谁还没个急用钱的时候啊？比如突然要交房租、家人小毛病要去医院，手里钱不够，想借钱又怕碰着那些“高息陷阱”，该怎么办呢？很多朋友这时候都犯怵，怕选到不正规的渠道，最后钱没解决问题还惹一身麻烦。别慌，云哥今天就跟大家掰扯掰扯急用钱时的正规借款渠道，都是有监管照着、身边人实际用过的，一起往下看吧！
首先得说银行的线上信贷产品，这可是最靠谱的渠道之一了，毕竟银行受国家银保监会监管，利率、收费都明明白白。像建行的“快贷”、工行的“融e借”、农行的“网捷贷”，这些都是银行正经推出的，不是什么第三方挂靠的。我之前有个同事，上个月家里孩子突然发烧要住院，急着交5000块押金，他当时手头紧，就试着在手机银行上申请了建行快贷，填了身份证号、绑定了工资卡，大概1个多小时就审批通过了，钱直接到了工资卡里，后来他跟我说“幸亏是银行的产品，没乱七八糟的手续费，还的时候直接在APP里操作，也不用跑网点，太方便了”。
不过有人可能会问，银行的贷款是不是对征信要求特别高啊？其实只要你没有严重的逾期记录，比如没欠过信用卡不还、没借过其他贷款逾期超过3个月，一般都能申请。我们在使用的时候，直接打开手机银行APP，搜“信贷”或者“贷款”就能找到入口，别乱点那些跳转的链接，就从银行自己的APP里进，这样才安全。
然后是持牌消费金融公司的产品，这也是正规的，因为它们得有国家银保监会发的“消费金融牌照”才能营业。像招联金融、马上消费金融、度小满金融这些，都是有牌照的。我有个朋友之前装修房子，差2万块钱，银行贷款审批要等3天，他等不及，就用了招联金融的“好期贷”，填了工作证明和手机号，大概40分钟就到账了，后来他算下来，年利率是10%左右，比银行高一点，但胜在快，而且没有隐藏收费。
下面云哥把这两种常见渠道整理成表格，大家一看就清楚，省得记混：

正规借款渠道	监管依据	申请要点	用户真实反馈（UGC）
银行线上信贷（快贷/融e借）	银保监会监管，银行自营	征信良好、有稳定收入，从银行APP申请	“1小时到账，没手续费，还完查征信没影响”
持牌消费金融（招联/度小满）	持有银保监会发的消费金融牌照	年满20岁、有常用手机号，无严重逾期	“40分钟到账，年利率10%，比黑平台安全多了”

那怎么确认一家消费金融公司有没有牌照呢？很简单，打开“国家企业信用信息公示系统”，输入公司全称，看“经营范围”里有没有“发放个人消费贷款”“经批准的其他消费金融业务”，有这些内容，就说明有正规牌照，要是没有，直接划走别碰。
还有信用卡的取现和现金分期，也是急用钱时的好选择。要是你有信用卡，取现的话在ATM机上插卡就能取，钱马上到账；现金分期的话，在信用卡APP里申请，一般1天内就能到账。我身边有个做小生意的大哥，有时候进货差个万八千的，就用信用卡取现，他说“取1万，每天利息5块钱，用一个礼拜才35块，比跟人借钱方便，还不用欠人情”。不过要注意，信用卡取现利息是按天算的，每天万分之五，要是用的时间长，比如超过1个月，不如选现金分期，分期费率能低一点。
有人可能会问，这些正规渠道会不会借到钱之后，突然涨利息啊？放心，正规渠道在你申请的时候，都会把利率、还款方式写得明明白白，比如借1万，分12期，每个月还多少，总利息多少，都会列出来，不会中途随便涨利息。要是遇到那种申请的时候不说利息，借了之后才要收高额费用的，肯定是不正规的，赶紧停手。
云哥最后说点个人心得，急用钱的时候，别光顾着“快”，先看“正规不正规”，银行和持牌消费金融公司虽然可能比黑平台审批慢一点，但安全有保障，不会让你越借越穷。申请之前，多对比两家的利率，算清楚每个月要还多少，别超出自己的还款能力。要是实在不确定，就问问身边用过的人，或者在银行APP里找客服问问，别自己瞎琢磨。希望这些渠道能帮到大家，急用钱的时候也能心里有底，不慌不乱。