你是不是也有过这种经历？信用卡账单上突然跳出一笔 “透支利息”，三十块还是五十块，不多不少，但就是想不明白：这钱到底是按多少标准收的？我明明就透支了几千块，怎么利息会是这个数？不把这些搞清楚，下次说不定还得白交冤枉钱。今天小编就带大家好好拆解拆解，信用卡透支利息到底是多少，那些收费规则藏着啥门道，还款前可得认真看看！

一、信用卡透支利息，基本收费标准是多少？

咱们先把最基础的搞明白：信用卡透支利息，一般是按多少收的？
目前来说，大部分银行的信用卡透支利息，日利率都是 0.05%，也就是咱们常说的 “万分之五”。听起来好像不多？但换算一下你就知道了，万分之五的日利率，换算成年利率就是 18.25%（0.05%×365），这可比普通贷款高不少呢。
举个例子吧：你用信用卡透支消费了 1000 块，过了 10 天才还上。那这 10 天的利息就是 1000×0.05%×10=5 块。看着不多，但要是透支 10000 块，10 天的利息就是 50 块，一个月就是 150 块，积少成多也挺吓人的。
有人可能会问，所有银行都按 0.05% 收吗？也不全是。有些银行会根据你的信用情况调整，比如信用特别好的用户，可能会低一点；但大部分情况下，都是这个数。所以办卡的时候，最好问问银行客服，自己的卡到底是多少。

二、不同透支场景，利息收费规则一样吗？（附表格对比）

光知道日利率是 0.05% 还不够，因为不同的透支场景，收费规则差得远呢。咱们常见的有三种：消费透支（没全额还款）、取现透支、逾期透支。
先看个表格，对比一下这三种场景的收费规则：

透支场景	日利率	有没有额外费用？	计息从哪天开始？	有没有免息期？
消费透支（未全额还）	0.05%	无	消费当天	无（原本有免息期，没全额还就没了）
取现透支	0.05%	有，取现手续费（1%-3%）	取现当天	无
逾期透支	0.05%	有，违约金（最低还款额未还部分的 5%）	消费 / 取现当天	无

看完表格是不是清楚多了？咱们再挨个说说：

• 消费透支（没全额还）：平时刷卡消费，本来有免息期（一般 20-50 天），但要是还款日没全额还，哪怕差 1 块钱，银行也会从你消费那天开始算利息，日利率 0.05%，直到你还清为止。
• 取现透支：这个最 “坑”，不仅没有免息期，从你取出现金的当天就开始算利息，还得收一笔取现手续费，一般是取现金额的 1%-3%，最低 5 块到 30 块不等。比如取 2000 块，手续费 1% 就是 20 块，10 天利息 10 块，总共多花 30 块。
• 逾期透支：过了还款日还没还，除了正常的利息，还得交违约金。比如最低还款额是 1000 块，你只还了 500，那违约金就是（1000-500）×5%=25 块，加上利息，成本一下子就高了。

三、最低还款和分期还款，利息 / 手续费是多少？

很多朋友手头紧的时候，会选最低还款或分期，这两种方式的 “利息”（其实分期是手续费）又怎么算呢？

1. 最低还款的利息，收费规则有啥特别？

最低还款额一般是账单金额的 10%（不同银行可能差一点）。选了最低还款，利息怎么收？
规则是：未还清的部分，从你消费那天开始算利息，日利率 0.05%，没有免息期。比如账单 10000 块，最低还 1000 块，你还了 1000，剩下的 9000 块每天利息就是 4.5 块（9000×0.05%）。拖一个月，光利息就 135 块，这还没算你这期间新刷的消费呢。
小编得提醒一句：最低还款只能短期救急，长期用的话，利息会像滚雪球一样越滚越大，不太划算。

2. 分期还款的手续费，收费标准是多少？

分期不算利息，但有手续费，不同期数手续费率不一样。一般来说，期数越长，总手续费越高。
比如 10000 块分 3 期，每期手续费 0.9%，那每期手续费 90 块，3 期总共 270 块；分 12 期，每期手续费 0.6%，每期 60 块，12 期总共 720 块。而且很多银行规定，分期后就算提前还款，手续费也得全交。所以办分期前，一定要算清楚总费用，别被 “低费率” 忽悠了。

四、不同银行的透支利息，收费标准一样吗？

有人可能会问：“我用的是 XX 银行的卡，利息会不会不一样？”
大部分银行的日利率都是 0.05%，但也有少数银行会有差异。比如有的银行对优质客户，日利率可能降到 0.03%；还有的银行取现手续费是 2%，比别家高一点。
怎么查自己的卡到底是多少？教你几个办法：

• 看手机银行 APP，信用卡 “收费标准” 里一般都写得很清楚；
• 翻一下办卡时的《信用卡领用合约》，里面有详细说明；
• 直接打银行客服电话，报上卡号，客服会告诉你具体标准。

五、不想多付利息？这 3 个小建议得记牢

搞懂了收费规则，咱们再来聊聊怎么能少花点冤枉钱。

1. 尽量在免息期内全额还款。这是最省钱的办法，只要在还款日之前把账单全额还上，一分利息都不用交。记不住还款日？在手机上设个闹钟，或者开通自动还款，都挺方便的。
2. 能不取现就不取现。取现的手续费 + 利息，成本真不低，要是急用钱，看看能不能刷消费，或者用其他方式周转。
3. 分期别选太长的期数。期数越长，总手续费越高。如果能在 3-6 期内还清，尽量别选 12 期以上的，能省不少钱。

结尾：小编的一点心得

其实信用卡透支利息的收费标准，说复杂也不复杂，核心就是 “日利率 0.05%”+ 不同场景的额外规则。但就是这些规则，稍微不注意就可能多花钱。
小编自己用卡的原则是：能全额还就全额还，尽量不碰取现和长期分期。毕竟咱们用信用卡是为了方便，不是为了给银行送利息的。希望这篇文章能帮你搞懂这些规则，还款前多看看，少花点冤枉钱，用卡更省心！