绝对免赔额是什么意思？一文读懂让你彻底搞明白其中门道
买保险的时候，你是不是经常在条款里看到 “绝对免赔额” 这几个字？光听着就有点绕，它到底是啥意思？和我们能不能拿到理赔、能拿多少关系大不大？别着急，今天小编就用大白话给你讲透，保证看完你就能明明白白，以后看保险条款再也不犯怵！
绝对免赔额，到底是个啥？
先抛个问题：如果你的车不小心蹭了下，修车花了 300 块，保险条款里写着绝对免赔额 200 元，保险公司会赔吗？
可能有人会说，赔 300 块？或者赔 100 块？其实啊，绝对免赔额的核心是：损失未达此数额，保险公司不赔；超过了，只赔超过的部分。像刚才的例子，300 块超过了 200 块的免赔额，所以保险公司会赔 100 块；要是只花了 150 块，没到 200 块，那保险公司就一分不赔。
简单说，绝对免赔额就像个 “门槛”，损失得跨过这个门槛，保险公司才会出手，而且只负责门槛以上的部分。我们在买保险时，这个 “门槛” 可能是 500 元、1000 元，甚至更高，具体要看保险产品的约定。
绝对免赔额和相对免赔额，该咋区分？
有些朋友可能还听过 “相对免赔额”，这俩名字就差俩字，意思却差不少。给你列个表对比下，一看就清楚：
| 类型 | 定义 | 理赔规则 | 常见场景 |
|---|---|---|---|
| 绝对免赔额 | 保险公司设定的固定数额，作为理赔的 “门槛” | 损失≤免赔额，不赔；损失＞免赔额，赔（损失 - 免赔额） | 车险、医疗险（小额医疗） |
| 相对免赔额 | 同样是 “门槛”，但只要损失超过这个数额，保险公司就按全部损失赔偿 | 损失≤免赔额，不赔；损失＞免赔额，赔全部损失 | 货运险、部分财产险 |
举个例子吧，假设免赔额都是 500 元：
- 要是绝对免赔额，你花了 600 元，保险公司赔 100 元；花了 400 元，不赔。
- 要是相对免赔额，你花了 600 元，保险公司赔 600 元；花了 400 元，还是不赔。
这样一对比，是不是就清楚多了？相对免赔额对咱们更 “友好” 些，但现在保险里，绝对免赔额其实更常见，尤其是车险和百万医疗险里。
绝对免赔额咋计算？举个例子就明白
光说规则可能还是有点抽象，咱们拿两种常见保险来举例，你跟着算一遍就懂了。
第一个例子：车险中的绝对免赔额
假设你的车买了车损险，绝对免赔额设定为 500 元。
- 情况 1：不小心追尾，修车花了 300 元。300 元＜500 元，保险公司不赔，钱得自己掏。
- 情况 2：倒车撞了柱子，修车花了 1200 元。1200 元＞500 元，保险公司赔 1200-500=700 元。
第二个例子：医疗险中的绝对免赔额
百万医疗险里，绝对免赔额通常是 1 万元。
- 情况 1：生病住院花了 8000 元。8000 元＜1 万元，保险公司不赔。
- 情况 2：住院花了 2.5 万元。2.5 万元＞1 万元，保险公司赔 2.5 万 - 1 万 = 1.5 万元（这里不考虑社保报销，实际中会先扣社保报销部分哦）。
算完这两个例子，是不是觉得计算其实很简单？就是用总损失减去绝对免赔额，结果就是能拿到的理赔金，要是总损失不够免赔额，那就啥也拿不到。
保险公司为啥要设绝对免赔额？
可能有人会想，这免赔额看着像是保险公司少赔钱的 “手段”，真的是这样吗？
其实不全是。小编觉得，设置绝对免赔额，主要有这几个原因：
- 降低小额理赔，减少成本：小额理赔太多，保险公司处理起来要花不少人力、时间，成本高了，保费可能就得涨。设个免赔额，大家自己承担小额损失，保险公司能集中处理大额理赔，保费反而能更实惠。
- 减少道德风险：要是没有免赔额，有些人可能会因为一点小损失就报案理赔，甚至故意制造小损失，有了免赔额，这种情况能少很多。
- 让保险更 “聚焦”：保险的核心是应对大额风险，小额损失大家自己能承担，没必要用保险来覆盖，这样保险才能真正在关键时刻帮上大忙。
所以啊，绝对免赔额不是为了 “坑” 咱们，反而是为了让保险更合理、更划算。
选绝对免赔额，高一点好还是低一点好？
这得看你的需求和情况。小编给你分析分析：
选高免赔额的好处：保费会便宜不少。比如车险，绝对免赔额选 1000 元可能比 500 元的保费便宜几百块；百万医疗险也是，1 万免赔额的产品，保费通常比 5000 元免赔额的低。适合啥样的人呢？手头紧，想省点保费，而且能承担小额损失的朋友。
选低免赔额的好处：理赔门槛低，小额损失也能报销。但缺点是保费会高一些。适合啥样的人呢？不想自己掏小钱，希望能报销更多小损失，对保费敏感度不高的朋友。
小编的建议是，优先考虑自己的经济状况。如果平时花钱比较谨慎，小额损失能接受，选高免赔额省保费更划算；要是怕麻烦，或者经常可能有小损失，那就选低一点的，多花点保费换个省心。
最后再叨叨几句
绝对免赔额看着复杂，其实拆解开了真不难。记住一句话：没超过免赔额，自己扛；超过了，保险公司赔超出的部分。和相对免赔额对比着记，就不容易混了。
买保险的时候，别光看保额和保费，免赔额也得仔细看。不同产品的免赔额可能差很多，选对了，既能省保费，又能在需要的时候真正用上保险。
希望这篇文章能帮到你，以后再看到 “绝对免赔额”，你也能自信地说 “我懂”！要是还有啥不清楚的，欢迎留言问我哦。
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