是不是车险快到期时，每天都能接到保险公司的电话，说 “再不续保就没优惠了”，可自己却拿不准到底能省多少？去年花 3200 元续的保，今年销售说要涨 500，又怕真错过优惠吃亏；刷手机看到 “续保返现 200”“送油卡”，点进去又要绑一堆服务，不知道哪些是真优惠？小编身边好多朋友都有这困扰，同事老张去年续保被忽悠加了附加险，多花 300 元，后来才发现根本用不上。今天就把续保车险的划算门道说透，哪些优惠活动真能省、怎么算折扣、选哪个渠道，全用白话说明白，还附了对比表和技巧清单，每年省几百不是问题，一起往下看吧！

一、续保必看优惠活动：4 类活动真能省，别被 “假优惠” 骗！

续保的优惠活动五花八门，有些是真省钱，有些是套路，小编整理了 4 类常见的真实优惠，照着找就能省，不用瞎琢磨。

续保车险真实优惠活动对比表：

优惠类型	参与方式	能省多少钱（10 万家用车）	注意事项（避坑点）	小编案例
直接返现	官网 / APP 续保，支付后自动返到银行卡 / 余额	100-300 元	1. 返现一般 7-15 天到账，别以为付完就马上有； 2. 要满 “续保金额门槛”（比如满 3000 元才返）	小编去年在平安 APP 续保，满 3200 元返 200，10 天后到账，真省了
送实用礼品	代理人续保，成交后送油卡 / 洗车券 / 保养券	50-200 元（油卡居多）	1. 油卡要问清 “有效期”，别拿到快过期的； 2. 保养券只能去指定门店，离家远的别要	邻居找代理人续保，送了 100 元油卡，刚好能加一次油，实用
积分兑换抵扣	保险公司会员积分，续保时直接抵扣保费	50-150 元（1000 积分抵 50 元）	1. 积分要在续保前兑换，过期会清零； 2. 抵扣有上限（一般最多抵 200 元）	朋友人保会员有 2000 积分，续保抵了 100 元，没浪费积分
老客户专属折扣	连续在同一家公司续保，额外给折扣	5%-10%（比如 3000 元保费省 150-300 元）	1. 要连续续保满 1 年以上才有； 2. 中间换过公司就不算老客户了	同事连续 3 年在太平洋续保，今年额外给 8 折，比新客户省 240 元

问：刷到 “续保送全年代驾”“送视频会员”，这些活动值得参与吗？

答：看需求！要是你经常需要代驾（比如开长途），送代驾套餐值；要是平时很少用，不如选返现或油卡，更实在。小编之前刷到 “送 3 个月视频会员”，看着诱人，可自己本来就有会员，最后选了返 100 元，比会员实用多了。而且要注意，有些 “送服务” 的活动会绑定 “第二年必须续保”，要是明年想换公司，可能要扣违约金，这点一定要问清楚。

问：保险公司说 “今天续保才给优惠，明天就涨”，是真的吗？

答：大多是套路！续保优惠一般会持续 15-30 天（从保单到期前 45 天开始），不会 “过了今天就没”。小编去年接到销售电话说 “当天续返 200，明天就只返 100”，结果第二天再问，还是能返 200，只是销售想逼你尽快下单。建议你多等 2-3 天，对比几家再决定，别被 “限时优惠” 忽悠。

二、续保折扣技巧：不出险能省多少？3 步算清，别多花冤枉钱！

续保最核心的省钱点是 “折扣”—— 上年没出险，保费能打大折，出险多了就会涨，小编教你 3 步算清自己能拿多少折扣，不被乱报价。

第一步：先看 “出险次数” 对应折扣（全国统一标准）

不管哪家公司，续保折扣都和 “上年出险次数” 挂钩，次数越少，折扣越大，小编整理了家用车的折扣表，对着看就行：

上年出险次数	交强险折扣	商业险折扣（约）	10 万车续保总保费（约，含 200 万三者险 + 车损险）	小编解读
0 次（没出险）	6-8 折（连续 3 年不出险最低 6 折）	6-7 折	2500-2800 元	最划算，比出险 1 次省 800-1000 元
1 次（小刮蹭）	9 折	8.5-9 折	3300-3500 元	影响不大，小刮蹭自己修可能更省
2 次及以上	1.1-1.3 倍（涨价）	1.2-1.5 倍（涨价）	4000-4500 元	涨很多，尽量避免一年内出险 2 次

第二步：算 “基础保费”—— 别按去年的保费直接算

有些保险公司会按 “去年保费 × 折扣” 算，其实不对，续保保费要按 “今年的基础保费 × 折扣” 算，基础保费会随车子折旧略降。比如去年 10 万车的车损险基础保费 1600 元，今年车子折旧到 9 万，基础保费可能 1500 元，按 7 折算就是 1050 元，比按去年保费算省 70 元。小编今年续保，自己先查了车子当前估值，发现基础保费降了 100 元，最后保费比预期省了 70，没被多收钱。

第三步：叠加 “优惠活动”—— 折扣后再省一笔

算完折扣后的保费，再叠加前面说的 “返现、送油卡”，就是最终能省的钱。比如折扣后保费 3000 元，叠加 200 元返现，实际只花 2800 元，比去年省 400 元。这里要注意，有些公司的 “老客户折扣” 和 “返现” 能同时用，有些不能，投保时一定要问清楚，别漏了叠加优惠。

问：上年出了 1 次小刮蹭，理赔了 800 元，今年续保会涨多少？值得自己修吗？

答：会涨 300-500 元！比如去年保费 3000 元，今年可能涨到 3300-3500 元，比自己修多花 200-400 元，所以小刮蹭（维修费 1000 元以内）建议自己修，别报保险。小编邻居去年出了次小刮蹭，理赔 600 元，今年续保涨了 400 元，后悔没自己修，反而多花了钱。连续 3 年不出险能拿到 6 折，这或许暗示长期安全驾驶对控制续保成本的影响很大，比每次小剐小蹭都报保险更划算。

三、续保渠道对比：3 个渠道怎么选？选对再省 200+！

续保渠道和新车投保不一样，不用纠结 4S 店，主要看 “官网 / APP、代理人、第三方平台”，选对渠道能省不少，还没套路。

续保车险渠道对比表（10 万家用车，0 次出险）：

续保渠道	最终保费（约）	优惠力度	操作难度	隐藏套路	适合人群
保险公司官网 / APP	2700-2900 元	高（返现 150-300 元）	低（手机填信息 5 分钟完成）	几乎没有，就是新手可能填错保单号	会用手机 / 电脑、想自己比价的人
保险代理人	2800-3000 元	中（送油卡 50-150 元）	低（代理人帮填信息）	可能推荐附加险（比如玻璃险，车损险已包含）	不懂车险、喜欢有人对接的中老年人
第三方平台（支付宝 / 微信）	2750-2950 元	中（积分抵扣 50-100 元 + 送服务）	低（从支付页面就能进）	偶尔弹 “增值服务”（比如代驾，不注意就勾选）	常用支付宝 / 微信、喜欢一站式操作的人

问：在第三方平台续保，比如支付宝，理赔时找平台还是找保险公司？会不会没人管？

答：找保险公司！第三方平台只是 “销售渠道”，理赔还是归保险公司管，比如在支付宝买的人保车险，理赔时打人保客服电话，和在官网买的没区别。小编去年在微信续保的太平洋车险，车子刮蹭后打太平洋客服，1 小时就派了理赔员，没通过平台也能办。不过话说回来，第三方平台的客服可能不懂理赔细节，问具体流程还是得找保险公司，别指望平台帮你处理理赔。

问：不同渠道的优惠审批速度不一样，比如代理人说返现要等 15 天，官网实时到账，这是为啥？

答：小编也不太清楚具体原因，不同渠道的优惠审批机制待进一步研究。不过从经验来看，官网 / APP 是保险公司直营，优惠审批流程短，返现到账快；代理人属于 “线下渠道”，优惠要经过公司审核、代理人确认，流程长一点。要是你急着拿到优惠，优先选官网；要是不着急，代理人送的油卡也实用，看自己需求选就行。

四、续保避坑指南：3 个套路别踩，不然省的钱又亏回去！

好多人续保时省了几百，却被套路多花几千，小编总结了 3 个最常见的坑，一定要记好。

1. 别被 “捆绑销售附加险”—— 车损险里有的别再买！

有些代理人或渠道会说 “续保必须买附加险才给优惠”，比如玻璃险、划痕险、自燃险，其实现在车损险已经包含这些了，再买就是白花钱。小编同事老张续保被推荐加 “玻璃险”，花了 120 元，后来车子玻璃碎了，走车损险理赔，才知道根本不用单独买，白花冤枉钱。续保只买 “交强险 + 200 万三者险 + 车损险”，足够了，附加险一律不买。

2. 别信 “虚假优惠”—— 比如 “返现 500” 要绑 3 年续保！

有些小公司会用 “高返现” 吸引你，比如 “续保返 500 元”，但要签 “连续 3 年续保” 的协议，要是明年想换公司，要付违约金（一般是年保费的 10%）。小编邻居遇到过，返了 500 元，第二年想换便宜的公司，被要求付 300 元违约金，最后只省 200 元，不值。遇到 “高返现” 一定要问 “要不要绑定续保年限”，要绑定的别选。

3. 别 “到期前 1 天再续保”—— 提前 15 天最划算！

有些人为了 “等最后一天的优惠”，拖到保单到期前 1 天续保，万一忘了，保单脱保上路，被交警查到要罚 2 倍保费；就算没被查，脱保期间出事故，保险公司不赔，全自己掏。小编建议提前 15 天续保，这时候优惠已经出来，还能有时间比价，不用慌慌张张。

五、小编最后说几句心里话

续保车险想划算，核心就是 “算清折扣、选对渠道、避开套路”—— 先按出险次数算自己能拿多少折扣，再在官网、代理人、第三方平台各比一次价，优先选返现或送实用礼品的渠道；别被 “限时优惠”“捆绑附加险” 忽悠，只买核心三险。
小编自己续保的时候，提前 20 天就开始比价，在官网算完、找代理人问完、又看了支付宝的报价，最后选了官网，返了 200 元，比去年省 350 元，没花冤枉钱。其实续保不难，只要多花 10 分钟比价，每年省几百很容易，别嫌麻烦，毕竟省下来的钱能加好几次油。希望今天的内容能帮到你，要是还有不清楚的，比如想知道自己的续保折扣能拿多少，留言问小编就行！