作为自由职业者，是不是每次看到朋友聊 “五金一险” 都羡慕？担心自己没单位，老了没养老金、看病没法报销；想缴社保又不知道从哪下手，更不清楚五金一险里哪些自己能交、哪些交不了。别愁，今天小编就先讲清楚五金一险包括哪些，再告诉你灵活就业人员到底能不能交，还附上详细操作指南，看完你就能自己动手缴，不用再羡慕别人！

一、先搞懂：五金一险包括哪些？跟在职职工缴的一样吗？

1. 问：常听人说 “五金一险”，具体是哪几样呀？跟上班的人缴的 “五险一金” 有区别吗？
   答：没区别！“五金一险” 就是 “五险一金” 的另一种叫法，都是 “5 种社保 + 1 种公积金”。“五金” 指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险；“一险” 是住房公积金。在职职工的五金一险，大多是单位和个人一起缴，但灵活就业人员没单位，缴的项目和方式会不一样，这点后面会详细说。
2. 问：这些险种里，哪些是跟咱们生活最相关的？没缴会有啥麻烦？
   答：最核心的是养老保险和医疗保险！养老保险缴满 15 年，老了能领养老金；医疗保险缴着，看病能报销，这俩要是没缴，老了没收入、生病全自费，压力太大。像失业保险、工伤保险、生育保险，大多是给有单位的人准备的，灵活就业人员用不上也缴不了；公积金部分地区能缴，部分不能，看当地政策。

二、关键问题：灵活就业人员能交五金一险吗？答案全在这！（附表格）

很多灵活就业的朋友都问 “能不能交全五金一险”，小编整理了表格，哪些能交、哪些不能交，一看就懂：

五金一险项目	灵活就业人员能否缴纳	缴费方式差异	核心优势
养老保险	能	自己缴全部费用（无单位分担），选缴费档次	缴满 15 年，退休领养老金，跟职工待遇一样
医疗保险	能	自己缴全部费用，部分地区含大病保险	看病报销，门诊、住院都能用
失业保险	不能	无（仅单位职工可缴）	无（灵活就业人员失业不享失业金）
工伤保险	不能	无（仅单位职工可缴）	无（工作受伤需自己承担费用）
生育保险	大多不能（少数地区可）	部分地区纳入医疗保险，缴医保即享生育报销	生娃能报产检、分娩费（限部分地区）
住房公积金	部分地区能	自己缴单位 + 个人费用，比例 5%-12%	能申请公积金贷款买房，利率低

1. 问：为啥灵活就业人员不能缴失业保险、工伤保险呀？
   答：因为这俩险种是给 “有单位的职工” 设计的！失业保险要单位和个人一起缴，失业金也只给 “被裁员、公司倒闭” 等非自愿失业的人；工伤保险是单位全额缴，保障的是 “工作中受伤”，灵活就业人员没固定单位，没法界定 “工作场景”，所以缴不了。小编之前问过社保中心，他们说这是政策规定，目前还没调整的消息。
2. 问：我在杭州做自由职业，想缴公积金，能缴吗？怎么判断自己所在地区能不能缴？
   答：杭州能缴！判断方法很简单：打当地公积金热线 12329，问 “灵活就业人员能否缴存公积金”，客服会告诉你政策和办理流程；或者搜当地公积金官网，找 “灵活就业缴存” 板块，有说明就是能缴。像北京、上海、广州这些大城市基本都能缴，小地方可能还没开通，得打电话确认。

三、操作指南：灵活就业人员怎么缴社保（养老 + 医疗）？分 3 步走！

（1）第一步：先办 “灵活就业参保登记”，没登记缴不了！

1. 问：想缴养老和医疗，第一步要做啥？必须去线下吗？
   答：先办参保登记，线上线下都能办。线上更方便，以 “浙里办” APP 为例（其他地区类似）：
   第一步：打开 APP，搜 “灵活就业参保登记”，点进去；
   第二步：填个人信息，比如身份证号、联系电话，选要缴的险种（勾选 “养老保险” 和 “医疗保险”）；
   第三步：提交申请，一般 1-3 个工作日会通过审核，审核过了就能缴费。
   要是不会线上操作，带身份证去当地社保经办大厅，找 “灵活就业参保” 窗口，工作人员会帮你办，填张表就行，小编妈妈之前就是去大厅办的，10 分钟就弄完了。
2. 问：登记时选缴费档次，选高的好还是低的好？
   答：按自己收入来！比如当地养老缴费档次有 60%、80%、100%（对应当地社平工资的比例），收入高就选 100%，缴得多老了领得多；收入一般选 60%，压力小。小编建议别选太低，比如选 60% 就够了，太低的话养老金太少，不够生活；也别硬选高的，避免以后缴不起断缴。

（2）第二步：线上缴费，3 个常用平台教你操作！

1. 问：登记通过后，在哪缴费呀？微信、支付宝能缴吗？
   答：能！微信、支付宝、当地税务 APP 都能缴，以微信为例：
   第一步：打开微信，点 “我 - 服务 - 市民中心 - 社保”；
   第二步：找 “灵活就业社保缴费”，输入身份证号和姓名，点 “查询”；
   第三步：会显示待缴金额，确认险种和档次没错，点 “缴费”，用微信钱包或银行卡付款就行。
   支付宝操作类似，搜 “灵活就业社保缴费” 就能找到入口，很简单。要是怕忘，还能设置 “自动缴费”，在税务 APP 里绑定银行卡，每月自动扣款，不用自己记时间。

（3）第三步：缴完查记录，确认没缴错！

1. 问：缴完费怎么确认成功了？怕钱扣了没缴上。
   答：查缴费记录就行，还是在之前的 APP 里：
   第一步：打开社保 APP（如 “浙里办”），搜 “社保缴费记录查询”；
   第二步：选 “灵活就业”，就能看到养老和医疗的缴费记录，显示 “已缴费” 就是成功了；
   第三步：要是没记录，先等 24 小时（系统同步需要时间），还没显示就查银行卡扣款记录，确认扣了就打 12333 问，钱不会丢。

四、操作指南：灵活就业人员怎么缴公积金？分 2 种情况！

（1）情况 1：当地能缴，线上办缴存登记！

1. 问：能缴公积金的地区，怎么办登记？跟社保登记一样吗？
   答：不一样，要单独办公积金缴存登记，以 “全国住房公积金” APP 为例：
   第一步：打开 APP，选 “灵活就业缴存 - 开户登记”；
   第二步：填信息，选缴存城市、缴存银行（比如建行、工行）；
   第三步：设置缴存比例（5%-12%）和月缴存额（比如选 10%，月缴 1000 元，自己缴单位 500 + 个人 500）；
   第四步：提交申请，审核通过后，去选的银行办一张公积金卡，就能开始缴存。
2. 问：公积金月缴存额怎么定？比如我想月缴 800 元，比例选多少？
   答：缴存额 = 缴存基数 × 缴存比例（单位 + 个人，比例相同）。比如你选缴存基数 5000 元，比例 10%，那单位缴 500、个人缴 500，月缴 1000 元；想月缴 800 元，基数 5000 元的话，比例选 8%（5000×8%×2=800）。基数要在当地规定的上下限之间，比如杭州灵活就业公积金基数下限 2010 元，上限 36675 元，别超范围就行。

（2）情况 2：当地不能缴，有没有替代办法？

1. 问：我所在地区不能缴灵活就业公积金，想买房用公积金贷款，该怎么办呢？
   答：可以找 “正规人力资源公司” 代缴（注意是正规的，有资质的），相当于挂在公司名下缴公积金，你自己出单位 + 个人的费用，还有一点服务费。不过要注意，代缴有风险，一定要选口碑好的公司，查它的营业执照，别被骗了。小编不建议长期代缴，短期（比如 1-2 年）为了贷款买房可以考虑，长期还是等当地开通灵活就业缴存政策更稳妥。

五、小编的总结与建议

灵活就业人员虽然不能缴全五金一险，但核心的养老和医疗肯定能缴，部分地区还能缴公积金，足够保障基本生活。小编建议大家，先把养老和医疗缴上，这俩是刚需；要是有买房计划，且当地能缴公积金，就一起缴，公积金贷款真的能省很多利息。
缴的时候别忘选对档次，按收入来，别给自己太大压力；缴完一定要查记录，确认没缴错。要是操作中遇到问题，别自己瞎琢磨，打 12333（社保）或 12329（公积金）问，客服会帮你解决。灵活就业虽然自由，但保障得自己上心，缴好社保和公积金，未来才能更安心！