在日常生活中，咱们难免会遇到银行卡跨行转账的情况。给外地的朋友还钱，朋友用的是别家银行的卡；给在老家的父母寄生活费，自己和父母的银行卡又不属于同一家银行。每次转账时，那手续费到底怎么收，是不是总让你一头雾水？到底银行卡跨行转账手续费是按笔收还是按金额收呢？别着急，今天咱们就来好好捋一捋，让你搞懂这些规则，避免稀里糊涂多花钱。

一、银行卡跨行转账手续费，到底按笔收还是按金额收？

（一）国家对柜台跨行转账手续费的规定是怎样的？

国家对于个人跨行柜台转账汇款手续费，有着明确的规定。是按照转账金额的不同区间来收取的，并不是单纯的按笔或者按金额。具体来说，每笔 0.2 万元以下（含 0.2 万元），收费不超过 2 元；0.2 万 - 0.5 万元（含 0.5 万元），不超过 5 元；0.5 万 - 1 万元（含 1 万元），不超过 10 元；1 万 - 5 万元（含 5 万元），不超过 15 元；5 万元以上，不超过 0.03%，最高收费 50 元。从这里可以看出，在一定金额范围内，手续费是按照固定金额收取，超过一定金额后，才按照金额的一定比例收取，并且设置了上限。这样规定，既考虑了小额转账的便捷性，也兼顾了大额转账时手续费成本的合理性。比如说，你要转 0.3 万元，那手续费就是 5 元，这里并不是按笔收，而是根据金额所在区间来定；要是你转 8 万元，手续费就是 80000×0.03% = 24 元，因为没超过 50 元上限，所以实际收 24 元。

（二）对公跨行柜台转账手续费也是同样的规则吗？

对公跨行柜台转账汇款手续费，和个人的规则类似，但具体金额区间和比例有所不同。每笔 1 万元以下（含 1 万元），收费不超过 5 元；1 万 - 10 万元（含 10 万元），不超过 10 元；10 万 - 50 万元（含 50 万元），不超过 15 元；50 万 - 100 万元（含 100 万元），不超过 20 元；100 万元以上，不超过 0.002%，最高收费 200 元。这同样是综合考虑了转账金额和成本，设置了不同金额区间的收费标准以及上限。对于企业来说，在进行大额资金跨行转账时，就可以按照这个标准来提前核算成本，避免出现费用上的意外支出。比如企业要转 30 万元，手续费就是 15 元；要是转 200 万元，手续费则是 2000000×0.002% = 40 元，没超过 200 元上限，实际收 40 元。

（三）其他转账渠道手续费收取方式有何不同？

前面说的是柜台转账，那手机银行、网上银行、ATM 机这些转账渠道呢？手机银行和网上银行方面，现在很多银行都为了提升用户体验、吸引客户，对跨行转账手续费进行了减免，尤其是小额转账。不少银行的手机银行和网上银行跨行转账，不管金额大小，都是免费的，像工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行，手机银行跨行转账目前基本免费。这种情况下，就不存在按笔或者按金额收费的问题了。但也有个别银行，在手机银行和网上银行跨行转账时，还是会收取手续费，收取方式可能和柜台类似，按照金额区间或者比例收，也有一些银行可能会按笔收费，不过具体标准各有不同。比如说某城商行，手机银行跨行转账金额在 10 万元以上时，手续费按照 0.02% 收取，最高收费 30 元；还有的银行规定，每月前几笔跨行转账免费，超过次数后，每笔收取一定金额手续费。
而 ATM 机转账手续费，不同银行差异较大。有些银行的 ATM 机跨行转账手续费，可能是按照转账金额的一定比例收取，没有明确的上限说法，比如某银行 ATM 机跨行转账手续费为转账金额的 1%，要是你转 10 万元，手续费就得 1000 元。但也有部分银行，会对 ATM 机跨行转账手续费设定上限，不过具体金额也各有不同，可能在几十元到几百元不等，也有一些银行会按笔收费，每笔收费金额从几元到十几元都有。为了让大家更清晰地了解不同转账渠道手续费收取方式，下面给大家整理一个表格：

转账渠道	手续费收取方式示例	特殊情况说明
柜台	按金额区间收费，如个人 0.2 万元以下收不超 2 元等	有明确上限，个人最高 50 元，对公最高 200 元
手机银行、网上银行	多数银行免费，部分银行按金额区间或比例收，如某行 10 万以上按 0.02% 收，最高 30 元	部分银行有每月免费笔数限制，超次数按笔收费
ATM 机	部分银行按转账金额比例收，如某行按 1% 收；部分银行按笔收，如每笔几元到十几元	部分银行有上限，几十元到几百元不等

二、搞清楚手续费收取规则，对我们有什么好处？

（一）能帮我们合理规划转账金额吗？

当然能啦！知道了手续费是按金额区间收取后，我们就可以合理规划转账金额。比如说，如果你要转 6 万元，去银行柜台转账的话，手续费按照 0.03% 收取，就是 18 元。但要是你拆分成两笔 3 万元转账，每笔手续费按照国家规定是 15 元，两笔一共 30 元，这样反而多花了手续费。但如果银行有一些针对小额转账的优惠政策，比如每笔转账金额在 1 万元以下手续费有折扣，那你把 6 万元拆分成 6 笔 1 万元转账，手续费可能就会少很多。所以，了解手续费收取规则，能让我们根据实际情况，巧妙规划转账金额，省下不必要的手续费支出。

（二）有助于我们选择合适的转账渠道吗？

那是肯定的！要是你经常有小额跨行转账需求，比如说每个月给朋友转个几百块钱，那选择手机银行或者网上银行转账就非常合适，因为很多银行这两个渠道小额转账免费。要是你偶尔有大额转账需求，比如要转几十万，先看看自己常用银行的手机银行或者网上银行是否免费，要是免费，那就不用考虑手续费成本，直接用就行。但要是你所在银行手机银行和网上银行大额转账收费，而柜台转账在你转账金额范围内手续费相对较低，那可能选择柜台转账更划算。又比如，你着急转账，附近只有 ATM 机，这时候你就得先了解清楚该 ATM 机所属银行的跨行转账手续费收取规则，看是否在自己可接受范围内，再决定是否通过 ATM 机转账。所以说，搞清楚手续费收取规则，能帮助我们在不同场景下，选择最适合自己、最省钱的转账渠道。

三、要是不了解手续费规则，可能会遇到什么问题？

（一）多花冤枉钱的情况会很常见吗？

这还真有可能！要是不了解手续费是按笔还是按金额收，以及不同金额区间的收费标准，就很容易多花冤枉钱。比如，你不知道手机银行跨行转账免费，每次都跑去银行柜台转小额款项，像转 0.3 万元，柜台要收 5 元手续费，而手机银行免费，长期下来，就白白多花了不少手续费。又或者，你要转一笔较大金额的款项，比如 15 万元，你不知道 5 万元以上柜台转账手续费有 50 元上限，以为会按照很高的比例收取，不敢通过柜台转账，选择了一个手续费较高的其他渠道转账，结果多支付了手续费。所以，不了解规则，在很多转账场景下，都可能稀里糊涂多花冤枉钱。

（二）会影响资金的及时到账吗？

一般来说，手续费收取规则本身和资金到账时间没有直接关系。但要是因为不了解手续费规则，选择了不合适的转账渠道，就可能间接影响到账时间。比如说，你着急给别人转一笔钱，附近有 ATM 机，你没了解这台 ATM 机跨行转账手续费情况，也不知道它的到账时间规定，就直接用 ATM 机转账了。结果有些银行的 ATM 机跨行转账，尤其是大额转账，到账时间可能比较慢，不像手机银行或者柜台在工作日工作时间转账能实时到账，这样就可能耽误对方及时收到资金，给双方都带来不便。所以，了解手续费规则，合理选择转账渠道，对确保资金及时到账也是有帮助的。

四、小编的个人心得与建议

经过这么一番梳理，大家对银行卡跨行转账手续费按笔收还是按金额收，以及相关规则和影响，应该有比较清晰的认识了。小编自己在日常转账中，会先看转账金额大小，再考虑常用银行的转账渠道手续费政策。如果是小额转账，肯定首选手机银行，方便又免费。要是大额转账，会提前对比不同渠道手续费，选择最划算的方式。建议大家也养成这个习惯，在每次转账前，花几分钟了解一下手续费规则和转账渠道特点，这样既能省下手续费，又能保证转账顺利进行。希望大家在今后的跨行转账中，都能明明白白花钱，顺顺利利转账。