手里握着白金卡，年费月月扣、权益用不上，想销卡又刷到 “销卡影响征信”“以后再申卡难批” 的说法，是不是越想越慌？有朋友跟小编吐槽，说自己去年办了张白金卡，用了仨月就想销，结果听同事说 “销卡后果严重，征信会花”，愣是拖到现在，白白多交了大几百年费。其实很多人纠结的不是 “要不要销卡”，而是 “怕销卡踩坑”。今天小编就帮大家拆解，销卡前必须搞懂的 3 个关键问题，搞清楚这些，就不用再担心后果严重啦，一起往下看吧！

一、关键问题 1：白金卡销卡，真的会影响征信吗？

这绝对是大家最关心的问题，没有之一。不少人一听说 “销卡影响征信”，直接就不敢动了，但其实这事不能一概而论，得看你怎么操作。
先问大家一个问题：要是你每次都按时还白金卡账单，没有过逾期，销卡后征信会变差吗？答案是不会。征信报告主要记录的是你的 “还款行为”，只要你用卡期间没不良记录，单纯销卡这个动作，不会给征信留下任何 “坏痕迹”。反而，你按时还款的记录会一直留在征信上，还能证明你有良好的用卡习惯呢。
但要是你没做好一件事，销卡还真可能影响征信 —— 那就是没结清欠款就销卡。尤其是白金卡，很多都是 “刚性年费”，就算你没激活、没刷过，银行也会收年费。有个用户就跟小编说，他办了张白金卡，觉得没用就直接销卡，过了半年查征信，发现有笔 1800 元年费逾期，问了银行才知道，这卡批卡就收年费，他没交就销卡，逾期记录直接上了征信，后续申请房贷时还被银行追问了半天。
那怎么避免这种情况呢？小编教大家一个简单的办法：销卡前先查账单。打开手机银行或者信用卡 APP，看看有没有未还的欠款，包括年费、利息、手续费这些，哪怕只剩几块钱，也得先补上；要是不确定年费有没有结清，直接打银行客服电话问，确认 “账单已还清” 再提销卡，这样就不会影响征信了。
为了让大家更清楚，小编做了张表，不同销卡情况对征信的影响，一看就懂：

销卡前准备情况	是否影响征信	后续影响
结清所有欠款（含年费），无逾期	否	征信无不良记录，不影响申卡贷款
未结清年费 / 欠款，有逾期	是	逾期记录保留 5 年，申卡贷款难度增加
短时间频繁销卡（半年≥2 张）	间接影响	无不良记录，但银行可能觉得你用卡不稳定
只剪卡没走正规流程	可能影响	卡片仍在名下，若有欠款会导致逾期

二、关键问题 2：销卡后，之前的权益和没处理的费用会有啥问题？

除了征信，大家还担心：我之前靠白金卡享受的机场贵宾厅、酒店折扣，销卡后是不是就没了？还有那些没处理的费用，比如溢缴款，会不会拿不回来？这些问题不搞清楚，销卡后很容易吃亏。
先说说权益。白金卡的权益，比如机场贵宾厅、航空意外险、道路救援这些，都是跟卡片绑定的，一旦你销卡，这些权益会马上失效。有朋友可能会问：我上个月刚用积分换了机场贵宾厅权益，还没来得及用，销卡后能继续用吗？答案是不能。大部分银行规定，权益一旦随卡销卡，就算已经兑换了，也会被取消。所以要是你还有没用的权益，最好先用完再销卡，别浪费了。
再说说费用，这里重点讲两个容易被忽略的点：溢缴款和未减免的年费。
溢缴款就是你还款时多还的钱，比如账单欠 6000，你还了 7000，多的 1000 就是溢缴款。有些朋友觉得 “这是我的钱，销卡后银行会退给我”，但其实不是所有银行都这样。小编有个同事，销卡时没注意卡内有 500 块溢缴款，后来想取出来，银行说 “销卡后取溢缴款要去网点填表，还得等 3 个工作日”，来回跑了两趟才拿到钱。所以销卡前最好查一下有没有溢缴款，有的话可以先转到自己的储蓄卡（大部分银行免手续费），或者刷几笔小额消费把钱用掉，这样更省心。
还有未减免的年费，之前咱们提到过刚性年费，但有些白金卡的年费是可以通过刷满一定金额减免的。比如某银行白金卡规定 “每年刷满 12 次免年费”，要是你没刷够次数，年费就会被扣除。要是你没交这笔年费就销卡，这笔钱会变成 “欠款”，时间久了会逾期。所以销卡前一定要跟客服确认：“我这张卡的年费能不能减免？有没有未结清的年费？”，确认清楚再操作。

三、关键问题 3：想销卡，正确的流程是啥？别因为步骤错了踩坑！

很多人觉得销卡很简单，打个电话就行，但其实步骤错了，很容易出问题。比如有人只跟客服说 “我要销卡”，没确认销卡是否成功，结果过了半年，发现卡片还在名下，还产生了年费逾期。所以搞懂正确的销卡流程，比啥都重要。
小编整理了销卡的 5 个步骤，照着做就能避开坑：

1. 查账单：确认所有欠款都结清
   先打开信用卡 APP，查看最近一期账单，确保没有未还的欠款，包括年费、利息、手续费。要是有未还的，赶紧补上，并且确认还款已经到账 —— 有时候还款会有延迟，没到账就销卡，还是会算欠款。
   
2. 停自动还款：避免后续误扣
   要是你给白金卡绑了自动还款，销卡前一定要取消。有朋友就是没取消自动还款，销卡后银行还从他的储蓄卡扣了钱，虽然最后退回来了，但来回沟通很麻烦。取消自动还款很简单，在手机银行里找到 “自动还款设置”，关掉就行。
   
3. 选销卡方式：电话或网点，看你方便
   常见的销卡方式有两种：一是打银行客服电话，跟人工客服说 “我要销卡”，客服会核实你的信息，确认没问题后就会帮你提交申请；二是带身份证和信用卡去银行网点，在柜台办理销卡。两种方式都可以，大家选自己方便的就行，不过要注意，有些银行规定，白金卡销卡必须去网点办理，所以最好先跟客服确认一下。
   
4. 记工号 + 问时效：留存凭证，避免纠纷
   跟客服办销卡时，一定要问两个问题：“你的工号是多少？”“销卡需要多久才能完成？”。把工号记下来，要是后续出现 “销卡失败”“莫名欠款” 的情况，有工号就能更快找到当时的经办人，解决问题；而销卡时效一般是 45 天，这 45 天是 “观察期”，要是卡片没有新的交易和欠款，银行才会正式销卡，这期间别用这张卡，不然销卡会失败。
   
5. 销卡后确认：45 天后再查一次
   等 45 天观察期过了，最好再打一次客服电话，确认 “卡片是否已经正式销卡”。确认成功后，把信用卡的磁条或芯片剪断，避免卡片被他人盗用 —— 毕竟卡片上有你的个人信息，小心点总没错。
   

四、小编的个人建议：销卡别冲动，想清楚再做决定

其实小编觉得，大家不用太怕 “白金卡销卡后果严重”，大部分 “后果” 都是因为没做好准备、步骤错了才出现的。在决定销卡前，先问问自己：这张白金卡的权益真的用不上吗？年费成本是不是真的不划算？要是答案是 “是”，再按照上面说的步骤操作，避开征信坑、费用坑；要是只是 “暂时用不上”，可以跟银行申请 “暂停用卡”，不用直接销卡，这样既不用交年费，也不会影响后续申卡。
征信对咱们来说太重要了，办房贷、车贷都得看它，所以销卡前多花 10 分钟检查、确认，比后面花几个月修复征信划算多了。希望今天这些内容能帮到正在纠结的你，要是还有其他问题，也可以在评论区问小编，小编会尽力帮大家解答的！