你在银行申请贷款，填完一堆表格后，客户经理突然说 “系统会根据你的情况做五级分类评估”，瞬间就慌了。五级分类是啥？跟自己的贷款有啥关系？会不会影响审批额度？其实不光是贷款时，我们在还房贷、车贷的时候，也常听到这个词，但真要说出个一二三，好多人都含糊。别担心，今天小编就来超详细解析，帮你轻松弄明白，一起往下看吧！
一、贷款五级分类到底是个啥？为啥银行非要搞这么个分类？
贷款五级分类，简单说就是银行给每笔贷款按风险大小贴标签，从安全到危险分了五档。我们在使用贷款的过程中，银行得知道这笔钱能不能收回来，收回来多少，分类就是为了把风险看得明明白白。
那为啥非要分类呢？你想啊，银行放出去的贷款那么多，不分开管理，咋知道哪些安全哪些危险？分类之后，银行就能对高风险贷款多盯着点，早点想办法，这样就可以减少坏账，保障银行的钱更安全。对我们借款人来说，了解分类，也能知道自己的贷款处于啥状态，心里有个数。
二、贷款五级分类具体包括哪五类？每一类都有啥不一样的地方？

1. 正常贷款，是说贷款肯定能收回来吗？

差不多是这样。正常贷款就是借款人还款能力没问题，收入稳定，每次都能按时还本金和利息，没有逾期记录。比如你每个月工资按时到账，房贷车贷都准时还，这样的贷款就会被归为正常类。银行对这类贷款很放心，觉得几乎没什么风险。

1. 关注贷款，是不是说贷款有点小问题了？

对，关注贷款就是借款人目前还能还款，但已经有一些可能影响还款的小毛病了。比如你最近换工作，收入断了一两个月，虽然用积蓄还了贷款没逾期，但银行会觉得 “这人收入不稳定了，得关注着点”，就会归为关注类。这类贷款风险不算大，但银行得盯着，防止小毛病变成大问题。

1. 次级贷款，是不是意味着还款已经很困难了？

是这样的。次级贷款就是借款人的还款能力出了明显问题，靠自己的收入没法全额还了。比如你失业半年，没了收入来源，贷款已经逾期三四个月，只能靠卖家里的东西凑点钱还一部分，这样就可能被归为次级类。这时候银行会觉得，这笔贷款能收回来的部分可能不到 70%，风险已经比较高了。

1. 可疑贷款，情况是不是更严重了？

严重多了。可疑贷款就是借款人不光还不上钱，就算银行采取措施，比如拍卖抵押物，也收不回多少。比如你贷款逾期一年多，名下的房子因为市场不好，卖了也不够还贷款，银行查了半天，发现你也没啥其他资产，这样就会归为可疑类。银行会估计，这笔贷款的损失可能在 50% 到 70% 之间，收回来的希望已经不大了。

1. 损失贷款，是不是就等于钱打水漂了？

差不多。损失贷款就是借款人完全没能力还款，银行不管用啥办法，都收不回钱了。比如你欠了一大笔贷款，然后跑路了，名下啥资产都没有，银行找了几年也没找到人，这样的贷款就会被归为损失类。银行会把这笔钱当成坏账核销，但偶尔还是会继续追讨，只是希望特别渺茫。
三、银行是怎么给贷款定分类的？我们想查自己的贷款属于哪一类，该咋做？
银行定分类的时候，要看的东西可多了。你的还款记录是最重要的，逾期一次和逾期半年，结果肯定不一样；还有你的收入情况，每个月挣多少，稳定不稳定；名下有啥资产，房子车子值多少钱；甚至整个经济大环境，比如经济不好的时候，好多人收入降了，关注类贷款就会变多。
我们想查自己的贷款分类，其实不麻烦。用手机银行的话，打开贷款页面，一般都会有 “贷款状态” 或者 “分类信息”，点进去就能看到；要是觉得手机上看不清，去银行柜台，跟工作人员说 “想查查我的贷款属于哪一类”，他们就会帮你查。不过有些银行可能不说 “五级分类” 这四个字，会用 “正常还款中”“需关注还款” 这样的说法，其实意思都差不多。
四、要是不了解贷款五级分类，会有啥麻烦？弄明白了，又能帮上啥忙？
不了解的话，麻烦可能不小。比如你的贷款已经被归为关注类了，但你没当回事，觉得 “反正还没逾期”，结果后来收入出问题，真的逾期了，慢慢就变成次级类，银行这时候可能就会催得特别紧，甚至影响你的信用记录。
弄明白了就不一样。知道自己的贷款是关注类，就会赶紧想办法，比如找份兼职增加收入，确保以后按时还款，这样就能让分类往好的方向变；要是已经到了次级类，也能早点跟银行沟通，看看能不能分期还，或者延长还款时间，不至于让情况更糟。对银行来说，大家都了解分类，也能更配合还款，银行的风险也会小一些。
五、小编的一点想法
其实贷款五级分类不光是银行的事，跟我们每个人都有关系。它就像贷款的 “健康报告”，正常类是 “健康”，关注类是 “有点小感冒”，次级类就是 “需要治疗” 了。我们平时不管是办贷款还是还贷款，多留意一下自己的分类状态，有问题别拖着，主动跟银行沟通，这样才能让自己的信用一直好好的，以后贷款也能更顺利。希望今天的解析，真能帮到有需要的朋友。