是不是到了 35 岁以后，总担心退休后养老金不够花？想存点钱养老，又怕买理财跌了、存银行跑不过通胀；听说泰康人寿年金险能按时领钱，却不知道它到底怎么样、收益稳不稳定？万一交了钱，以后领的钱还没存的多，那不就亏了？今天小编就把 “泰康人寿年金险怎么样、收益稳定吗” 讲透，还教你算收益、分析优缺点，帮你判断适不适合买，一起往下看吧！

一、基础问题：先搞懂 —— 泰康年金险是啥？为啥说它收益稳定？

很多人听 “年金险” 觉得复杂，其实就是 “先存钱，到年纪了定期领钱” 的保险，泰康的年金险主打养老，收益稳定是它的核心特点，先把基础逻辑讲明白。

1. 泰康年金险：不是 “高收益理财”，是 “稳当的养老钱”

泰康年金险和股票、基金不一样，它的核心作用是 “强制储蓄 + 稳定领钱”，简单说就是：

• 你现在定期交钱（比如每年交 10 万，交 10 年）；
• 到约定年龄（比如 60 岁）开始，泰康每年或每月给你打钱（比如每月领 8000），领一辈子或领固定年限；
• 就算你不幸身故，没领完的钱会赔给家人，不会白交；
• 小编举例：我邻居张叔 35 岁买了泰康乐享百岁，每年交 10 万交 10 年，现在 60 岁，每月能领 8200 元，加上社保养老金，退休后生活挺宽裕，不用靠孩子补贴。

2. 收益为啥稳定？写在合同里，不会变

很多人怕 “收益不稳定”，其实泰康年金险的收益是 “写死” 在合同里的，不会像理财那样波动：

• 比如你买的时候，合同会明确写 “60 岁起，每年领取基本保险金额 10 万元”，不管以后经济好不好、利率降多少，泰康都得按这个数给你；
• 国家也管着：年金险属于人寿保险，受银保监会监管，泰康不能随便改领取金额，就算公司经营有波动，也得优先保证年金发放；
• 问答时间 1：
  问：“听说以后利率会降，泰康会不会少发钱？比如合同写每月领 8000，以后只给 7000？”
  答：不会！领多少钱是合同里明确约定的，受法律保护，泰康必须按合同发，就算利率降成 0 也不能少。小编之前帮客户看合同，里面白纸黑字写着 “自 60 周岁保单生效对应日起，每月领取年金 8200 元”，只要你符合条件，就一定能拿到，这点可以放心。

二、场景问题：泰康年金险收益怎么算？举个实例，一看就懂

很多人觉得 “收益计算复杂”，其实不用算 IRR（内部收益率），简单算 “总交的钱” 和 “总领的钱”，就能知道划不划算。小编拿泰康热门的 “乐享百岁年金险” 举例子，帮你算清楚。

实例：35 岁男，买泰康乐享百岁，两种缴费方式收益对比

假设 35 岁男性，身体健康，想买泰康乐享百岁，选 “保终身，60 岁起领钱”，两种缴费方式的收益如下：

缴费方式	年交保费	缴费年限	总交保费	60 岁起每月领钱	60 岁起每年领钱	领 20 年总领钱	领 30 年总领钱
方式 1	10 万元	10 年	100 万元	8200 元	9.84 万元	196.8 万元	295.2 万元
方式 2	20 万元	5 年	100 万元	7800 元	9.36 万元	187.2 万元	280.8 万元

怎么看这个表？帮你拆解

• 总交保费一样（都是 100 万），缴费时间越长，每月领的钱越多：方式 1 交 10 年，每月领 8200；方式 2 交 5 年，每月领 7800，所以想多领钱，尽量选长一点的缴费年限；
• 领的时间越久，总收益越高：领 20 年，方式 1 能领 196.8 万，比总交的 100 万多 96.8 万；领 30 年能领 295.2 万，多 195.2 万，所以活得越久越划算；
• 小编提醒：别只看每月领多少，还要算 “退保能拿的钱”—— 比如交了 5 年想退保，方式 1 能拿约 60 万（比交的 50 万多 10 万），方式 2 能拿约 58 万（比交的 100 万少 42 万），所以短期退保不划算，得长期持有。

简单算收益：比银行定期存款稳，比理财风险低

假设把 100 万存银行，按 3% 年利率算，25 年后（到 60 岁）本息约 209 万，要是每年取 9.84 万，只能取 21 年；而泰康年金险能领一辈子，就算活到 90 岁，还能继续领，而且不用担心理财跌了、银行降息，这就是它的优势。

问答时间 2：

问：“我手里只有 50 万，想买泰康年金险，能领多少钱？会不会太少？”
答：50 万也能买！比如 35 岁男，年交 10 万交 5 年，总交 50 万，60 岁起每月能领约 4000 元，每年领 4.8 万，领 20 年能领 96 万，比存银行还是划算的。小编帮同事算过，他就是交 50 万，说 “每月多 4000，加上社保，养老基本够了”，钱少也能规划，不用非凑 100 万。

三、泰康年金险优缺点分析：别只听好的，缺点也要知道

很多人买年金险只看 “稳定领钱”，却忽略了它的缺点，小编客观分析，帮你全面判断。

泰康人寿年金险优缺点对比表

优点	缺点
1. 收益稳定：领多少钱写在合同里，不会变	1. 流动性差：交了钱想提前取，退保能拿的钱少，比如交 1 年 10 万，退保可能只拿 2 万
2. 能附加养老社区：交够一定保费（比如 100 万），能优先住泰康养老社区，有医生护理	2. 收益不算高：比股票、基金收益低，适合求稳，不适合想赚快钱的
3. 身故有保障：没领几年不幸身故，没领的钱会赔给家人，不会白交	3. 保费门槛高：大多年交 5 万起，交 10 年就是 50 万，预算少的人可能有压力
4. 强制储蓄：帮你存下养老钱，不会随便花掉	4. 领钱时间固定：比如约定 60 岁领，提前领不了，灵活度低

小编实话实说：

虽然泰康年金险稳，但真的不适合所有人。我之前有个客户，买了年金险才 1 年，家里急用钱想退保，只拿回来 2 万，亏了 8 万，特别后悔。所以买之前一定要想清楚，这笔钱是不是 5 年、10 年都用不上。不过话说回来，要是你能长期持有，它确实是养老的好帮手，比你把钱乱花掉强。

四、适合谁买？不适合谁买？用表格一看就懂

买年金险不是 “别人买我也买”，得看自己的情况，小编整理了适合和不适合的人群，帮你对号入座。

泰康人寿年金险适合与不适合人群对比表

适合人群	不适合人群
1. 35 岁以上，有长期养老规划的人：比如想补充社保养老金，让退休后过得好点	1. 25 岁以下的年轻人：钱不多，优先攒首付、买重疾险，不用急着规划养老
2. 怕风险、不想碰股票基金的人：比如觉得理财波动大，想找个稳当的地方放钱	2. 急用钱的人：比如做生意需要流动资金，或家里有老人可能要大额医疗费
3. 想强制储蓄的人：比如管不住钱，想通过年金险存下养老钱	3. 追求高收益的人：觉得年金险收益低，想靠投资赚更多钱
4. 想住养老社区的人：看重泰康养老社区的服务，愿意为权益交保费	4. 预算少的人：年交 5 万都觉得压力大，不如先买医疗险、意外险

问答时间 3：

问：“我 40 岁，有 50 万预算，想养老又想有点灵活度，泰康年金险和银行大额存单选哪个？”
答：看你更在意 “稳” 还是 “灵活”！泰康年金险胜在 “终身领钱”，50 万交进去，60 岁起每月领约 4000，能领一辈子；银行大额存单 50 万，按 3% 算，每年利息 1.5 万，能取利息用，但本金取出来就没了。要是你想老了一直有收入，选年金险；要是怕以后急用钱，选大额存单。小编邻居选的年金险，他说 “就想老了每月有笔固定钱，不用看儿女脸色”，你可以按自己需求选。

五、小编的个人建议 —— 买泰康年金险，先做好这 3 件事

小编觉得，泰康人寿年金险是款 “稳当的养老工具”，但买之前一定要做好这 3 件事，别冲动：
第一，先算清楚收益，别只听业务员说 “领得多”—— 像小编之前教的，算总交保费、每月领多少、领多久，心里有底；也可以让泰康客服发 “收益测算表”，白纸黑字更靠谱。
第二，确认自己 5-10 年不用这笔钱 —— 要是你有买房、做生意的计划，别买年金险，退保损失太大；这笔钱得是 “闲钱”，放进去就不用动的。
第三，优先配好基础保障再买 —— 比如还没买医疗险、重疾险，先买这些，别先买年金险；万一得大病，年金险的钱取不出来，会耽误治疗。
其实年金险的核心是 “稳”，不是 “赚”，想靠它发大财不现实，但想老了有笔固定收入，不用担心理财波动，它很合适。希望这篇文章能帮你看清泰康年金险，买对不亏！