买保险时最怕啥？怕花了钱却保不到点子上。就像同事小李，前两年买了份保险，最近查出重疾想理赔，才发现保额早就被提前给付的条款 “拆分” 了，到手的钱比预想少一半。鑫盛 17 作为不少人咨询的产品，也藏着类似的细节。它到底保啥？身故和重疾能同时赔吗？附加险要不要加？今天就把它的保障范围全解析，别盲目入手，看完再决定才能更安心。

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一、鑫盛 17 的主险：终身寿险到底保啥？

1. 主险是管什么的？和重疾险有区别吗？

主险是终身寿险，简单说就是保 “去世” 的 —— 不管因为疾病还是意外去世，只要符合条件，就能给家人赔一笔钱。它和重疾险不一样，重疾险是生病了给钱，寿险是去世了给家人钱，用途完全不同。

2. 保额怎么算？能赔多少钱？

保额是投保时自己选的，比如选 10 万保额，去世后就赔 10 万。这笔钱不用扣税，直接给受益人，能帮家人还房贷、养孩子，挺实用的。但有个细节：投保后两年内自杀，只退保费不赔保额；两年后自杀才按保额赔，这点得记牢。

3. 要交多少钱？交多久合适？

30 岁男性买 10 万保额，分 20 年交，每年大概交 1200 元；50 岁买同样保额，每年可能要 2500 元。年龄越大，保费越贵。交费期可以选 10 年、20 年或 30 年，小编建议选最长的，每年交的钱少，压力小。

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二、附加重疾险：80 种重疾能赔多少？和主险冲突吗？

1. 重疾险保哪些病？常见的癌症在里面吗？

附加的重疾险保 80 种病，像癌症、心梗、脑中风这些高发重疾都包含。有人觉得 80 种太少？其实不用纠结，国家规定的 28 种高发重疾占了理赔的 90%，这 28 种它都有，够用了。

2. 重疾能赔多少钱？赔了重疾，寿险还能赔吗？

重疾赔的是基本保额，比如 10 万保额就赔 10 万。但关键来了：这笔钱是从寿险保额里 “提前拿” 的。也就是说，重疾赔了 10 万后，寿险保额就变成 0 了，以后去世就不能再赔寿险的钱了。很多人以为能赔两笔，其实是共用一个保额，这点一定要弄清楚。

3. 得了重疾后，保费还用交吗？

如果附加了 “重疾豁免”，剩下的保费就不用交了，保障继续有效。要是没附加，哪怕得了重疾，保费也得交，不然保障会停。所以建议一定要加豁免，一年多交几十块，能避免以后交不起钱的麻烦。

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三、附加险怎么选？意外和医疗要不要加？

鑫盛 17 可以附加其他险种，但不是必须买的，得根据需求选。

1. 附加意外险有啥用？

能保意外导致的受伤或去世。比如车祸去世，能赔意外险保额；摔伤骨折，医药费能报销。意外医疗每年最多报几千块，社保报完后剩下的报 80%，平时磕磕碰碰挺实用的。

2. 住院医疗险值得加吗？

可以加，但要知道它是 “交一年保一年” 的，每年最多报几万块。年纪大了可能不让续，而且报销额度不高，建议搭配一份百万医疗险，一年几百块能报几百万，俩结合着用更靠谱。

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四、和同类产品比，鑫盛 17 有啥优缺点？（附表格）

项目	鑫盛 17	某同类终身寿险
寿险保障	终身，保额固定	终身，保额会增长
重疾数量	80 种，共用保额	120 种，额外赔保额
轻症保障	没有	50 种，赔 3 次
保费豁免	需附加	自带
适合人群	预算有限，要基础保障	预算充足，要全面保障

从表格能看出，鑫盛 17 的重疾和寿险共用保额，还没有轻症，这是明显缺点；但它保费便宜，适合只想有份基础保障的人。

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五、投保前必须弄清楚的 3 个细节

1. 保额能改吗？以后想多保点咋办？

可以减保，比如保额 10 万，以后觉得太多，能改成 5 万，保费也会减少；但不能加保，想多保只能再买一份，所以第一次买时保额别太低。

2. 中途退保能拿多少钱？

退保拿的是 “现金价值”，前几年很少。比如交了 2 年，总共交了 2400 元，现金价值可能只有 500 元，退保就亏大了。所以尽量别退，实在要退，等现金价值超过保费再说。

3. 健康有小问题能买吗？

健康告知会问高血压、糖尿病这些。如果有，要如实说，不然可能赔不了。可以试试 “智能核保”，在线回答问题，马上知道能不能买，不用怕留记录。

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六、博主的几点建议

1. 鑫盛 17 适合做 “基础保障”，但最好搭配百万医疗险和单独的意外险，弥补它医疗报销额度低、没有轻症的不足。
2. 保额别低于 10 万，不然重疾赔下来不够治病。预算有限的话，先保 10 万，以后有钱了再补充。
3. 附加险别贪多，意外险可以加，但住院医疗险建议换成百万医疗险，性价比更高。
4. 投保后把保单告诉家人，存在手机备忘录里，万一出事，家人知道有这份保障，能及时理赔。

总之，鑫盛 17 不算完美，但适合预算有限、想要终身寿险和基础重疾保障的人。关键是弄清楚 “重疾和寿险共用保额” 这个细节，别盲目入手。希望这篇文章能帮你选对保险，买得安心。