你是不是也有过这样的困惑，突然面临失业或者成为自由职业者，心里就开始打鼓，五险该怎么办呢？自己交的话，全额到底得掏多少钱？这 2025 年缴费基数又该咋算呢？别着急，今天就给大伙把这些问题掰扯清楚，让你心里有个底，往后办起事来不迷糊。

一、为啥得关心自己交五险的事儿

以前在公司上班，每个月工资条上都有扣社保的钱，虽然心疼，但知道公司也在帮着交大头，心里也就平衡了。可一旦自己单干，或者暂时失业了，这五险的担子就全落在咱自己肩上了。你可别小瞧这五险，养老保险关系到咱以后老了有没有养老金能领，能不能舒舒服服安享晚年；医疗保险能在生病住院时帮咱报销一大笔费用，不至于因病返贫；失业保险在失业期间能给点补贴救急；工伤保险保障工作中受伤后的权益；生育保险则和生育相关费用、产假津贴等挂钩。少了哪一项，心里都不踏实，所以得好好盘算下自己交五险要花多少钱。

二、2025 年缴费基数是个啥，咋确定的

（一）缴费基数是啥意思

简单来讲，缴费基数就是计算你要交多少社保费的一个数值。打个比方，它就像是计算社保费的 “尺子”，这尺子上的刻度决定了你交钱的多少。一般来说，社保缴费金额 = 缴费基数 × 缴费比例。所以弄清楚缴费基数，对算出自己交五险的全额那是相当关键。

（二）2025 年缴费基数怎么定

不同地区确定缴费基数的方式不太一样，不过大多和当地上一年度全口径城镇单位就业人员平均工资有关。有些地方会以上年度平均工资的 60% 作为下限，300% 作为上限。比如说，当地上一年度全口径城镇单位就业人员平均工资是 6000 元，那缴费基数下限就是 6000×60% = 3600 元，上限就是 6000×300% = 18000 元。如果你的工资在这个区间里，那就以你的实际工资作为缴费基数；要是工资低于下限，按下限算；高于上限，就按上限来。
但也有些特殊情况，像灵活就业人员，有的地区会给出几个固定的档次让你选，这些档次也是参考平均工资设定的。具体到 2025 年，各个城市都公布了自己的缴费基数范围。比如说，上海 2025 年缴费基数范围为 7384 元至 36921 元 ；甘肃省按用人单位参加职工养老、工伤、失业保险的月缴费基数预设下限为 4600 元 / 月、上限为 22900 元 / 月，参加职工医保的月缴费基数下限为 4317 元 / 月、上限为 21582 元 / 月 。所以，要知道自己所在地区 2025 年准确的缴费基数范围，最好去当地社保部门官网瞅瞅，或者打社保热线 12333 问问，这才最靠谱。

三、自己交五险，全额到底要多少钱

（一）不同缴纳方式费用有差别

自己交五险，一般有两种常见方式，费用计算方法不太一样。

1. 以灵活就业人员身份交：通常只能缴纳养老保险和医疗保险这两大险种。养老保险缴费比例一般是 20% ，医疗保险缴费比例大概在 8% - 10%（含大病保险）。假设你选的缴费基数是 5000 元，那每月养老保险要交 5000×20% = 1000 元，医疗保险按 9% 算，就是 5000×9% = 450 元，两项加起来一个月就得 1450 元。不同地区比例和可选的缴费基数范围有差异，所以费用也不一样。像南京灵活就业人员社保月缴费基数从 4879 元至 24396 元不等，若选最低缴费基数 4879 元，养老保险每月需交 4879×20% = 975.8 元，医疗保险每月需交 4879×8% = 390.32 元，总计 1366.12 元 。
2. 找第三方机构代缴（模拟职工参保）：这种方式虽然能交齐五险，但要注意，单位和个人缴纳的部分都得你自己掏腰包，有的还得额外给机构服务费。以广州为例，养老保险单位缴费比例 16%，个人缴费比例 8%；医疗保险（含生育保险）单位缴费比例 5.35%，个人缴费比例 2%；失业保险单位缴费比例 0.8%，个人缴费比例 0.2%；假设工伤保险最低费率 0.2% 。以最低缴费基数来算，养老保险每月缴费金额 = 5500×(16% + 8%) = 1320 元，医疗保险每月缴费金额 = 6236×(5.35% + 2%) = 458.346 元，失业保险每月缴费金额 = 2300×(0.8% + 0.2%) = 23 元，工伤保险每月缴费金额 = 2300×0.2% = 4.6 元，加起来每月最低社保缴费金额就得 1805.946 元，再加上可能的服务费，费用可不低。

（二）来个对比更清楚

为了让大伙看得更明白，我给做了个简单对比表格：

缴纳方式	险种	缴费基数示例	缴费比例	每月费用示例
灵活就业人员身份缴纳	养老保险	5000 元	20%	1000 元
灵活就业人员身份缴纳	医疗保险	5000 元	9%	450 元
第三方机构代缴（模拟职工参保）	养老保险	5500 元	单位 16% + 个人 8%	1320 元
第三方机构代缴（模拟职工参保）	医疗保险（含生育保险）	6236 元	单位 5.35% + 个人 2%	458.346 元
第三方机构代缴（模拟职工参保）	失业保险	2300 元	单位 0.8% + 个人 0.2%	23 元
第三方机构代缴（模拟职工参保）	工伤保险	2300 元	单位 0.2%	4.6 元

不过话说回来，虽然第三方机构代缴能交全五险，但费用明显比以灵活就业人员身份交要高不少。选择的时候，得根据自己的经济状况和实际需求来定。

四、交五险时，咱得注意些啥

（一）别交错了，不同社保体系有讲究

咱们国家社保体系分职工社保和城乡居民社保。职工社保保障相对全面，缴费也高些；城乡居民社保缴费低，但保障水平也低些。自己交五险时，要清楚自己选的是哪种体系。一般来说，灵活就业人员交的是职工社保，要是选城乡居民社保，那可就不是交五险了，像工伤保险、失业保险这些就没有了。而且两种社保不能同时交，即便交了，退休时也不能重复享受待遇，白浪费钱。

（二）注意缴费时间，别断缴

不管以啥方式交五险，都得注意缴费时间。断缴的话，影响可不小。比如医疗保险，一旦断缴，在有些地区可能次月就没法享受医保报销待遇了；养老保险断缴，虽然可以补缴，但可能会影响养老金的计算，导致以后领的钱变少。通常各地都会规定每月或者每季度的缴费时间，像灵活就业人员，有的地区要求每月 25 号前完成缴费，具体时间要关注当地社保部门通知，定个闹钟提醒自己，千万别错过。

（三）保留好缴费凭证

交了钱，一定要把缴费凭证留好。不管是线上缴费还是线下缴费，都会有相应凭证，电子的或者纸质的都行。这凭证用处可大了，以后查询缴费记录、办理社保相关业务，甚至遇到纠纷时，都是重要依据。比如说，你要办理社保转移，或者核对缴费金额有没有错，都得用到缴费凭证。所以，每次交完费，顺手把凭证保存好，省得以后麻烦。

五、常见问题解答

（一）自己交五险，以后养老金能领多少

养老金领取金额和很多因素有关，比如缴费基数高低、缴费年限长短、当地平均工资水平等等。一般来说，缴费基数越高、缴费年限越长，以后领的养老金就越多。现在有一些养老金计算工具，你可以在网上找找，输入自己的缴费基数、预计缴费年限等信息，能大概估算出以后养老金的数额，但这只是个参考，实际领取金额要等退休时才能准确算出来。

（二）交了一段时间不想交了，能退钱吗

一般情况下，社保费交了是不能退的，不过也有特殊情况。比如达到法定退休年龄，但缴费年限不够，又不想继续交了，这种情况下可以申请一次性退还个人账户里的钱，但统筹账户里的钱是退不了的。还有就是参保人去世了，个人账户里的余额可以由继承人继承。所以，要是想着交一半不想交了就退钱，这可不是随便能实现的，得符合特定条件才行。

六、写在最后的心里话

自己交五险，虽然费用上压力不小，但这是给自己未来生活的一份保障，千万不能忽视。在计算费用、选择缴纳方式的时候，一定要结合自己的经济实力，别为了省钱降低保障，也别给自己太大经济负担。如果经济条件允许，尽量按较高基数和较长年限缴纳，以后的保障也更充足。要是暂时手头紧，也得保证别断缴，维持基本的社保待遇。多关注当地社保政策变化，有疑问及时咨询社保部门，让自己的社保之路走得明明白白。希望大家都能重视社保，为自己的未来生活早早做好规划，日子越过越踏实。