你是不是正对着自己开了几年的老车发愁呢？一想到又该给它买保险了，心里就直犯嘀咕，老车的人保车险价格到底啥样啊？车龄 3 年、5 年和 10 年，保费能差多少呢？别着急，今天就带你好好研究研究，让你给老车买保险不再一头雾水。

一、车龄 3 年的老车人保车险价格

车龄 3 年的车，相对来说车况还比较稳定，那它的人保车险价格是怎样的呢？

1. 问：车龄 3 年的 6 座家用车，人保车损险保费大概多少？

答：车损险保费计算有点复杂哈。它的公式是车损险保费 = 基础保费 +（车辆购置价 × 费率）。对于 6 座以下家用车，1 - 4 年车龄的基础保费是 594 元，费率是 1.41%。比如说，你当初买这辆车花了 15 万，那车损险保费就是 594 元基础保费 + 15 万 ×1.41% = 2709 元。不过这只是个大概数哈，实际保费可能还会因为车辆的具体情况有点小波动。而且车辆价值会随着使用时间折旧，要是你的车现在没 15 万那么值钱了，车损险保费也会相应降低。

2. 问：第三者责任险选 100 万保额，车龄 3 年的车在人保要多少钱？

答：一般情况下，车龄 3 年的车，选 100 万保额的第三者责任险，人保保费大概在 800 元左右。但这个价格也不是绝对的哈，它会受你所在地区的影响，不同地方交通事故发生率、经济水平啥的不一样，保费也会有差别。比如说，在一些大城市，交通复杂，事故风险相对高些，保费可能就会比小城市贵个百八十块。

二、车龄 5 年的老车人保车险价格

车龄到了 5 年，车子多多少少可能会出现一些小毛病，这时候车险价格又有啥变化呢？

1. 问：车龄 5 年的车，人保交强险保费有变化吗？

答：交强险保费主要和出险记录有关，和车龄关系不大。要是你这 5 年里每年都没出险，那交强险保费折扣可就很可观啦。首年交强险保费 950 元，要是连续 3 年没出险，就能享受最低折扣，不同地区不太一样，像有些地方最低能到 665 元。不过要是你中间出过险，那保费折扣就没啦，甚至可能还会上涨。比如说你上一年出险一次，下一年交强险保费可能就恢复到 950 元了。

2. 问：车龄 5 年的车，商业险里除了车损险和第三者责任险，其他险种保费如何？

答：车上人员责任险，一般每座 1 万保额，5 座车保费大概 100 - 150 元。这个险种主要是保车里的人，不过保额相对较低。还有不计免赔险，保费一般是主险（车损险、第三者责任险等）费用的 20%。买了不计免赔险，出事故后保险公司能 100% 赔付，不然可能只赔 80% - 95%，剩下的得自己掏腰包。比如说你的车损险和第三者责任险加起来保费 3000 元，那不计免赔险保费就是 3000×20% = 600 元。

三、车龄 10 年的老车人保车险价格

车龄 10 年的车，维修保养的频率可能更高了，那在人保买车险，价格又会怎样呢？

1. 问：车龄 10 年的车，车损险还有必要买吗，保费多少？

答：这得看情况哈。要是你的车还能值个几万块，而且你开车技术不是特别有把握，那买个车损险还是有必要的，能给车子多份保障。但要是车不值钱了，而且平时小刮小蹭你也不太在意，自己修修也花不了多少钱，那也可以考虑不买车损险。以一辆 10 年前买的时候 10 万的车为例，现在可能也就值个 1 - 2 万，车损险保费大概在 500 - 800 元左右。不过话说回来，具体还得看车辆实际情况和人保的具体定价策略，或许暗示不同车型价格差异会更大。

2. 问：车龄 10 年的车，第三者责任险保额怎么选，保费多少合适？

答：第三者责任险保额还是建议往高了选。在小县城，选 100 万保额可能勉强够用；要是在大城市，豪车多，建议选 200 万或 300 万保额。车龄 10 年的车，选 200 万保额第三者责任险，人保保费大概 1000 - 1200 元；选 300 万保额，保费可能 1200 - 1500 元。虽说车龄长了，但万一出个大事故，保额低了可不够赔，到时候自己就得掏大笔钱了。

四、不同车龄人保车险价格对比表

为了让大家更清楚地看到差别，小编给大家做了个对比表：

车龄	车损险保费（以 15 万购车价为例）	100 万保额第三者责任险保费	交强险保费（未出险情况）	车上人员责任险保费（5 座，每座 1 万）	不计免赔险保费（车损险 + 三者险保费 20%）
3 年	2709 元左右	800 元左右	最低 665 元（连续 3 年未出险）	100 - 150 元	（2709 + 800）×20% = 701.8 元左右
5 年	随车辆折旧降低，假设折旧后车价 10 万，保费约 2004 元（594 + 10 万 ×1.41%）	800 元左右（受地区影响有波动）	最低 665 元（连续 3 年未出险）	100 - 150 元	（2004 + 800）×20% = 560.8 元左右
10 年	500 - 800 元左右（具体看车况和车型）	1000 - 1200 元（200 万保额）或 1200 - 1500 元（300 万保额）	最低 665 元（连续 3 年未出险）	100 - 150 元	若车损险 600 元，200 万保额三者险 1100 元，保费为（600 + 1100）×20% = 340 元

五、影响老车人保车险价格的其他因素

除了车龄，还有一些因素也会影响老车在人保的车险价格。

1. 问：出险记录对老车人保车险价格影响大吗？

答：影响可大了！要是你连续几年没出险，保费能打很大折扣。连续 3 年没出险，商业险最高能打 6 折。但要是你出险次数多，保费就蹭蹭往上涨。出险 1 次，保费可能就恢复原价；出险 5 次以上，保费说不定得翻倍。比如说你车龄 5 年的车，原本商业险保费 3000 元，要是连续 3 年没出险，保费可能就只要 1800 元；但要是上一年出险 2 次，下一年保费可能就涨到 3750 元了（假设上浮 25%）。

2. 问：车辆用途会影响老车人保车险价格吗？

答：会的。如果你的车只是平时上下班开开，使用频率低，风险相对小，保费可能就低一点。但要是你的车经常用来跑业务，在路上跑的时间长，出险概率相对高，保费可能就会贵一些。具体机制待进一步研究，但从实际情况看，车辆用途不同，人保在定价时确实会有所区别。比如说同样车龄 3 年的车，家用的第三者责任险保费可能 800 元，跑业务用的可能就 850 - 900 元。

六、小编的个人建议

给老车买车险，别光盯着价格，得综合考虑。车损险买不买，要看看车现在还值多少钱，自己开车水平咋样，还有维修成本高不高。第三者责任险保额尽量往高了选，特别是在大城市。另外，平时开车一定要小心，尽量别出险，这样保费能省不少。选人保车险，它网点多，理赔相对方便。希望大家都能给老车买到既划算又有保障的车险，开着老车也能顺顺利利！