刚把这个月的工资转到支付宝，看着余额宝里的数字，心里却犯嘀咕：这钱存进天弘余额宝货币，真的安全吗？万一哪天打开支付宝，钱不见了怎么办？听说理财都有风险，它会不会亏本金啊？估计不少朋友都有过这种担心，今天小编就来好好拆解拆解，看完这篇，你大概率能放下心来。

一、基础问题：天弘余额宝货币，到底是个啥？为啥说它风险不高？

1. 天弘余额宝货币的本质是什么？
   说白了，它就是天弘基金公司发的一只货币市场基金。我们把钱存进去，其实是买了这只基金，基金经理拿着大家的钱，去投银行存款、短期债券、央行票据这些东西。这些投资标的，要么是银行背书，要么是国家或高信用机构发行，违约的可能性特别小。所以从根儿上看，它就不是那种高风险的理财，更像是 “放大版的活期存款”，只是收益比活期高点。
   
2. 为啥说它本金亏损的概率极低？
   有人可能会问：再安全的理财，不也有风险吗？它就一定不会亏本金？
   确实，理论上任何投资都有风险，但货币基金的风险是所有基金里最低的。天弘余额宝货币成立这么多年，每天的收益都是正的，从没出现过本金亏损的情况。这是因为它投的那些资产，期限短、流动性高，就算市场有波动，影响也很小。打个比方，就像你把钱借给信誉极好的朋友，借期又短，他赖账的概率几乎为零，差不多就是这个道理。
   
3. 它的风险等级到底有多低？
   金融产品都有风险等级，从 R1（最低）到 R5（最高）。天弘余额宝货币就是 R1 级，和银行活期存款、国债一个等级。这意味着什么？就是说它的风险，低到几乎能让所有投资者接受，不管你是保守型还是稳健型，都能放心投。我们在使用的时候，完全不用像买股票基金那样，天天担心涨跌。
   

二、场景问题：担心账户被盗？钱取不出来？这些情况该咋应对？

1. 要是账户被盗，钱没了怎么办？
   这可能是大家最担心的场景了。但其实，支付宝给余额宝加了好几层 “防护盾”。首先，充值、提现都得通过你的实名认证账户，别人拿了你的手机，不知道支付密码、没有短信验证码，根本动不了钱。其次，支付宝有 “账户安全险”，一年几块钱，就能保百万额度，万一真被盗刷，符合条件保险公司就会赔。

那具体该怎么加强账户安全呢？小编教你几招：打开支付宝，点 “我的 - 设置 - 账号与安全”，把指纹支付、面容支付开了，比密码更难被破解；再设个 “安全锁”，每次打开余额宝都得验证，这样就算手机丢了，别人也进不去余额宝。详细的设置方法，一起看看吧，其实特别简单，几分钟就搞定。

1. 急用钱的时候，钱能顺利取出来吗？会不会取不出来？
   有人担心：万一遇到特殊情况，想把钱从余额宝转出来，会不会被卡住？
   一般情况下，“快速提现” 每天能转 1 万块，几分钟就到银行卡；超过 1 万的话，选 “普通提现”，第二天也能到账。除非是系统维护（会提前通知），或者你操作时输错了信息，否则很少出现取不出来的情况。

小编之前试过，有次半夜急用钱，从余额宝快速提现 5000 块，不到 3 分钟就到银行卡了。这种流动性，其实比很多银行理财都靠谱，那些理财动不动就锁定期 30 天、90 天，急用钱时才真叫麻烦。

1. 平台倒闭了，钱会打水漂吗？
   这是个老问题了，总有人问：要是支付宝或者天弘基金倒闭了，我的钱咋办？
   其实啊，余额宝里的钱，并不是存在支付宝或天弘基金自己的账户里，而是由银行 “托管” 的。专门有一家银行（比如网商银行）负责保管这些钱，基金公司只能管投资，动不了本金。就算平台真出了问题，托管银行也会把钱还给投资者，这是有监管规定的，跑不了。

三、解决方案：不了解这些，你可能白担心；做好这几点，安全更有保障

1. 如果完全不懂它的风险，会怎样？
   可能会因为过度担心，把钱一直放活期存款里，白白损失收益。就像现在，活期存款利率才 0.3% 左右，天弘余额宝货币的 7 日年化差不多 1.2%，10 万块钱放一年，活期才 300 块，余额宝能有 1200 块，差了好几倍呢。
   
2. 要是忽视了账户安全设置，会怎样？
   虽然被盗的概率低，但不设防的话，风险还是会升高。比如有人图方便，把支付密码设成生日，还把短信验证码随便告诉别人，这就给了骗子可乘之机。其实只要花几分钟做好安全设置，这些风险就能降到几乎为零。
   
3. 担心收益波动影响本金？该怎么正确看待？
   有人看到余额宝的收益每天变，就慌了：今天收益少了，是不是要亏了？
   其实啊，收益波动是正常的，就像菜市场的菜价，今天高几分明天低几分，但不会突然暴跌。天弘余额宝货币每天的收益都是正的，就算某几天收益降了点，也只是赚少了，不是亏本金。我们可以把它当成 “零钱的中转站”，不用太纠结短期收益波动。
   

四、再聊聊大家最关心的几个 “极端情况”

问：万一遇到金融危机，它会不会出问题？
答：就算真遇到金融危机，货币基金也是相对安全的。因为它投的都是短期、高信用的资产，兑付能力强。2008 年全球金融危机那么严重，国内货币基金也没出过大问题，更别说天弘余额宝这种规模大、风控严的基金了。
问：它规模那么大，会不会管理不过来？
答：规模大反而有优势。天弘余额宝货币有 7000 多亿的规模，能拿到更好的银行存款利率，也能分散投资降低风险。而且监管部门对大货币基金盯得更紧，出台了专门的管理规定，要求它留更多备用金应对赎回，其实更稳当。
问：要是我不小心转错钱到余额宝，能追回来吗？
答：转错钱分两种情况。如果是转到自己的余额宝，随时能转出来；如果是误转给别人，赶紧联系支付宝客服，提供转账记录，客服会协助联系对方。只要不是自愿转的，大概率能追回来。小编之前有个朋友转错了 500 块，客服介入后第二天就追回来了。

五、小编的一点实在话

用了这么多年余额宝，小编觉得，担心它不安全，大多是因为不了解。其实它的风险，比我们把现金放家里还低 —— 现金可能丢，它有多重保险；现金没收益，它每天还能赚点零花钱。
当然，安全是相对的，没有绝对安全的理财。但天弘余额宝货币的安全措施，已经足够应对我们日常理财的风险了。只要我们自己做好账户保护，别乱点陌生链接、别泄露密码，完全可以放心用。
要是你手里有短期不用的零钱，想灵活取用又想有点收益，别再犹豫了，天弘余额宝货币真的可以放心投。它可能不是收益最高的，但论安全性和灵活性，确实是普通人理财的好选择。