最近打算买房的朋友，是不是心心念念想知道今年的买房贷款利率到底是个啥情况？毕竟利率高低，直接关系到咱以后要还多少钱呢！今天咱就来好好唠唠 2025 年买房子贷款利率那些事儿。

一、啥是买房贷款利率，为啥它这么重要

咱先搞清楚，买房贷款利率就是银行借钱给你买房，你每年要还的利息比例。这可太关键了，利率稍微变那么一点，你每个月还的钱，还有几十年下来总共要还的钱，那可差不少呢。比如说，同样贷 100 万，利率要是高 1%，30 年下来，利息可能就多好几十万。所以，了解清楚贷款利率，对咱买房人来说，那是相当重要！

二、2025 年的公积金贷款利率，瞅瞅能省多少

先来说说公积金贷款，这可是不少人的心头好，因为利率低呀。就在 2025 年 5 月 8 日起，公积金贷款利率下调了 0.25 个百分点呢。现在 5 年期以上的首套房公积金贷款利率，已经降到了 2.6%。这一下调，能给咱省多少钱呢？这么说吧，假如你公积金贷款 100 万，30 年还清，等额本息还款。利率下调前，每个月大概要还 4270 元，下调后，每个月能少还几十块钱，30 年算下来，能省好几万呢！这可不是一笔小数目。不过要注意哈，存量公积金贷款，要到 2026 年 1 月 1 日才会调整到最新利率，新发放的公积金贷款，从 5 月 8 日起就能执行最新利率啦。

公积金贷款类型	调整前利率	调整后利率
5 年期以上首套房	2.85%	2.6%
5 年期及以下首套房	2.1%	1.85%

三、商业贷款利率又如何，和公积金贷比咋样

再看看商业贷款，这和公积金贷款可不一样。商业贷款的利率，主要参考贷款市场报价利率，也就是 LPR。2025 年 7 月 21 日，全国银行间同业拆借中心公布的 1 年期 LPR 为 3.0%，5 年期以上 LPR 为 3.5%。这 LPR 可不是固定不变的，每个月 20 日（遇节假日顺延），由全国银行间同业拆借中心，根据 20 家代表性商业银行参考市场资金成本和供求关系，报出自身最优客户贷款利率后计算发布。而且，商业贷款利率一般会在 LPR 的基础上，加点或者减点。比如，有的城市首套房商业贷款利率可能是 LPR 减 50 个基点，那就相当于 3.5% - 0.5% = 3.0% 。但不同银行、不同地区，这个加点或者减点的情况都不太一样。
和公积金贷款比起来，商业贷款的利率通常要高不少。就像上面说的，公积金 5 年期以上首套房利率才 2.6%，而商业贷款就算按比较低的 3.0% 来算，也比公积金贷款高。所以，如果条件允许，能用公积金贷款，尽量还是用公积金贷款更划算。不过，要是你公积金贷款额度不够，那就得考虑组合贷款，也就是公积金贷一部分，商业贷一部分。

四、不同城市的房贷利率有啥差别

咱国家这么大，各个城市的情况不一样，房贷利率自然也有差别。像北京，之前首套房贷利率是 3.15%（LPR - 45BP），5 月 20 日 LPR 下调后，有望调整为 3.05%（LPR - 45BP）。上海地区，商业首套房贷利率为 3.05%，二套房贷款利率为 3.45%，临港、五大新城和宝山的二套房贷款利率为 3.25% 。还有广州，之前首套房贷款利率是 LPR - 60 个基点，调整后统一为 LPR - 50 个基点，不过这次 5 年期以上 LPR 下调后，广州首套房贷利率和加点数调整前保持不变，但未来还是有下调空间的。所以说，打算在哪个城市买房，就得专门去了解一下当地的房贷利率政策，可别稀里糊涂的。

五、房贷利率调整，对咱有啥影响

房贷利率要是调整了，不管是新买房贷款的，还是已经背上房贷的，影响都不小。对于新买房贷款的朋友，利率低了，每个月还款压力就小一点，同样的钱，可能就能买到更好的房子。比如说，100 万贷款本金，30 年期，等额本息还款。假设之前房贷利率是 3.1%，每个月月供大概 4270 元，利率降到 3.0% 后，月供就变成 4216 元，每个月能少还 54 元呢，30 年下来，累计利息能少近 2 万元。
对于已经有房贷的朋友呢，如果房贷重定价周期是 1 年，而且重定价日是每年 1 月 1 日，那得等到明年 1 月 1 日，才能按新利率还款。要是重定价周期是 3 个月或者 6 个月，那在 3 个月或者 6 个月之后，就能按新的房贷利率还款啦。所以，大家可以看看自己的房贷合同，了解一下重定价周期和重定价日，心里好有个底。

六、怎么才能享受到更优惠的房贷利率

想享受到更优惠的房贷利率，有这么几个办法。首先，要保持良好的个人征信，征信记录好，银行觉得你信用可靠，说不定就能给你更低的利率。平时用信用卡、还贷款，都得按时还，千万别逾期。其次，可以多跑几家银行问问，不同银行给出的房贷利率可能有差别，多对比对比，说不定就能找到更划算的。另外，有些城市对首套房有利率优惠政策，要是你买的是首套房，可一定要利用好这个政策。还有，提高首付比例也可能有帮助，首付给得多，贷款就少，银行承担的风险小，也可能会给你更优惠的利率。

七、小编给大家的一些建议

在 2025 年这个时候买房贷款，大家一定要多做功课。先算清楚自己能承受的还款压力，再去选择合适的贷款方式和还款期限。公积金贷款能用上就尽量用，利率低是实实在在的优势。商业贷款的话，多关注 LPR 的变化，还有不同银行的政策。要是对房贷利率这些不太懂，也别怕麻烦，多问问银行工作人员，或者找懂行的朋友参谋参谋。买房是人生大事，咱得把每一个细节都弄清楚，这样才能选到最适合自己的贷款方案，以后还款也能更轻松。