是不是每次拿到工资条，看着社保扣费那栏的数字总犯迷糊？想算算社保费用怎么计算，自己一个月交多少、公司承担多少，可一听到 “缴费基数”“缴费比例” 就头疼，更别说对着公式琢磨了，小白根本摸不着门道？别慌！今天小编就把社保费用怎么计算的方法全拆解开，连核心公式都用大白话讲透，还举了具体例子，跟着步骤来，小白也能自己算明白。

一、算社保费用，先抓两个 “关键数”

想算清社保费用，不用急着套公式，得先搞懂两个核心 ——“缴费基数” 和 “缴费比例”，这俩就像算数学题的 “乘数” 和 “被乘数”，少了哪个都算不对。小编做了张表，把这俩关键数的意思和注意事项说清楚：

关键数	大白话解释	注意事项（小白必看）
缴费基数	算社保费用的 “基础金额”，一般和工资挂钩	不是想按多少算就按多少，有上下限（当地平均工资的 60%-300%）
缴费比例	个人和公司按多少比例交钱，分不同险种	个人只交部分险种（养老、医疗、失业），公司要交全 5 个险种

问题 1：缴费基数就是自己的工资吗？比如我月工资 8000，基数就是 8000？

不一定！如果你的工资在当地基数上下限之间（比如当地下限 3600、上限 18000），那基数就是 8000；但如果工资低于下限（比如你月工资 3000），就得按 3600 算；要是工资高于上限（比如月工资 20000），就按 18000 算。小编邻居月工资 25000，当地基数上限 18000，他的社保基数就按 18000 算，不是按实际工资，这点小白可别搞错。

问题 2：不同险种的缴费比例都一样吗？个人和公司交的比例相同不？

不一样！每个险种的比例都不同，而且个人和公司承担的比例也不一样。比如养老保险，公司一般交 16%，个人只交 8%；工伤保险更特殊，只有公司交，个人一分不用掏。小编整理了 2025 年常见的比例范围，大家可以参考：

社保险种	公司缴费比例（参考）	个人缴费比例（参考）	谁来交
养老保险	15%-16%（各地略有差异）	8%（全国基本统一）	公司 + 个人
医疗保险	6%-10%（各地不同）	2%（大部分地区统一）	公司 + 个人
失业保险	0.5%-1%（阶段性调整）	0.5%（部分地区 0.3%）	公司 + 个人
工伤保险	0.2%-1.9%（按行业分）	0%	只公司交
生育保险	0.5%-1%（部分地区和医保合并）	0%	只公司交

不过话说回来，虽然表格里给了比例范围，但有些地方会有调整，比如个别城市失业保险公司比例降到 0.3%，所以算之前最好查下当地最新比例，避免算错。

二、核心公式拆解：大白话一步算明白

其实社保费用的计算公式特别简单，就像 “总价 = 单价 × 数量” 一样，小编把它拆成 “个人缴费” 和 “公司缴费” 两部分，小白跟着算就行。

1. 总公式（大白话版）

社保总费用（月）= 个人每月缴费 + 公司每月缴费
其中：
个人每月缴费 = 缴费基数 × 个人承担的所有险种比例之和
公司每月缴费 = 缴费基数 × 公司承担的所有险种比例之和

2. 举个例子，手把手算

假设小明在浙江工作，2025 年月工资 8000 元，当地社保基数上下限是 3600-18000 元（小明工资在范围内，基数按 8000 算），当地最新比例如下：

• 养老保险：公司 16%，个人 8%
• 医疗保险：公司 8%，个人 2%
• 失业保险：公司 0.5%，个人 0.5%
• 工伤保险：公司 0.8%（小明公司属普通行业）
• 生育保险：公司 0.7%（和医保合并缴费）

第一步：算个人每月缴费

个人比例之和 = 8%（养老）+ 2%（医疗）+ 0.5%（失业）= 10.5%
个人每月缴费 = 8000 × 10.5% = 840 元

第二步：算公司每月缴费

公司比例之和 = 16%（养老）+ 8%（医疗）+ 0.5%（失业）+ 0.8%（工伤）+ 0.7%（生育）= 26%
公司每月缴费 = 8000 × 26% = 2080 元

第三步：算社保总费用

社保总费用（月）= 840 + 2080 = 2920 元
也就是说，小明每个月工资里扣 840 元交社保，公司还要额外交 2080 元，总共为小明的社保花 2920 元。小编上次帮同事算的时候，就按这个步骤来，他一眼就看明白了，还说 “原来这么简单，之前以为多复杂呢”。

问题：要是工资低于基数下限，该怎么算？

比如小红月工资 3000 元，当地基数下限 3600 元，就按 3600 算基数。还是用上面的比例：
个人每月缴费 = 3600 × 10.5% = 378 元
公司每月缴费 = 3600 × 26% = 936 元
社保总费用 = 378 + 936 = 1314 元
这样就可以，就算工资低，也得按下限算，不能按实际工资 3000 算，不然社保交少了，以后待遇会受影响。

三、特殊情况怎么算？小白别慌

不是所有人的社保计算都按 “工资 = 基数” 来，比如新入职员工、灵活就业人员，这些情况小编也拆解开，举例说明：

1. 新入职员工（第一个月工资没发全）

问题：刚入职第一个月只发了半个月工资（4000 元），基数按多少算？

按 “起薪当月的工资” 算，哪怕只发了半个月，也按整月应发工资算。比如小红刚入职，约定月工资 8000 元，第一个月发 4000 元（半个月），基数还是按 8000 算，不是按 4000 算。小编表妹去年新入职，公司一开始按实际发的 3000 元算基数，后来社保部门提醒，才改成按约定工资 6000 元算，大家遇到这种情况要注意。

2. 灵活就业人员（自己交社保）

问题：灵活就业人员没有公司帮忙交，怎么算社保费用？

灵活就业人员一般只交 “养老 + 医疗” 两个险种，比例和职工不一样：

• 养老保险：按 20% 交（比职工的 “公司 16%+ 个人 8%=24%” 低）
• 医疗保险：按 8%-10% 交（和职工公司比例差不多）

比如小李是灵活就业人员，选当地基数 5000 元（在 3600-18000 之间）：
养老保险每月缴费 = 5000 × 20% = 1000 元
医疗保险每月缴费 = 5000 × 9% = 450 元
每月总费用 = 1000 + 450 = 1450 元
灵活就业人员可以自己选基数，手头紧就选下限，手头松就选高一点，小编建议别选太低，不然以后养老金会少。

3. 基数上下限怎么查？

很多小白不知道当地基数上下限，其实查起来很简单：

• 方法 1：搜当地 “人力资源和社会保障局” 官网，比如 “浙江人社厅”，每年 6-7 月会发当年基数通知；
• 方法 2：在支付宝 / 微信搜 “电子社保卡”，绑定后找 “社保查询 - 缴费基数”，能看到当地上下限；
• 方法 3：打当地社保热线 12333，客服会直接告诉你。
  不过不同地区基数上下限的具体调整依据，可能涉及当地上年度平均工资、经济增速等数据，具体机制待进一步研究，小白暂时不用深钻，知道怎么查、怎么用就行。

四、常见疑问：小白算错了咋办？

问题 1：自己算的和工资条上的扣费不一样，是算错了吗？

不一定！可能有两个原因：一是你用的比例不是当地最新的（比如当地失业保险个人比例降到 0.3%，你按 0.5% 算）；二是公司按 “最低基数” 给你交了，不是按实际工资。小编同事就遇到过，自己按 8000 元算该扣 840 元，工资条只扣 378 元，后来发现公司按 3600 元基数交的，这种情况可以和公司沟通，要求按实际工资调整，不然会影响以后的养老金、医保报销。

问题 2：算社保费用时，用 “应发工资” 还是 “实发工资”？

用 “应发工资”！就是没扣社保、没扣个税之前的工资。比如你应发工资 8000 元，扣完社保 840 元、个税 100 元，实发 6960 元，算社保时按 8000 元算，不是按 6960 元算。很多小白搞混这俩数，算出来自然不对，记住 “应发工资 = 基数（在上下限内）” 就行。

问题 3：所有地区的计算方法都一样吗？会不会有特殊情况？

大部分地区都按 “基数 × 比例” 算，但个别地区有小差异，比如上海的养老保险公司比例是 17%（比全国多数地区高 1%），还有些地方生育保险和医疗保险合并后，比例会微调。不过整体逻辑都一样，小白掌握 “先找基数、再查比例、最后相乘” 的方法，到哪个地区都能用。之前有人说 “XX 地区算法不一样”，或许暗示该地区有特殊政策，但本质还是 “基数 × 比例”，只是比例或基数确定方式稍有不同，不用怕。

结尾：小编的实在建议

其实社保费用怎么计算，真没小白想的那么复杂，记住 “找基数、查比例、套公式” 三步，再结合例子练一遍，很快就能上手。建议大家每月拿到工资条后，花 5 分钟自己算一遍，一是能确认公司有没有按规定交，二是对自己的社保支出心里有数。
要是算的时候发现和实际扣费差很多，别慌，先查当地最新比例和基数上下限，再和公司 HR 沟通，确认是不是基数或比例填错了。灵活就业人员选基数时，别盲目选最低，根据自己的收入定，比如月收入 5000 元，选 4000-5000 元的基数就挺合适，既能减轻当下压力，也不会太影响未来待遇。希望今天的拆解能帮到你，小白也能轻松算清社保费用！