几百，多则几千，车损险就是帮你报这些钱的。
那车损险具体保啥？现在改过后的车损险特别全，不光撞了、刮了能保，车子被暴雨淹了、被高空坠物砸了、被偷了找回来修，甚至事故后需要拖车、修车时没车开要租车，这些都能保。之前有个新手朋友，刚提车没一周，停车蹭到小区栏杆，车门掉了块漆，修一下要 800 块，因为买了车损险，直接报了，自己没花一分钱，要是没买，这 800 块就得自己掏，多心疼。
但有些朋友会问：“我买的是便宜的二手车，车损险还值得买吗？” 小编觉得，要是车值 5 万以下，修车费通常不高，你可以自己权衡；但要是新车或者车值 10 万以上，新手还是买上，毕竟新手剐蹭概率比老司机高，买了心里踏实。

三者险：新手买多少保额才够？买少了真会吃亏？

必须买够！三者险是帮你赔 “撞了别人” 的大额费用，比如撞了豪车要修几十万，撞了人要付高额医疗费，交强险不够的部分，全靠三者险补。新手最容易犯的错就是 “为了省几百块，只买 50 万或 100 万保额”，但现在路上豪车多，随便撞一下可能就超 100 万，到时候自己掏钱赔，那可就亏大了。
小编给新手整理了个三者险保额对比表，一看就懂：

三者险保额	适合场景	一年保费（6 座以下家用车）	为啥新手建议选这个
50 万	只在小县城开，几乎见不到豪车	约 800-1000 块	保额太低，新手不建议，怕不够赔
100 万	三四线城市，偶尔跑市区	约 1000-1200 块	勉强够，但遇到贵点的车还是悬
200 万	一二线城市、经常跑高速	约 1200-1500 块	新手首选！比 100 万贵不了多少，保额够应对大多情况
300 万	一线城市、经常去商圈（豪车多）	约 1500-1800 块	预算够就选，更安心，尤其新手对路况不熟

你看，200 万保额比 100 万就贵 200-300 块，却能多 100 万保障，新手开车难免紧张，多花这几百块，真出事儿了不用自己扛，多值啊！

驾乘险：载家人朋友的时候，要不要额外买？

必须买！新手开车，难免会载家人、朋友，要是出了事故，车上的人受伤了，医疗费谁出？交强险和三者险都不管自己车上的人，这时候就得靠驾乘险。
那驾乘险和销售常推的 “座位险” 有啥区别？小编给你对比下：

对比项	驾乘险	座位险
保多少人	全车座位都保，不管谁坐	只保买了的座位，没买的不保
保额	每座能保 30 万 - 100 万	每座大多 5 万 - 10 万
一年保费	5 座车保 30 万 / 座，约 200-300 块	5 座车保 10 万 / 座，约 300-500 块
出险影响	不影响明年车险保费	会让明年车险保费涨 5%-15%

你看，驾乘险又便宜保额又高，还不影响次年保费，新手经常载人的话，一定要买。之前有个新手朋友，没买驾乘险，带爸妈出去玩的时候轻微追尾，爸妈有点擦伤，医疗费花了 3000 块，全是自己掏的，要是买了驾乘险，这钱就能报，多可惜。

新手容易踩的 3 个车险坑，别再中招了！

1. 觉得 “自燃险” 必须买：其实新车在厂家质保期内（一般 3-5 年），车子自燃了厂家会负责，不用额外买自燃险；老车超过质保期再考虑就行，新手买新车别花这冤枉钱。
2. 被推销 “全险” 就买：有些销售会说 “全险啥都保”，其实全险里有很多新手用不上的，比如 “货物运输险”（家用车根本用不上），新手只要把交强险、车损险、三者险、驾乘险买齐，就够了。
3. 忽略 “医保外用药责任险”：要是撞了人，对方用了进口药、特效药（不在医保范围内），交强险和三者险默认不赔，这钱得自己掏。这个险一年才 50-100 块，新手一定要加，不然真出事儿可能因为几千块药费扯皮。

新手买车险的 3 个小建议，帮你少走弯路！

1. 别在 4S 店直接买 “捆绑险”：4S 店常把车险和保养捆绑卖，比自己买贵不少。新手可以让 4S 店报个价，再自己用保险公司 APP（比如平安好车主、人保 APP）查报价，对比后再买，能省几百块。
2. 填信息时多核对：新手填车辆信息（比如车架号、车龄）时，别着急点下一步，对照行驶证多对几遍，填错了可能导致报价不准，甚至影响理赔。
3. 不懂就问：要是销售说的险种你听不懂，别不好意思问，比如 “这个险保啥情况？我新手用得上吗？”，或者找身边开了几年车的朋友帮忙看看，别稀里糊涂买了没用的。