家里急用钱，想把房子抵押给银行贷款，可一到银行就懵了 —— 工作人员说房龄超了，又说收入不够，折腾半天啥也没办成。是不是很多朋友都遇到过这种情况？明明房子在手，却不知道银行到底有啥要求，白白浪费时间还影响事。今天小编就把用房子做抵押向银行贷款的关键要求说清楚，帮你避开弯路，一起往下看吧！

一、房子本身得满足啥条件？不然银行根本不接

问：不是所有房子都能抵押吧？哪些房子银行会认？
答：肯定不是啥房子都行。银行最认的是商品房，有清晰的房产证，能正常交易的那种。像小产权房、没拿到房产证的期房，还有被法院查封的房子，银行基本直接拒，因为这些房子没法顺利过户，银行没保障。
问：房龄太大的房子，能抵押吗？
答：房龄是个硬指标。多数银行要求房龄不超过 20 年，少数能放宽到 25 年，但超过 30 年的老房子，基本没戏。你想啊，房龄大的房子，保值能力差，万一以后要拍卖，可能卖不上价，银行肯定不乐意担这风险。
问：房子面积太小，会不会影响贷款？
答：会的。一般来说，面积低于 50 平米的房子，很多银行不爱接。主要是因为面积小的房子流通性差，以后真要处置，接手的人少。当然，要是在核心地段，比如市中心的小户型，有些银行可能会放宽，但这种情况不多。

二、借款人自己，得符合哪些硬要求？

问：年龄太大或太小，能申请吗？
答：银行对年龄卡得挺严。一般要求借款人在 18-65 岁之间，有些银行上限是 60 岁。年龄太小，没稳定收入来源；年龄太大，还款能力可能下降，银行都怕还不上钱。小编见过 60 岁以上的人申请，银行直接建议让子女作为共同借款人，不然批不了。
问：征信有点小问题，能通过吗？
答：征信是 “敲门砖”。如果只是偶尔一次逾期，且很快还清，可能还行，最好能提供逾期原因说明，比如忘了还款日。但要是有 “连三累六”（连续 3 个月不还，累计 6 次逾期），或者有呆账、坏账记录，基本直接被拒。征信这东西，得平时养着，临时抱佛脚没用。
问：收入不稳定，银行会批吗？
答：收入是还款的保障，银行肯定要看。一般要求月收入是月供的 2 倍以上，不管是工资、做生意的营收，都得能证明。上班族要提供近 6 个月的工资流水，个体户得拿营业执照、纳税记录。收入不稳定的话，银行可能会让你找担保人，或者降低贷款额度。

三、申请时得带啥资料？少一样都可能白跑

这部分小编给大家列个清单，照着准备准没错：

1. 借款人及配偶的身份证、户口本（已婚的话，配偶的也得带）；
2. 房产证原件及复印件（得确保没抵押给别人，没查封）；
3. 婚姻证明（结婚证、离婚证或单身证明，银行要确认房产是否共有）；
4. 收入证明（工资流水、营业执照、纳税证明等，越全越好）；
5. 贷款用途证明（比如做生意的要提供进货合同，买房的要购房合同，不能说拿去炒股，银行严禁的）。

问：这些资料得准备几份？
答：一般原件带过去给银行看，复印件准备 2-3 份，不同银行要求可能不一样，多带点总没错。要是资料不全，银行会让你补，来回跑太耽误时间。

四、不同银行要求有啥差别？一张表格看明白

小编整理了几家常见银行的要求，大家可以对比着看：

银行类型	房龄要求	面积要求	利率范围	对征信宽容度
国有大行（如工行、建行）	不超 20 年	50 平米以上	3.8%-4.5%	较严，轻微逾期也可能拒
股份制银行（如招行、浦发）	不超 25 年	40 平米以上	4.2%-5.0%	中等，偶尔逾期可沟通
城商行（如北京银行、南京银行）	不超 30 年	30 平米以上	4.5%-5.5%	较宽松，非严重逾期可批

问：为啥城商行利率高还很多人选？
答：因为城商行要求松啊，比如房龄大、面积小的房子，国有大行不接，城商行可能接。对于资质稍差的人来说，能贷到款更重要，利率高点也能接受。

五、申请流程中，这些坑千万别踩

问：评估价是不是越高越好？
答：不是。有些朋友觉得房子评估价高，能贷更多钱，就想让评估公司多评点。但银行有自己的评估系统，要是评估价明显高于市场价，银行会怀疑你造假，直接拒贷。评估价得实事求是，太高太低都不行。
问：贷款用途能随便说吗？
答：绝对不能。银行明确规定，抵押贷款不能用于炒股、赌博、投资等，必须是消费或经营。要是被银行查到用途违规，可能会要求提前还款，还影响征信。小编建议实话实说，比如装修、进货，只要合理就行。
问：签合同的时候，得注意啥？
答：合同里的还款方式、利率、违约金这些得看仔细。比如有些银行提前还款要收违约金，有些则不要，得问清楚。还有利率是固定的还是浮动的，浮动的话怎么调，这些都关系到以后的还款，别光听业务员说，自己得看合同。

六、要是不符合要求，还有补救办法吗？

问：房龄超了，但急用钱该咋办？
答：可以试试找中介，他们可能有渠道对接要求松的银行或机构，但得付中介费。也可以让子女作为主借款人，用你的房子抵押，年轻人资质好，银行可能会放宽房龄要求。
问：收入不够，能找人帮忙吗？
答：可以加个共同借款人，比如配偶、父母，只要他们有稳定收入，银行会把两人收入加起来算。要是能找到担保人，也能增加通过率，不过担保人得承担连带责任，得找信得过的人。
其实啊，用房子做抵押向银行贷款，关键是提前了解要求，把资料准备全，多对比几家银行。小编身边有人因为没看征信就去申请，被拒后才知道有逾期记录，白白浪费时间。所以大家一定要先自查：房子产权清不清？房龄面积够不够？征信有没有问题？收入达不达标？都没问题了再去申请，基本能顺顺利利的。希望这些能帮到你，少走弯路，早日拿到贷款。