花呗逾期10天对芝麻信用分有影响吗？分数变化解析！
刚还清花呗逾期 10 天的账单，随手点开支付宝里的芝麻信用，原本 720 的分数突然变成 680，心里瞬间慌了 —— 这逾期 10 天居然真的影响芝麻分？那以后想借充电宝、租共享汽车，会不会因为分低被拒绝？更担心以后办其他信贷业务，芝麻分低了会不会受影响？相信很多朋友都有过这种经历，明明不是故意逾期，却因为这 10 天让芝麻分掉了，满脑子都是 “影响”“恢复” 的疑问。今天小编就针对 “花呗逾期 10 天对芝麻信用分有影响吗”，把有没有影响、降多少、怎么恢复全解析，不用再瞎猜，一起往下看吧！
一、核心问题：花呗逾期 10 天对芝麻信用分有影响吗？90% 以上会降！
很多人觉得 “逾期几天没事”，但对芝麻信用分来说，逾期 10 天已经属于 “明显违约”，大部分情况都会有影响，只有极少数例外。
- 一问：是不是只要花呗逾期 10 天，芝麻分就一定会降？有没有例外？
90% 以上会降，但也有极少数例外。例外情况主要有两种：一是花呗给了超长宽限期（比如 5 天以上），逾期 10 天实际没超宽限期（比如宽限期 7 天，实际逾期 3 天），这种情况不会降分；二是系统数据延迟，比如逾期 10 天当天还清，系统还没来得及更新评分，暂时没降，但 3-7 天内大概率会补降。小编之前帮一个用户查过，他逾期 10 天还清后，当天芝麻分没变化，结果第 5 天打开一看，降了 35 分，所以别以为当天没降就没事。 - 二问：为啥花呗逾期会影响芝麻分？芝麻分不是看综合信用吗？
对，芝麻分看综合信用，但花呗逾期是 “信贷履约” 里的关键项，权重很高。芝麻分的评估维度里，“履约能力” 占比 30% 左右，而花呗属于 “信用消费履约”，逾期 10 天相当于 “没按时履约”，系统会判定你 “信用风险升高”，自然会降分。小编之前看芝麻信用的官方说明，里面明确写着 “信贷产品逾期超过 3 天，可能影响芝麻分”，10 天已经远超 3 天，影响肯定跑不了。 - 三问：如果花呗没接入央行征信，逾期 10 天还会影响芝麻分吗？
会！征信和芝麻分是两个独立体系，没接入征信不代表不影响芝麻分。哪怕你的花呗没上征信，只要逾期，芝麻分照样会降，因为芝麻分只看支付宝体系内的履约情况。小编妈妈的花呗没接入征信，去年逾期 12 天，芝麻分从 660 降到 610，和接入征信的情况没区别，所以别以为没上征信就可以随便逾期。
为了让大家更直观，小编整理了一张 “花呗逾期 10 天芝麻分影响对比表”：
| 花呗状态 | 逾期 10 天情况 | 芝麻分是否降 | 降分核心原因 |
|---|---|---|---|
| 已接入央行征信 | 首次逾期、金额 1000 元 | 是 | 信贷履约违约，信用风险升高 |
| 未接入央行征信 | 多次逾期、金额 5000 元 | 是 | 支付宝体系内履约不良，综合信用下降 |
| 任意状态 | 逾期 10 天当天还清、宽限期 3 天 | 是 | 超宽限期，属于实质违约 |
| 任意状态 | 逾期 10 天，因系统故障导致（极少） | 否 | 非用户自身履约问题 |
二、场景问题：花呗逾期 10 天，芝麻分会降多少？3 种情况差异大！
不是所有逾期 10 天的降分幅度都一样，首次逾期和多次逾期、金额大或小，降分多少差别很大，看具体情况。
- 一问：首次逾期，金额小（1000 元以内），逾期 10 天，芝麻分会降多少？
一般降 30-50 分，不会太多。小编同事第一次用花呗，不小心逾期 10 天，未还金额 800 元，还清后芝麻分从 710 降到 675，降了 35 分；另一个朋友首次逾期 500 元，降了 30 分，客服说 “首次逾期情节轻，降分幅度会控制在 50 分以内”。这种情况不用太慌，后续好好维护，几个月就能涨回来。 - 二问：首次逾期，但金额大（5000 元以上），逾期 10 天，降分会不会更多？
会！金额越大，降分幅度越大，一般降 50-80 分。小编邻居去年首次逾期 6000 元，逾期 10 天还清后，芝麻分从 730 降到 660，一下降了 70 分，他找客服问，对方说 “金额大意味着履约责任重，逾期后信用风险更高，所以降分多”。要是金额超过 1 万元，首次逾期 10 天可能降 80-100 分，影响更明显。 - 三问：之前有过逾期记录，这次又逾期 10 天，芝麻分会降多少？
会降得更狠，一般 80-120 分，甚至更多。小编有个朋友，之前花呗逾期过 2 次（每次 3 天以内），这次又逾期 10 天，未还金额 3000 元，芝麻分从 680 降到 560，直接降了 120 分，客服说 “多次逾期说明履约意识弱，系统会加重降分力度”。这种情况恢复起来也更难，需要更长时间。
为了让大家更清楚，小编做了一张 “不同逾期情况芝麻分降分幅度表”：
| 逾期次数 | 逾期金额 | 逾期 10 天降分幅度 | 恢复难度 |
|---|---|---|---|
| 首次逾期 | 1000 元以内 | 30-50 分 | 较易，1-3 个月 |
| 首次逾期 | 5000 元以上 | 50-80 分 | 中等，3-6 个月 |
| 2 次逾期 | 任意金额 | 80-100 分 | 较难，6-9 个月 |
| 3 次及以上 | 任意金额 | 100-120 分 | 极难，9-12 个月 |
三、场景问题：逾期 10 天还清后，芝麻分能涨回来吗？多久能恢复？
肯定能涨回来，但不是马上涨，需要时间和主动维护，不同情况恢复时间不一样，一起看看吧！
- 一问：首次逾期金额小，还清后多久能涨回原来的分数？有具体例子吗？
一般 1-3 个月能涨回大部分，6 个月左右恢复到原来水平。小编同事首次逾期 800 元，降了 35 分（710→675），之后每个月按时还花呗、用支付宝交水电费，第 2 个月芝麻分涨了 15 分（675→690），第 4 个月涨到 705，基本快恢复了；另一个朋友首次逾期 1000 元，降了 40 分，5 个月后完全恢复，所以首次逾期不用太焦虑。 - 二问：多次逾期后降分，还清后多久能涨回来？会不会一直涨不上去？
会涨，但时间更长，一般 6-12 个月，不会一直涨不上去。小编朋友多次逾期后降了 120 分（680→560），他花了 8 个月时间，每天按时还所有信贷、绑定公积金、做公益，第 8 个月芝麻分涨到 630，虽然没完全恢复，但涨了 70 分，客服说 “只要持续履约，12 个月内基本能恢复 70%-80%”。所以多次逾期也别放弃，坚持维护就能涨。 - 三问：有没有快速涨分的方法？比如 “刷分”“买分”，可信吗？
没有快速涨分的捷径！那些说 “花 200 元刷芝麻分”“买分涨分” 的全是骗子，芝麻分是系统根据你的真实行为评估的，没法人工刷。小编之前遇到过一个骗子，说能帮我朋友涨 50 分，收了 300 元后就拉黑了，朋友的芝麻分一点没涨，还亏了钱。真正的涨分只能靠自己按时履约、积累良好记录，别信这些歪门邪道。
四、场景问题：怎么查芝麻分有没有因逾期 10 天降了？在哪里看原因？
很多人不知道怎么确认芝麻分降了是不是因为花呗逾期，其实在支付宝里就能查得明明白白，详细的设置方法，一起看看吧！
- 第一步：打开芝麻信用，看当前分数
打开支付宝，点击 “我的”，再点击 “芝麻信用”，首页就能看到当前的芝麻分，和你印象中逾期前的分数对比，就能知道有没有降。比如你之前记得是 720，现在显示 680，就是降了 40 分。小编每次查都会先看首页分数，一眼就能发现变化。 - 第二步：点 “分数变动”，看降分原因
在芝麻信用首页，分数下面有个 “分数变动” 入口，点击进去能看到最近 3 个月的分数变化记录。如果是因为花呗逾期降分，会显示 “本月分数下降 XX 分，原因：花呗账单逾期未按时履约”，还会写清楚逾期天数和金额，比如 “花呗逾期 10 天，未还金额 800 元”。小编邻居就是在这里看到自己的降分原因，确认是花呗逾期导致的。 - 第三步：找客服确认，避免系统误判
要是你觉得分数变动不对，比如没逾期却降分，或者降分幅度太大，可以找芝麻信用客服确认。在芝麻信用页面点击右上角 “设置”，再选 “帮助中心”，输入 “分数下降原因”，客服会帮你核查，要是系统误判，会帮你修正。小编之前帮一个用户核查过，他的降分是因为系统把别人的逾期记到他名下，客服核实后 3 天就恢复了分数。
五、解决方案：逾期 10 天降分后，3 个方法快速涨芝麻分！亲测有效！
已经降分了别慌，按这 3 个方法做，能加快涨分速度，小编和身边人都试过，很管用。
- 方法 1：短期涨分（1-3 个月）—— 保持支付宝活跃，积累基础信用
还清后别让支付宝 “闲置”，每天做点小事，让系统看到你的正常行为：- 用支付宝交水电费、燃气费：哪怕每次只交 20 元，每月交 1-2 次，证明你有稳定生活轨迹；
- 用支付宝付款：买早餐、买菜都用支付宝，别总用微信，增加账户活跃度；
- 给支付宝好友转账：偶尔转几十元给朋友，增加社交互动记录（非频繁大额转账）。
小编按这个方法做，第一个月芝麻分涨了 10 分，第二个月涨了 15 分，比不做任何处理快很多。
- 方法 2：中期涨分（3-6 个月）—— 强化履约记录，提升信用权重
芝麻分最看重 “履约能力”，所以要主动增加良好履约记录：- 所有信贷按时还：花呗、借呗、信用卡（绑定支付宝还款），别再逾期，哪怕晚还 1 天也不行；
- 用花呗小额消费：每个月用花呗花 300-500 元，按时还清，证明你能合理使用信用工具；
- 完善个人信息：在芝麻信用 “个人信息” 里，绑定公积金、社保、学历、驾照，信息越全，系统越容易判定你 “信用稳定”。
小编妈妈绑定公积金后，第二个月芝麻分就涨了 20 分，比单纯用支付宝付款效果好。
- 方法 3：长期涨分（6-12 个月）—— 参与信用服务，积累正向记录
除了基础履约，参与支付宝的信用服务也能涨分：- 用 “信用租赁”：租个充电宝、雨伞，按时归还，增加信用租赁履约记录；
- 做公益：每天在蚂蚁庄园捐 1 元，或参与 “行走捐”，积累公益信用，芝麻分官方说 “公益行为能正向影响分数”；
- 开通 “芝麻 GO”：参与支付宝的信用服务（比如先享后付），按时履约，能快速提升信用评估。
小编朋友参与芝麻 GO 后，每个月涨分幅度从 10 分变成 20 分，效果很明显。
六、避坑提醒：涨分时这 3 个错别犯！犯了会更慢！
很多人急着涨分，容易踩坑，反而让涨分速度变慢，这些错一定要避开。
- 一问：最容易犯的错是什么？是不是 “频繁申请信贷产品”？
对！逾期后别频繁申请花呗、借呗、信用卡，申请一次会有一次 “信用查询记录”，查询多了会让系统觉得你 “缺钱，信用风险高”，影响涨分。小编之前有个用户，逾期降分后 1 个月申请了 3 次信用卡、2 次网贷，结果芝麻分不仅没涨，还降了 5 分，客服说 “频繁查询会拉低信用评估”。所以降分后别乱申请信贷，先养 3 个月再说。 - 二问：逾期后停用支付宝，觉得 “不碰就不会再降”，有用吗？
没用！停用支付宝会让你的信用记录 “断档”，系统没法评估你的最新行为，分数自然涨不上去。小编邻居逾期后停用支付宝 3 个月，芝麻分一直停在 560，没涨一分；后来恢复使用，每个月用支付宝，3 个月涨了 40 分。所以逾期后别停用，反而要多使用，让系统看到你的良好行为。 - 三问：以为 “多存钱到余额宝就能涨分”，存很多钱却没涨，为什么？
余额宝存钱只影响 “履约能力” 里的 “财务状况”，权重不高，光存钱不够。芝麻分是综合评估，需要履约、行为、信息等多方面好，只存钱没按时还信贷、没活跃行为，分数还是不会涨。小编朋友在余额宝存了 5 万元，却因为没还信用卡逾期，芝麻分照样降，所以别以为存钱就能涨分，得综合维护。
七、结尾：芝麻分降了别慌，持续履约是关键！
在小编看来，花呗逾期 10 天导致芝麻分降了，虽然麻烦，但不是 “绝症”。只要后续按时还所有信贷、保持支付宝活跃、完善个人信息，分数肯定能涨回来，只是需要点耐心，别想着一步到位。
其实芝麻分的核心是 “信任”，你按时履约、有稳定行为，系统就会慢慢信任你，分数自然会涨。小编建议大家逾期后，先设置花呗自动还款，避免再次逾期，再用小额消费和日常服务积累良好记录，几个月后就能看到变化。
信用就像水杯，摔破了能补，只是需要时间，别因为一次逾期就焦虑。希望这篇文章能帮到正在为芝麻分降了发愁的你，按方法做，很快就能涨回来！
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