刚工作三年的小张，手里攒了 5 万块，活期存款利息低得可怜，打开手机银行，满屏都是 “新客理财年化 4%”“稳健增值不踩雷” 的广告。他心动了，可又犯嘀咕：银行理财产品有风险吗，会亏本吗？自己啥也不懂，万一盲目买了，亏了可咋整？其实不光小张，咱们普通人谁不是这样？看着理财收益比存款高，心里痒痒，可一想到风险就打退堂鼓。今天小编就把这些事儿说透，别再盲目买了，这些事你得知道，一起往下看吧！

一、银行理财的风险，到底从哪儿来？

很多人觉得，银行是大机构，卖的理财肯定靠谱，不会亏。但其实不是这样的。银行理财的钱，不是堆在金库里，而是拿去 “买东西” 的 —— 比如企业借的钱（到期会还本付息的那种条儿）、股票，还有国家发的国债。
这些 “东西” 的价格会变啊。比如企业借的钱，要是企业经营差了，可能还不上钱，银行拿不到利息，咱们的理财收益就少了；要是买了股票，股票跌了，理财的价值也会跟着跌，这时候取出来，本金就可能少了。
就像去年，小区王阿姨买了个中低风险的理财，买完一个月，一看收益居然是负的，吓得赶紧给银行打电话。银行说 “这是正常波动”，让她别急着卖。王阿姨半信半疑拿着，到期的时候，不仅回本了，还赚了 300 多块。所以啊，银行理财有风险，也可能亏本，但不是一定会亏。
不过话说回来，风险大小，跟你买的产品类型关系很大。

二、不同理财，风险和亏本概率差太多（附表格）

小编给大家整理了个表，一看就明白：

风险等级	主要买啥	一年能赚多少	亏本的可能	适合啥人
低风险	国债、银行存款	2%-3%	几乎不会，除非银行出大问题（概率跟中彩票差不多）	怕亏本金，就想安稳拿点利息的
中低风险	好企业的借据、银行之间的存款	3%-4.5%	很低，可能某几个月跌点，到期基本能赚	能接受一点点波动，想多赚点的
中风险	一半债券、一半股票	1%-7%	一般，股市跌的时候可能亏 2%-3%	能忍短期亏，想博高点收益的
高风险	大部分是股票、期货	-10%-15%	很高，行情差的时候可能亏 10% 以上	钱闲得多，敢冒险的

从表上能看出来，低风险、中低风险的产品，亏本概率真的很低，适合咱们新手。

三、盲目买理财，这 3 个坑最容易踩

1. 只看 “预期收益”，不看风险等级

邻居老李就吃过这亏。他看到 “预期年化 5.5%” 的广告，没看风险等级就买了，结果那是中高风险产品，赶上股市跌，3 个月亏了 1200 块。
其实预期收益就是个 “估计数”，就像天气预报说 “明天晴天”，也可能下雨。买之前一定要看清楚是 R1 到 R5 哪个等级，新手就盯着 R1、R2 买。

2. 把理财当存款，觉得 “保本保息”

很多人觉得 “银行理财 = 存款”，到期肯定还本付息。但现在不一样了，大部分理财都不保本，合同里写着 “收益浮动”“不保证本金”。
上次有个阿姨去银行，柜员推荐理财，她问 “保本不？” 柜员说 “放心，很少亏”，她就买了。结果到期亏了 500，去找银行，银行拿出合同，她才发现上面写着 “不保本”。所以啊，别听口头说的，得自己看合同。

3. 钱急用还买长期理财

小张的同事小王，买了个 1 年期理财，结果家里急事要用钱，取不出来，只能找人借钱周转。理财大多有封闭期，没到期取不出来，或者要扣很多手续费。
所以买理财的钱，得是短期内用不到的。比如你 3 个月后可能要用钱，就别买半年期的。

四、这些问题，你肯定也想问

问：买了理财后，天天看净值好吗？
答：不好。净值就是理财的 “当前价格”，今天涨点明天跌点很正常。天天看容易心慌，比如你买了 R2 理财，今天跌了 0.01%，就急着卖，可能本来能赚的，变成亏了。小编建议，到期前看个三五次就行。
问：亏了能找银行赔吗？
答：一般不能。理财是 “买者自负”，合同里都写了的。但要是银行没说清楚风险，比如把高风险产品卖给老年人，这种情况可以打 12378 投诉，监管会管的。
问：不同银行的风险等级一样吗？
答：大概差不多，但具体每个等级包含的投资比例，小编也不太清楚，可能需要问银行的人。比如有的银行 R2 能投 10% 股票，有的只能投 5%，这得具体看产品说明。

五、小编的一点实在话

银行理财有风险，也可能亏本，但没那么可怕。关键是别盲目买，新手就从 R1、R2 开始，投的钱别超过自己能接受的亏损（比如你最多能忍亏 500，就别投超过 1 万）。
买之前多花 5 分钟，看看风险等级、投资方向、封闭期，有不懂的就问银行柜员，别不好意思。理财是为了让钱更值钱，不是为了添堵。希望这些能帮到你，别再盲目买，心里有数了再下手。