每个月工资到账，盯着工资条上 “养老保险” 那栏的扣款数字，你是不是总犯迷糊：这钱到底是我自己交了多少？公司又帮我交了多少？个人和单位基本养老保险比例到底是多少？别说是刚上班的年轻人，就连工作好几年的朋友，也未必能说清楚 —— 毕竟这比例不像工资数那么直观，可它偏偏关系到咱们退休后能领多少养老金，弄不清楚可不行！今天小编就把个人和单位的基本养老保险比例拆明白，还做了 1 张对比表，一看就懂，一起往下看吧！

一、核心对比：个人和单位基本养老保险比例表（2025 年最新）

问：有没有一张表能直接看清个人和单位的比例？包括钱交到哪、怎么算？

答：当然有！小编为大家带来了详细的对比表，不管是企业职工还是灵活就业人员（灵活就业是个人全交，也算和 “个人比例” 相关的情况），都能看明白：

参保类型	个人缴费比例	单位缴费比例	缴费基数范围	钱的去向	举例子（基数 5000 元 / 月）
企业职工	8%	16%	当地全口径平均工资的 60%-300%	个人 8% 进个人账户，单位 16% 进统筹基金	个人交：5000×8%=400 元；单位交：5000×16%=800 元
灵活就业人员	20%（个人全承担）	无单位，个人全交	同上	8% 进个人账户，12% 进统筹基金	个人交：5000×20%=1000 元（比企业职工个人多交 600 元）

这张表是不是很清楚？企业职工的话，个人只需要承担 8%，剩下的 16% 由单位来交；但灵活就业的朋友，得自己扛 20%，压力会大一点。不过话说回来，灵活就业人员可以自己选缴费基数，要是手头紧，选个低基数，交的钱也能少点。

问：表里面的 “统筹基金” 是啥？和咱们自己有关系吗？

答：当然有关系！统筹基金就像一个 “大池子”，单位交的 16%（还有灵活就业人员交的 12%）都放进这个池子里，用来给现在已经退休的人发养老金。简单说，就是咱们现在交钱养前辈，等咱们退休了，后面上班的人交钱养咱们，这是养老保险能一直运行的关键。要是没有统筹基金，光靠自己个人账户的钱，可能不够支撑几十年的退休生活。

二、企业职工：个人 8%、单位 16%，为啥比例差这么多？

问：个人只交 8%，单位却要交 16%，为啥单位交的比个人多一倍？

答：这是国家规定的，主要是为了减轻个人负担，同时让企业承担起社会责任。咱们上班拿工资，主要收入用来生活开支，要是个人交太多，生活压力会大；而企业作为用工方，为职工缴纳养老保险，是法定的义务，也是保障职工退休后生活的重要部分。
就像前面例子里说的，基数 5000 元的话，个人每月只扣 400 元，对生活影响不大；但单位要交 800 元，一年下来就是 9600 元，这对企业来说也是一笔不小的支出。不过正规企业都会按规定交，要是遇到企业说 “咱们少交点，你到手工资多拿点”，可千万别答应 —— 少交的话，你退休后养老金会变少，而且企业这种行为是违法的，早晚得被查。

问：单位交的 16%，会不会偷偷少交？我怎么知道单位有没有按比例交够？

答：有可能！有些小企业会钻空子，比如按最低基数交，或者干脆少交一部分。想知道单位有没有交够，方法很简单：
第一步：打开当地社保 APP（比如 “国家社会保险公共服务平台” 小程序）；
第二步：登录后找 “缴费明细”，里面会写清楚 “缴费基数”“个人缴费金额”“单位缴费金额”；
第三步：用 “个人缴费金额 ÷8%”，就能算出单位申报的基数，再看这个基数是不是和你实际工资差不多（比如你工资 6000 元，基数至少得是当地最低基数，要是单位按 3000 元基数交，那就是少交了）。
小编之前帮同事查过，他工资 7000 元，单位却按 4000 元基数交，算下来单位每月少交（7000-4000）×16%=480 元，后来同事找单位协商，单位才补了之前少交的钱。所以大家一定要定期查，别让自己的养老权益受损。

三、灵活就业人员：个人扛 20%，怎么交更划算？

问：我没上班，自己做小生意，为啥灵活就业要交 20%，比企业职工个人多这么多？

答：因为灵活就业没有单位帮忙承担，所以个人要同时承担 “个人部分” 和 “单位部分”，但国家已经给优惠了 —— 要是按企业职工的比例，个人 8%+ 单位 16%=24%，但灵活就业只需要交 20%，相当于少交了 4%，这已经减轻了不少负担。
比如基数 5000 元，灵活就业每月交 1000 元，要是按 24% 算得交 1200 元，每月能省 200 元，一年就是 2400 元。而且灵活就业人员可以选基数，比如你今年收入低，就选 60% 的最低基数，明年收入高了再选 100% 的基数，这样更灵活，不会让自己压力太大。

问：灵活就业交 20%，选高基数还是低基数好？交多交少对养老金影响大吗？

答：影响很大！基数越高，交的钱越多，退休后养老金也越多。比如在某城市，最低基数 3000 元，最高基数 15000 元：

• 选 3000 元基数：每月交 3000×20%=600 元，一年交 7200 元；
• 选 15000 元基数：每月交 15000×20%=3000 元，一年交 36000 元。

退休后，选高基数的人，基础养老金会比选低基数的多很多（基础养老金和缴费基数、缴费年限挂钩），个人账户里的钱也多，养老金自然更高。但也不是说一定要选最高的，得根据自己的经济情况来 —— 要是手头宽裕，选高一点的基数，以后养老更有保障；要是暂时紧张，选最低基数先续上，别断缴，等有钱了再调整。

四、常见疑问：比例会变吗？不同地区一样吗？

问：个人和单位的养老保险比例，会不会每年都变？2025 年之后还会调吗？

答：不会每年变，比例调整是国家根据经济情况、养老金收支情况统一安排的，比如 2019 年把单位比例从 20% 左右统一降到 16%，之后这几年都没再变。2025 年的比例和 2024 年一样，短期内应该不会有大调整。不过要是未来经济有大变化，或者养老金池子里的钱有波动，或许暗示国家会微调比例，但肯定会提前通知，不会突然变，大家不用太担心。

问：我老家在小县城，现在在大城市上班，两地的个人和单位比例一样吗？

答：大部分地区都一样，企业职工个人 8%、单位 16%，灵活就业 20%。但个别地区可能有 “过渡方案”，比如一些经济欠发达的地方，之前单位比例是 14%，还没调到 16%，或者灵活就业比例是 22%，还没降到 20%。具体这些过渡地区的比例怎么算、什么时候能统一，小编也不太清楚，具体机制待进一步研究，建议你去当地社保局官网查，或者打 12333 问，别想当然按大城市的比例算，免得弄错。

五、查缴费、算金额：2 个实用小技巧

问：我数学不好，不会算自己该交多少，有没有简单的方法？

答：有！教你一个 “傻瓜公式”：

• 企业职工个人缴费 = 缴费基数 ×8%；
• 单位缴费 = 缴费基数 ×16%；
• 灵活就业缴费 = 缴费基数 ×20%。

比如你知道自己的缴费基数是 6000 元，用 6000×8%=480 元，就是你个人每月要交的钱；单位交 6000×16%=960 元，一眼就算出来了，根本不用复杂计算。

问：除了社保 APP，还有别的方法查缴费情况吗？

答：有！可以去银行打 “社保缴费凭证”，比如你的社保卡是工行的，就去工行网点，让工作人员帮你打最近半年的缴费记录，上面会写清楚每个月的基数、个人交多少、单位交多少，比看手机更直观。要是你在企业上班，也可以找人事要 “工资条明细”，上面的社保扣款部分，也能对应算出缴费基数和比例对不对。
在小编看来，弄清楚个人和单位的基本养老保险比例，不是小事 —— 它能帮你算清工资里的扣款对不对，知道单位有没有按规定交钱，还能帮灵活就业的朋友选对缴费基数。建议大家现在就拿出自己的工资条，或者打开社保 APP，按上面的方法算一算、查一查，心里有底，养老才安心。要是身边有朋友还不清楚这些，也可以把这篇文章分享给他们，一起弄明白比例，别让自己的养老权益打折扣。希望今天的内容能帮到你，那张对比表记得存好，以后想查的时候随时看！