每次发了工资，把微信里的零钱转到零钱通时，你是不是也会盯着屏幕愣几秒：这钱放进去，到底会不会亏本啊？要是哪天打开一看，本金少了几十块，那可太心疼了！还有朋友明明想把零钱存起来赚点收益，却因为纠结 “会不会亏本”，犹豫半个月都没敢转，最后钱一直躺在零钱里，只赚了几毛钱利息。其实零钱通亏不亏本，不用瞎猜，今天小编就把关键的几点讲透，看完你就不用再纠结，放心用起来！

一、先搞懂：零钱通里的钱，到底在干嘛？

想知道会不会亏本，得先明白零钱通的钱是怎么运作的，不然光瞎担心也没用。

1. 问：零钱通不是微信自己的理财吗？怎么听人说和 “基金” 有关系？

答：还真和基金有关！微信只是个 “平台”，它不自己管钱，而是对接了好几家基金公司的 “货币基金”—— 比如易方达易理财、南方现金通 E 类这些。你把钱转进零钱通，本质是买了其中一只货币基金。基金公司拿着大家凑的钱，去投短期国债、银行存款、同业存单这些稳当的项目，这些项目风险低、到期快，赚了钱就按比例分给你，这就是你每天看到的 “零钱通收益”。小编第一次知道的时候也惊讶，原来不是微信直接给利息，是买了基金啊！

2. 问：那货币基金是啥？和平时听说的 “股票基金” 不一样吧？

答：完全不一样！股票基金可能会亏本金，但货币基金要稳得多。你可以这么理解：

• 股票基金：像坐过山车，涨跌快、幅度大，可能今天赚 200，明天亏 300；
• 货币基金：像走平路，偶尔有点小起伏，但基本不会摔跟头，收益稳、波动小。
  小编之前买过股票基金，一天亏了 150 多，后来就不敢碰了；但用零钱通 3 年，收益最低的时候 7 日年化 1.1%，最高 1.6%，从没见过本金少一分钱。

二、核心问题：零钱通到底会不会亏本？

这是大家最关心的问题，咱不绕弯子，直接说清楚。

1. 问：零钱通真的会让本金亏本吗？比如我放 1 万块，会不会变成 9900 块？

答：从过去的情况看，截至 2025 年，零钱通对接的货币基金，几乎没出现过本金亏损的情况。它投的短期国债有国家信用背书，银行存款只要银行不倒闭，钱就稳稳的。但要注意，“几乎没亏过” 不代表 “绝对不会亏”，得看极端情况：

• 极端情况 1：大额赎回。要是突然有很多人同时把钱取出来（比如一次取几十亿），基金公司可能要 “低价卖” 手里的资产来凑钱，这时候就有可能让本金稍微减少；
• 极端情况 2：市场崩盘。要是遇到特别严重的经济危机，银行存款、短期国债这些项目也出问题，货币基金才可能亏本金。
  不过这些极端情况很少见，小编问过银行的朋友，他说货币基金亏本金的概率，比中彩票还低。

2. 问：那平时看到收益忽高忽低，是要亏本的信号吗？

答：不是！收益波动很正常，主要和 “市场利率” 有关：

• 市场利率高的时候（比如银行缺钱，愿意给高利息），货币基金收益就高，可能 7 日年化 1.6%；
• 市场利率低的时候（比如银行不缺资金），收益就低，可能降到 1.1%。
  小编上个月看到零钱通 7 日年化 1.5%，这个月降到 1.2%，收益少了点，但本金没少，这不是风险，就是正常的市场波动。你想想，就算收益降了，也比把钱放活期存款（年化 0.3%）赚得多，不用太焦虑。

三、这 3 点做好，零钱通用着更放心

就算风险低，也得注意方法，这 3 点做好，不用再纠结亏本的事。

1. 问：把所有闲钱都放进零钱通，行不行？会有啥问题？

答：不行！这是最容易犯的错，有 2 个问题：

• 问题 1：收益跑不赢通胀。比如今年通胀率 2%，但零钱通收益 1.2%，虽然本金没少，但钱的 “购买力” 下降了 —— 去年 100 块能买 50 斤大米，今年可能只能买 49 斤，相当于 “变相亏本”；
• 问题 2：遇到极端情况难脱身。要是全放进去，真遇到大额赎回或市场波动，影响会更大。
  小编建议只放 “日常要用的钱”（比如 1 千 - 1 万），够平时买菜、交水电费、网购就行。闲钱可以分两部分：一部分存银行定期（1 年期年化 2.5%），一部分买低风险理财，这样又稳又赚得多。

2. 问：零钱通对接的基金有好几只，该怎么选？选对了是不是更安全？

答：选对基金很重要！优先选 2 种：

• 第一种：规模大的基金（200 亿以上）。规模大的基金抗风险能力强，就算有人大额赎回，也不用低价卖资产，收益稳；
• 第二种：成立时间长的基金（3 年以上）。新基金没经过市场考验，不知道稳不稳，老基金更靠谱。
  小编做了个 “基金选择对比表”，一看就懂：

基金类型	基金规模	成立时间	风险程度	推荐度
优质基金	200 亿以上	3 年以上	低	★★★★★
一般基金	50-200 亿	1-3 年	中低	★★★★
不推荐基金	50 亿以下	1 年以内	中高	★★

小编自己选的是规模 300 亿、成立 5 年的基金，收益一直很稳，从没出现过大幅波动。

3. 问：用零钱通的时候，还有啥小细节要注意，能避免麻烦？

答：2 个小细节别忽略：

• 细节 1：付款时选 “零钱通”。微信付款默认是 “零钱”，要是你想让零钱通的钱多赚几天收益，付款时要手动改付款方式（点 “支付方式” 选 “零钱通”），小编之前没注意，白白少赚了几块钱；
• 细节 2：定期看一眼收益。不用天天看，每周打开一次，要是收益连续 2 周低于 1%，可以换一只基金（零钱通里能直接换），换的时候注意 “确认份额时间”，别错过收益。

四、常见疑问：这些情况不用慌

遇到下面这些情况，别着急，其实都是小事。

1. 问：打开零钱通，发现钱少了几十块，不是收益少了，是本金少了，该怎么办？

答：先别慌！大概率是 2 个原因：

• 原因 1：自动扣款。查微信支付账单，看是不是开通了 “自动缴费”（比如水电费、会员扣费），从零钱通扣了钱，自己没注意；
• 原因 2：误操作转账。看有没有不小心把钱转到微信零钱，或者转给朋友，只是忘了。
  要是排查后发现钱真的 “莫名少了”，赶紧联系微信客服（微信 - 我 - 设置 - 帮助与反馈），说明情况，客服会帮你查。小编朋友之前以为本金少了，后来发现是自动扣了话费，虚惊一场。

2. 问：想把零钱通的钱取出来，却提示 “不能实时到账”，要等 2 个工作日，会不会有风险？

答：不用怕！这是 “普通赎回”，不是风险：

• 要是单笔赎回不超过 1 万元，在工作日 9:00-17:00 能 “实时到账”；
• 超过 1 万元，或者在非工作时间赎回，就只能 “普通赎回”，1-2 个工作日到账，钱不会少。
  小编上次赎 2 万块，分 2 次赎（每次 1 万），10 分钟就到账了，很方便。

五、小编的个人心得：别纠结，用对就好

小编用零钱通 3 年，最大的心得是：别把它当成 “高收益理财”，它就是个 “零钱管家”—— 帮你把平时不用的零钱打理一下，赚点比活期多的收益，同时不耽误你随时花钱。
比如我每个月发工资后，会把 5000 块转到零钱通，平时买菜、网购、给朋友发红包都用它，月底一看，能赚个十几块，够买两杯奶茶，挺开心的。从来没担心过亏本，因为知道它风险低，而且我只放了日常要用的钱，就算真有波动，影响也不大。
所以大家不用再纠结 “零钱通会不会亏本”，选对基金、放适量的钱、定期看一眼，就够了。它不是 “完美理财”，但绝对是 “方便又稳当的零钱工具”，只要用对了，就放心用吧！希望今天的内容能帮到你，要是还有啥不清楚的，随时问小编，希望能帮到你！