刚入职的小敏拿着第一个月工资条皱着眉：“月薪 8000，扣完五险一金到手才 6000 多，这五险一金包含哪些啊？每个项目的缴费比例是多少？我自己交了多少、公司又交了多少，咋算都对不上！” 其实不少朋友都有这困惑 —— 每月工资被扣除一部分交五险一金，却不知道具体包含哪些项目、缴费比例是多少，更不会算自己和公司的缴费金额。今天咱就把这事说透，五险一金包含哪些和缴费比例？计算方法也教你！不管是刚入职场的新人，还是想核对工资条的老员工，跟着看都能弄明白，别再让自己的缴费 “稀里糊涂”。

一、基础问题：先搞懂！五险一金包含哪些？缴费比例全国有啥规律？

想算明白缴费金额，得先知道五险一金的具体内容和大致缴费比例，这是计算的基础，可别上来就算，越算越乱。

1. 五险一金包含哪些？就 “5 险 + 1 金”，别记混！

很多人把 “五险一金” 和 “社保” 弄混，其实社保只是五险一金里的 “5 险”，加上住房公积金才是完整的五险一金。具体包含这些：

• 5 种社会保险（社保）：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险（多数地方已合并到医疗保险，不用单独交）；
• 1 种住房公积金：专门用于买房、租房、装修的资金，公司和个人各交一半。

小编为大家整理了 “五险一金内容表”，标清了每个项目的核心作用，方便记：

类别	具体项目	核心作用
5 种社会保险（社保）	1. 养老保险	退休后领养老金，老了有收入
	2. 医疗保险	看病、住院报销，少花钱
	3. 失业保险	被辞退后领失业金，过渡到新工作
	4. 工伤保险	上班受伤报销医疗费，领补贴
	5. 生育保险	生孩子报销 + 休产假领津贴
1 种公积金	住房公积金	买房利率低、租房能提取

Q1：生育保险合并到医保后，就不算五险一金里的内容了吗？
A1：算！只是缴费方式变了，之前生育保险单独交，现在合并到医保后，公司交医保时就包含了生育保险的费用，内容和作用一点没少，比如生孩子该报销的还能报，别以为它被取消了。

2. 五险一金缴费比例：公司交得多，个人交得少，全国有大致范围！

不同城市的缴费比例会有点差别，但全国有统一的大致范围，不会差太多。小编整理了 “上班族五险一金缴费比例参考表”（以多数城市为例），注意个人和公司的比例不一样：

具体项目	公司缴费比例（大致范围）	个人缴费比例（大致范围）	备注（个人用不用交）
养老保险	14%-16%	8%（固定）	个人必须交，从工资里扣
医疗保险	6%-8%	2%（固定）	个人必须交，部分钱进医保卡能买药
失业保险	0.5%-1%	0.5%（固定）	个人必须交，每月扣几块到十几块不等
工伤保险	0.2%-1.9%	0%（不用交）	只公司交，个人一分不掏
生育保险（合并后）	包含在医保里，0.8%-1%	0%（不用交）	只公司交，个人不额外掏
住房公积金	5%-12%	5%-12%（和公司一样）	个人必须交，公司交多少，个人就交多少，全进个人账户

Q2：为啥公积金个人和公司比例一样？比如公司交 10%，个人也得交 10%？
A2：这是规定！公积金是 “对等缴费”，公司交的钱和个人交的钱会全部进入你的公积金账户，相当于公司帮你多存了一笔钱。比如你月薪 8000，公司按 10% 交 800，你也交 800，每月账户里就多 1600，以后买房、租房都能用上，这是很实在的福利。

二、场景问题：月薪 XX 元，五险一金交多少？计算方法手把手教你！

知道了包含哪些和比例，最关键的是会算 —— 自己每月交多少、公司交多少、总共扣多少，这样看工资条才不会懵。计算的核心是 “缴费基数”，先搞懂基数，再套公式算。

1. 第一步：确定 “缴费基数”—— 不是所有工资都算基数！

缴费基数是按 “上年度月平均工资” 算的，多数公司会按你的实际月薪作为基数（比如月薪 8000，基数就是 8000），但有上下限：

• 下限：当地最低工资标准（比如 2025 年多数地方是 2000-3000 元）；
• 上限：当地上年度社平工资的 3 倍（比如北京 2025 年可能是 28000 元）。
  要是你月薪低于下限，按下限算；高于上限，按上限算；在中间就按实际月薪算。

Q：我刚入职，还没有上年度月平均工资，基数怎么算？
A：按第一个月的实际月薪算！比如你 7 月入职，月薪 8000，7-12 月的缴费基数就按 8000 算，明年再按今年的平均工资调整，这样就可以避免刚入职没基数的问题。

2. 第二步：套公式计算 —— 个人缴费 = 基数 × 个人比例，公司缴费 = 基数 × 公司比例

咱以 “月薪 8000，基数 8000，按多数城市比例（公司：养老 16%、医疗 8%、失业 0.5%、工伤 0.5%、公积金 10%；个人：养老 8%、医疗 2%、失业 0.5%、公积金 10%）” 为例，一步步算：

具体项目	个人缴费（8000× 个人比例）	公司缴费（8000× 公司比例）	个人 + 公司总缴费	备注
养老保险	8000×8%=640 元	8000×16%=1280 元	1920 元	个人部分进个人账户，公司进统筹账户
医疗保险	8000×2%=160 元	8000×8%=640 元	800 元	个人部分进医保卡，能直接花
失业保险	8000×0.5%=40 元	8000×0.5%=40 元	80 元	个人每月扣 40 元，很少
工伤保险	0 元（个人不交）	8000×0.5%=40 元	40 元	全公司交，个人一分不掏
生育保险	0 元（合并到医保）	包含在医保里（已算 640 元）	——	不用额外算
住房公积金	8000×10%=800 元	8000×10%=800 元	1600 元	全进个人公积金账户
合计	640+160+40+800=1640 元	1280+640+40+40+800=2800 元	4440 元	个人每月扣 1640，到手 8000-1640=6360 元

Q：我算出来的个人缴费和工资条上的不一样，是哪里错了？
A：可能是基数不一样！比如公司没按你的实际月薪 8000 算，按当地下限 3000 算，那你个人缴费就会少很多（3000×20.5%=615 元），但这样会影响你的福利（比如公积金账户钱少了）。要是发现不一样，找 HR 要 “缴费基数明细”，核对清楚，别吃亏。

3. 不同基数的计算对比：按实际月薪 vs 按下限，差多少？

很多公司为了省钱，会按最低基数交五险一金，咱用 “月薪 8000，基数 8000vs 基数 3000” 对比，看看差别：

对比项	按实际月薪 8000 算（个人缴费）	按下限 3000 算（个人缴费）	每月差多少	一年差多少
养老保险	640 元	240 元	400 元	4800 元
医疗保险	160 元	60 元	100 元	1200 元
失业保险	40 元	15 元	25 元	300 元
住房公积金	800 元	300 元	500 元	6000 元
合计	1640 元	615 元	1025 元	12300 元

Q：公司按最低基数交，我能要求按实际月薪交吗？
A：能！按规定，公司必须按员工实际月薪申报缴费基数，要是没按规定交，你可以跟 HR 沟通，沟通无果打当地社保热线 12333 投诉，多数情况公司会整改。小编之前同事就遇到这情况，投诉后公司把之前的差额补上了。

三、解决方案：算错、交少了、断交了，该怎么办？别慌！

算的时候出错、公司交少了、换工作断交了，这些情况都可能遇到，别慌，有解决办法。

1. 算错缴费金额：找 HR 核对，补回差额

要是发现个人缴费算错（比如基数填错、比例用错），先找 HR 要 “五险一金缴费明细表”，对比自己算的金额，指出错误之处。比如你按 8000 基数算该交 1640，HR 按 7000 算交 1435，差 205 元，让 HR 核实后补扣或在下月调整，确保金额正确。

2. 公司交少了（按最低基数）：沟通 + 投诉，维护权益

• 第一步：沟通：跟 HR 说 “我的月薪是 8000，为啥按 3000 基数交？按规定得按实际月薪交”，要求调整基数并补之前的差额；
• 第二步：投诉：要是 HR 拒绝，打 12333 投诉，提供自己的工资条、劳动合同，社保部门会督促公司整改，补回少交的部分。小编邻居投诉后，公司补了半年的公积金差额，多了 3000 元。

3. 换工作断交了：及时续交，减少影响

换工作中间断交五险一金，会影响医保报销、公积金贷款，解决办法是：

• 医保：断交后 3 个月内续交，续交后 1 个月就能恢复报销；超过 3 个月，得等 3 个月才能报销，尽量在 3 个月内续交；
• 公积金：断交不影响累计年限，但断交期间不能申请公积金贷款，续交后满 6 个月才能申请，换工作时尽量缩短空档期。

Q：断交期间，我能自己交五险一金吗？
A：能交部分！养老保险、医疗保险可以以 “灵活就业人员” 身份自己交，公积金得找专门的代缴机构（要花服务费），失业保险、工伤保险、生育保险个人交不了。小编换工作时，自己交了 2 个月的养老和医保，没影响累计年限。

四、实用教程：怎么查自己的缴费基数和比例？别光算不核对！

算完之后，得查官方数据确认，避免算错，详细的设置方法，一起看看吧：

1. 线上查：手机上就能弄，不用跑窗口

• 查社保（5 险）：下载 “国家医保服务平台” APP，登录后点 “社保查询→缴费明细”，能看到 “缴费基数”“个人缴费金额”“公司缴费金额”，比例也能通过金额反算（比如个人交 640，基数 8000，640÷8000=8%，就是养老比例）；
• 查公积金：下载当地公积金 APP（比如 “广州公积金”“深圳公积金”），登录后点 “账户明细→缴费记录”，能看到 “个人缴费”“公司缴费”“缴费基数”，比例一目了然（比如个人交 800，基数 8000，800÷8000=10%）。

2. 线下查：适合不会用手机的朋友

• 查社保：带身份证去当地社保服务窗口，跟工作人员说 “查五险一金的缴费基数和比例”，他们会帮你打印清单，标清每个项目的基数、比例、金额；
• 查公积金：带身份证去银行网点（比如建行、工行），在自助查询机上刷身份证，就能看到公积金的缴费信息，不会操作可以让银行工作人员帮忙。

五、小编的一点心得

五险一金的计算其实没那么难，关键是先确定缴费基数，再套比例公式，算完后记得核对官方记录。小编觉得，大家每月发工资后，花 5 分钟算一算自己的五险一金，看看公司有没有按规定交，别让自己的福利缩水。尤其是公积金，公司交的钱全进自己账户，按实际基数交能多存不少钱，以后买房能省很多利息。希望这些计算方法能帮到你，让你对自己的缴费明明白白，顺顺利利享受每一项福利！