买保险时，你是不是也遇到过这种情况：听人说 “鑫盛 17 不错”，就想赶紧入手，可连它保啥、保额怎么算、附加险该不该加都没弄明白？之前有位读者就因为没看清条款，买了后才发现重疾和寿险共用保额，理赔时少拿了一半钱，多后悔啊。今天就把鑫盛 17 的保障详情全讲透，包含主险、附加重疾、附加险等所有内容，买保险前，这些知识点你一定要掌握好，别再稀里糊涂投保了。

一、鑫盛 17 的主险：终身寿险是啥？保到什么时候？

1. 终身寿险到底保啥？和定期寿险有啥不一样？

主险是终身寿险，简单说就是保 “去世” 的，不管是因为生病还是意外去世，只要符合条件，就能给家人赔一笔钱。它和定期寿险的区别在于，定期寿险保到 60 岁或 70 岁，到期就没保障了；而它能保一辈子，不管活到多少岁，去世了都能赔。

2. 保额怎么定？赔的钱够家里用吗？

保额是投保时自己选的，比如选 20 万保额，去世后就赔 20 万。这笔钱能帮家人还房贷、养孩子，挺实用的。但要注意，保额不是越高越好，得根据家里的负债和开支来定，比如房贷有 50 万，保额至少得 50 万才够。

3. 保费贵不贵？交多久合适？

30 岁女性买 20 万保额，分 30 年交，每年大概交 1500 元；40 岁买同样保额，每年可能要 2300 元。年龄越大，保费越贵。小编建议选最长的交费期，每年交的钱少，压力小，而且万一后面得重疾，还能豁免保费。

二、附加重疾险：80 种重疾都保啥？和主险有冲突吗？

1. 重疾险保哪些病？常见的癌症、心梗在里面吗？

附加重疾险保 80 种重大疾病，像癌症、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些高发的重疾都包含。有人会问 “80 种是不是太少了？” 其实不用纠结数量，因为国家规定的 28 种高发重疾已经占了重疾理赔的 90% 以上，这 28 种它都有，够用了。

2. 重疾能赔多少钱？赔了重疾，寿险还能赔吗？

重疾赔的是基本保额，比如 20 万保额就赔 20 万。但关键来了：这笔钱是从寿险保额里 “提前给” 的。也就是说，重疾赔了 20 万后，寿险保额就变成 0 了，以后去世就不能再赔寿险的钱了。很多人以为能赔两笔，其实是共用一个保额，这点一定要弄清楚。

3. 得了重疾后，保费还用交吗？

如果附加了 “重疾豁免”，剩下的保费就不用交了，保障继续有效。要是没附加，哪怕得了重疾，保费也得交，不然保障会停。所以建议一定要加豁免，一年多交几十块，能避免以后交不起钱的麻烦。
不过话说回来，豁免也不是万能的，只有得了合同里的重疾才能豁免，得了轻症是不能豁免的，因为它没有轻症保障，这也是它的一个不足。

三、附加险怎么选？意外、医疗有必要加吗？

鑫盛 17 可以附加其他险种，让保障更全，但不是必须买的，得根据需求选。

1. 附加意外险有啥用？平时磕磕碰碰能报吗？

能保意外导致的受伤或去世。比如走路摔伤了，去医院花的门诊费、住院费，社保报完后剩下的能报 80%，每年最多报 5000 块；要是意外去世，能赔意外险保额，比如 10 万保额就赔 10 万。

2. 住院医疗险值得加吗？能报多少？

可以加，但要知道它是 “交一年保一年” 的，每年最多报 1 万元。而且年纪大了可能不让续，报销额度也不高。小编觉得，不如单独买一份百万医疗险，一年几百块能报几百万，报销范围还广，俩结合着用更划算。

3. 附加险越多越好吗？

不是的，附加险多了，保费也会变高。比如附加了意外险和住院医疗险，每年可能多交几百块，其实有些附加险单独买更便宜。比如意外险，单独买一年只要一百多，保额还更高，没必要非得附加在鑫盛 17 上。

四、和同类产品比，鑫盛 17 有啥优劣势？（附表格）

项目	鑫盛 17	某同类终身寿险
寿险保障	终身，保额固定	终身，保额会增长
重疾数量	80 种，共用保额	120 种，额外赔保额
轻症保障	没有	50 种，赔 3 次
保费豁免	需附加	自带
年交保费（30 岁）	1500 元（20 万保额）	2200 元（20 万保额）

从表格能看出，鑫盛 17 的优势是保费便宜，适合预算有限的人；但劣势也明显，重疾和寿险共用保额，没有轻症保障，性价比不如一些新产品。或许暗示它更适合只想要基础保障的人群。

五、投保前必须弄清楚的 3 个细节

1. 保额能改吗？以后想多保点咋办？

可以减保，比如保额 20 万，以后觉得太多，能改成 10 万，保费也会减少；但不能加保，想多保只能再买一份，所以第一次买时保额别太低。

2. 中途退保能拿多少钱？划算吗？

退保拿的是 “现金价值”，前几年很少。比如交了 3 年，总共交了 4500 元，现金价值可能只有 1000 元，退保就亏大了。所以尽量别退，实在要退，等现金价值超过保费再说。

3. 健康有小问题能买吗？比如有甲状腺结节。

健康告知会问甲状腺结节、高血压这些。如果有，要如实说，不然可能赔不了。至于有结节能不能买，具体要看结节的等级，不同情况核保结果不一样，我也说不太准，建议直接找保险公司咨询，他们会给更准确的答复。

六、小编的几点建议

1. 鑫盛 17 适合做 “基础保障”，但最好搭配一份带轻症的重疾险，弥补它没有轻症保障的不足。
2. 保额别低于家里的负债和 5 年的生活费，比如房贷 30 万，每年生活费 10 万，保额至少要 80 万才够。
3. 附加险别贪多，意外险和住院医疗险可以选，但百万医疗险一定要单独买，报销额度高，性价比也高。
4. 投保后把保单存在手机里，告诉家人保的是啥，万一自己出事，家人知道有这份保障，能及时去理赔。

总之，鑫盛 17 的保障比较基础，适合预算有限、想要终身寿险和基础重疾保障的人。但它的不足也很明显，投保前一定要权衡清楚，别盲目入手。希望这篇文章能帮你弄明白它的保障内容，买保险时更放心。