上个月工资还没发，孩子突然要交兴趣班学费，手里就差那么几千块，急得我直转圈。打开手机应用商店，一堆借贷 APP 跳出来，其中还呗的图标特别显眼。点进去吧，怕不靠谱；不点吧，眼前的难题又解决不了。估计不少朋友都遇到过类似的情况，心里肯定犯嘀咕：还呗这东西到底靠不靠谱啊？利息会不会高得吓人？作为一个用过几次的人，今天就把我知道的都说说，安全和利息的事儿，一次给大家讲明白。

还呗到底靠不靠谱？从资质说起

先说说这平台的 “出身”，还呗是上海数禾信息科技有限公司搞的，2016 年就上线了，在行业里也混了有些年头。我特意去查过，它有正规的金融牌照，合作的也都是像浦发银行、南京银行这样的正规军，资金来源这块儿，应该没啥大问题。
那用户信息安全呢？这可是大事儿，毕竟注册的时候要填身份证、银行卡，这些信息要是泄露了，麻烦就大了。我用了这么久，没接到过啥莫名其妙的骚扰电话，APP 里也有隐私保护的设置，能看到哪些信息被授权了。不过有个小插曲，上次我朋友用我的手机登录过他的还呗账号，后来他换手机号，我这儿居然收到了验证短信，虽然很快就解决了，但当时还是吓了一跳，不知道是操作问题还是系统漏洞。

利息到底高不高？算笔账就清楚

这应该是大家最关心的了，我第一次用的时候，也反复算过。还呗的利息不是固定的，它会看你的信用情况，信用好的话利率就低，反之就高。官方说年化利率在 7.2%-35.99% 之间，听起来跨度挺大，我给大家列个表格对比下，就更直观了：

借款金额	借 12 个月（年化 10%）	借 12 个月（年化 20%）	借 12 个月（年化 30%）
10000 元	利息 1000 元	利息 2000 元	利息 3000 元
30000 元	利息 3000 元	利息 6000 元	利息 9000 元

我自己信用还行，第一次借的时候年化是 12%，借了 2 万，分 6 期还，每个月还 3500 左右，压力不算大。但我同事之前有过逾期记录，他借的时候年化就到了 28%，同样借 2 万，每个月要还 3800 多，他说早知道利息这么高，当初就不借了。

用还呗的时候，有哪些要注意的？

1. 申请的时候一定要填真实信息，别想着弄虚作假，不然审核通不过不说，还可能影响信用。我有个亲戚，为了多借点钱，把收入填高了，结果被查出来，额度直接变成 0 了。
2. 还款方式有两种，自动还款和手动还款。我一般设自动还款，怕忘了。但要记得提前把钱存进绑定的银行卡里，要是余额不足导致扣款失败，就算逾期了，不仅要多交钱，还影响信用。
3. 别频繁借款，虽然还呗下款快，但借多了，征信报告上会有记录，以后想办房贷、车贷可能会受影响。我去年买房的时候，银行就问过我还呗的借款记录，还好我早就还清了。

自问自答：几个大家常问的问题

• 问：还呗审核严不严？下款快吗？
  答：审核不算太严，填完资料大概半小时就能出结果。下款速度倒是挺快，我最快的一次，审核通过后 10 分钟钱就到账了，急用钱的时候这点确实挺给力。
• 问：可以提前还款吗？有没有手续费？
  答：可以提前还，而且不收手续费，这一点我觉得挺好的。我上次借了 1 万，本来分 12 期，后来手里宽裕了，3 个月就还清了，只算了 3 个月的利息。
• 问：逾期了会怎么样？
  答：千万别逾期！我有次出差忘了还款，晚了两天，不仅多收了违约金，还收到了催款短信，客服也打电话来提醒，虽然没上征信，但那感觉真不好受。听说逾期超过一定时间，是会影响征信的。

跟其他平台比，还呗有啥不一样？

我也用过别的借贷平台，比如借呗、京东金条。说实话，还呗的利息整体比借呗高一点，但比一些小贷平台低。不过还呗有个特点，它可以直接还信用卡，对于经常用信用卡的人来说，倒是挺方便的。我有时候信用卡刷多了，一时还不上，就用还呗先还了，再慢慢还给还呗，能缓解不少压力。

个人使用心得，给大家点建议

用了这么久还呗，我觉得它确实能在应急的时候帮上忙，操作也简单，老人都能学会。但前提是，你得清楚自己的还款能力，别一时冲动借太多，不然利息越滚越多，很容易陷进去。
要是你信用好，只是偶尔周转不开，还呗可以考虑；但要是你信用一般，或者能从银行借到钱，那还是选银行吧，毕竟利息低不少。还有就是，借了钱一定要按时还，信用这东西，坏了可就难修了。
希望我这些经验能帮到大家，要是你们也用过还呗，有啥不一样的感受，也可以在评论区聊聊，一起交流交流。