买了 10 万左右的家用车，买保险时是不是总纠结：车不算贵，要不要买车损险？三者险买 100 万还是 200 万？怕多花冤枉钱，又怕真出事没保障？其实 10 万左右的车，保险不用买太贵，选对险种搭配，每年 5000 元以内就能搞定，还能保得全。今天小编就针对 10 万左右的车，讲清 “险种怎么搭”“保费大概多少”，新手也能轻松看懂，一起往下看吧！

一、先搞懂：10 万左右的车，投保有啥核心原则？别瞎买

10 万左右的车大多是家用，车价中等、维修成本不高，投保不用追求 “全险”，抓住 3 个核心原则，就能划算又安心：

1. 10 万左右的车，哪些险是必买的？少了不行？

答：这 3 个险必须买，是基础保障，少了风险太大：

• 交强险：国家强制的，不买不能上路，6 座以下每年 950 元，没出险会逐年降（比如连续 3 年没出险，每年只要 665 元）；
• 200 万三者险：赔给对方的，10 万左右的车多在市区开，人多车多，万一撞了行人、电动车或剐蹭豪车，200 万额度能兜底，每年 1200-1500 元；
• 车损险：保自己车的，10 万左右的车蹭一下修起来要 500-3000 元，有车损险能全赔，每年 1000-1300 元（现在车损险已包含不计免赔，不用单独买）。

小编去年帮朋友给 10 万的吉利帝豪买保险，就只买了这 3 个，后来他蹭到护栏，修车费 2800 元全赔了，自己没花一分钱 —— 要是没买车损险，这钱就得自己掏，多心疼。

2. 10 万左右的车，哪些险能省？买了也用不上？

答：这 2 个险别买，纯浪费钱：

• 自燃险：10 万左右的车，新车在 3-5 年质保期内，发动机自燃有厂家负责；旧车只要定期去 4S 店检查线路，自燃概率极低，每年 300-400 元保费白花；
• 划痕险：10 万左右的车，小划痕补漆只要 200 元，划痕险每年 300-500 元，交两年保费够补三次，不划算（除非是 1 年内的新车，实在心疼可以买 1 年）。

小编的 10 万丰田卡罗拉开了 2 年，去年退了划痕险，省了 380 元，后来有小划痕，花 200 元去修理店补了漆，比交保费便宜多了。

3. 10 万左右的车，座位险要不要买？

答：经常载家人就买，只自己开可买可不买！座位险能保车上的人，比如载爸妈出门，急刹车导致老人磕到座椅，医药费能赔。建议每个座位买 1-2 万额度，5 座车每年只要 200-300 元，很划算。
要是只自己开，且你有意外险，座位险可以省；但要是常载孩子、老人，一定要买 —— 小编表哥的车只自己开，没买座位险；小编常载家人，就买了，去年妈妈轻微擦伤，800 元医药费全赔了，觉得这钱花得值。

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二、10 万左右车，分车龄搭险种！3 套方案直接用

不同车龄的 10 万左右车，车况、风险不一样，险种搭配也得调，小编整理了 3 套方案，你对号入座就行：

方案 1：1-3 年新车（比如刚买的轩逸、朗逸）

新车车况好，车主心疼，但不用买全险，搭配如下：

• 必买险种：交强险（950 元）+200 万三者险（1300 元）+ 车损险（1200 元）；
• 可选险种：1 年内的车可买划痕险（350 元），经常跑高速可买玻璃险（200 元）；
• 不买险种：自燃险、盗抢险（已含在车损险）；
• 参考总保费：5 座车，不选可选险约 3450 元，选划痕险 + 玻璃险约 4000 元。

小编去年给刚买的 10 万轩逸买保险，就按这个方案，没买划痕险（觉得小划痕能接受），总保费 3380 元，比 4S 店推荐的 “全险” 便宜 2000 多。

方案 2：4-6 年中年车（比如开了 5 年的卡罗拉、帝豪）

中年车车况稳定，车主没那么心疼，可退掉部分险种：

• 必买险种：交强险（760 元，连续 2 年没出险）+200 万三者险（1200 元）+ 车损险（1000 元，车贬值后保费降了）；
• 可选险种：经常跑高速可买玻璃险（200 元），多雨地区可买涉水险（250 元）；
• 不买险种：划痕险、自燃险；
• 参考总保费：约 3160 元，选玻璃险 + 涉水险约 3610 元。

小编邻居的 10 万卡罗拉开了 4 年，就按这个方案买，去年退了划痕险，省了 350 元，总保费 3200 元，觉得很划算。

方案 3：7 年以上老车（比如开了 8 年的捷达、爱丽舍）

老车贬值快，10 万的车 7 年后市值可能只剩 3-4 万，险种可以精简：

• 必买险种：交强险（665 元，连续 3 年没出险）+100-200 万三者险（1000-1200 元）；
• 可选险种：无（老车小问题多，买可选险不划算）；
• 不买险种：车损险（修车费可能超车价）、划痕险、自燃险；
• 参考总保费：买 100 万三者险约 1665 元，买 200 万三者险约 1865 元。

小编舅舅的 10 万捷达开了 9 年，去年就只买了交强险 + 100 万三者险，总保费 1680 元，比之前省了一半 —— 他说 “老车不值钱，能保对方就行，自己修车花几百也不心疼”。
为了方便你看，小编把 3 套方案整理成了表格：

车龄阶段	必买险种（5 座车）	可选险种	不买险种	参考总保费	适合场景
1-3 年新车	交强险（950）+200 万三者险（1300）+ 车损险（1200）	1 年内划痕险（350）、高速玻璃险（200）	自燃险、盗抢险	3450-4000 元	家用、新手开
4-6 年中年车	交强险（760）+200 万三者险（1200）+ 车损险（1000）	高速玻璃险（200）、多雨涉水险（250）	划痕险、自燃险	3160-3610 元	家用、通勤
7 年以上老车	交强险（665）+100-200 万三者险（1000-1200）	无	车损险、划痕险、自燃险	1665-1865 元	代步、只自己开

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三、10 万左右车保费参考：3 家大公司报价对比

很多人想知道 “10 万的车，在平安、人保这些大公司买，到底要多少钱？”，小编整理了 5 座、1 年没出险的 10 万家用车（比如卡罗拉）报价，供你参考：

保险公司	交强险	200 万三者险	车损险	座位险（5 座各 1 万）	总保费（不含可选险）	优势
平安保险	950 元	1350 元	1250 元	200 元	3750 元	理赔快，APP 操作方便，市区网点多
中国人保	950 元	1280 元	1180 元	180 元	3590 元	国企背景，异地理赔方便，适合跑外地
太平洋保险	950 元	1300 元	1200 元	190 元	3640 元	性价比高，保费比平安稍低，服务不错

小编去年给 10 万的卡罗拉买保险，对比了这三家，最后选了人保，总保费 3560 元（因为连续 1 年没出险，三者险打了 9 折），比平安便宜 190 元，理赔时也很顺利，3 天就拿到了钱。
这里要提醒一句：报价会受 “出险次数”“车主年龄” 影响，比如连续 3 年没出险，总保费能降 20%-30%；30 岁以下的年轻车主，保费可能比 30 岁以上的贵 5%-10%，但差别不会太大。

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四、10 万左右车投保常见问题：2 个核心疑问解答

1. 10 万左右的车，车损险买足额还是不足额？

答：买 “够维修成本” 的额度，不用足额保！比如 10 万的车，新车足额保 10 万，保费 1200 元；但车开 1 年后贬值到 8 万，修一次车最多花 5 万，这时候保 6 万就行，保费只要 1000 元，真出险了也够修。
小编的车开了 2 年，10 万的车现在保 6 万车损险，去年蹭到护栏修了 2800 元，全赔了 —— 要是保 8 万，每年多花 200 元，根本没必要。

2. 10 万左右的车，选小公司保险能省多少？靠谱吗？

答：小公司比大公司便宜 500-800 元，但不太靠谱！比如 10 万的车，小公司总保费可能只要 3000 元，比大公司便宜 700 元，但理赔时可能会 “定损慢”“少赔钱”。
小编朋友的 10 万车买了小公司保险，去年出险修车费 3000 元，小公司只赔 2200 元，说 “零件按二手价算”，最后投诉才补了 500 元，折腾了半个月 —— 所以 10 万左右的车，建议选大公司，贵几百但省心。

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小编的投保心得：10 万左右的车，这么买最划算

小编给 10 万左右的车买了 3 年保险，从新车 3800 元，到现在中年车 3200 元，总结出 3 个心得：
第一，险种别贪多，按车龄搭方案，新车保核心 3 险 + 可选 1 险，老车只保交强险 + 三者险，够用来得实在；
第二，多对比大公司报价，平安、人保、太平洋选最便宜的，别选小公司，理赔太麻烦；
第三，没出险别浪费折扣，每年续保时看清楚，连续没出险的折扣一定要拿到，能省不少钱。
其实 10 万左右的车，保险不用太复杂，抓住 “保对方、保自己车、少买无用险” 这三点，就能花小钱保大事。希望这篇内容能帮到你，10 万左右的车也能买上划算的保险！