新手朋友们在开车时，要是不小心出了事故，自己还负了全责，心里肯定特别慌，也搞不清楚保险公司到底要怎么赔。别着急，今天就给大家详细讲讲从定损到赔付的整个流程，希望能帮到你。

一、及时报案很关键

一旦发生事故且自己全责，首先要做的就是在第一时间向保险公司报案。一般来说，车险事故发生后，必须在 48 小时之内报案哦，要是错过了这个时间，可能就会影响后续的理赔，甚至保险公司有可能拒绝理赔。报案的时候，咱们要清晰、准确地告知保险公司事故发生的时间、地点、事故经过等关键信息，最好还能拍一些现场的照片、视频，给事故现场留个证据。比如说，有的朋友在事故发生后，因为太紧张或者不了解流程，没有及时报案，结果后续理赔的时候就遇到了麻烦，所以大家一定要记住及时报案这一步！

二、定损环节需关注

1. 定损的流程
   • 保险公司接到报案后，会安排定损员前往现场勘查，或者让咱们把车开到指定地点定损。定损员会根据现场查勘记录，仔细鉴定事故损伤部位，确定连带损伤部位。举个例子，如果车前脸撞了，定损员不仅会看车头受损的地方，还会检查车头内部的零部件有没有受到影响。
   • 定损员会确定维修方案，登记损坏零件，登记的时候一般是按照由前至后，由左至右，由外至内的顺序，并且会把修复与更换的零件分类记录。之后，定损员还会确定工时费用和材料费，最后签定 “事故车辆估损单”。
   
   
2. 定损的注意事项
   • 定损基本原则是仅限本次保险事故损失，要区别本次事故损失和非本次事故损失、正常维护损失与保险事故损失。而且一般是能修不换，能局部修，不整体修，能换零件，不换总成。要是被保险人或第三者提出扩大修理范围或应修理却要求更换的，超出部分费用就得自己承担啦，并且会在定损确认书上明确注明。
   • 如果对保险公司的定损结果不满意，咱们是有权利要求重新定损的，也可以委托相关具有资质的机构进行鉴定。
   
   

三、理赔材料要备齐

定损完成后，接下来就是提交理赔材料了，这一步也很重要哦，材料准备不齐全，会影响理赔进度的。一般需要准备以下材料：

1. 事故认定书：由交警部门开具，它明确了事故中的责任划分，咱们是全责，这个认定书就是关键证据。
2. 身份证、行驶证：用来证明车主与车辆的信息。
3. 医疗发票：如果事故涉及人伤，那相关的医疗费用发票一定要保留好，还有医疗清单、诊断证明等材料也需要一并提交。
4. 维修发票：要是车辆有损失，维修后要拿到维修发票，证明维修费用的支出。
5. 银行卡号：提供自己的银行卡号，方便保险公司把赔款打进来。

四、赔付方式与金额

1. 交强险先行赔付
   • 交强险是国家强制购买的保险，只要发生事故，不管是谁的责任，交强险都会先赔一部分。交强险的赔付额度分为不同项目：
     • 死亡伤残赔偿：包括死亡赔偿金、残疾赔偿金、丧葬费等，有责情况下最高赔付 18 万。
     • 医疗费用赔偿：包含医药费、住院费、护理费等，有责情况下限额 1.8 万。
     • 财产损失赔偿：比如车损、物品损失等，有责时限额 2000 元。
     
     
   
   
2. 商业险补充赔付
   • 如果事故造成的损失比较大，交强险赔完之后还有剩余，那就轮到商业险出场了。常见的商业险中，“第三者责任险” 主要就是用来赔对方的车、人、财产损失的。
   • 赔付计算方式是先确定总损失金额，这个包括人伤、车损、物品损失等所有费用。然后扣除交强险已经赔付的部分，剩下的部分由商业险按照责任比例赔付。一般全责的话，商业险赔偿比例是 100% 。比如说，一场事故对方损失总共 30 万元，交强险赔了 20 万，那商业险就会以（30 万 - 20 万）=10 万元为基数，再按 100% 来赔，也就是赔 10 万。
   
   
3. 特殊情况说明
   • 要是咱们没有购买商业险，或者商业险的保额不够，那超出交强险和商业险赔付限额的部分，就得自己掏腰包了。所以云哥建议大家购买商业险的时候，保额可以适当买高一些，尤其是在一线城市，豪车多，随便撞一下或者涉及到人伤，费用可能就会很高。
   • 还有一些特殊情况，比如有些费用可能不在保险赔付范围内，像未经保险公司同意自行扩大的修理范围产生的费用等。所以在处理事故和理赔过程中，一定要和保险公司多沟通，了解清楚哪些费用能赔，哪些不能赔。
   
   

整个理赔流程，如果材料齐全，一般 7 - 15 天内就能处理完毕，赔款就能到账啦。希望大家都能了解这个流程，以后遇到事故全责的情况，也能不慌不忙地处理好理赔的事情。