借了网贷还不上，你是不是总在想 “拖着会怎么样？最后平台能把我咋样？” 有的朋友觉得拖到最后可能就不用还了，也有的朋友天天担心会有严重后果。其实网贷不还不是没下文，不同阶段处理方式和后果都不一样，今天云哥就把每个阶段的情况都拆解开说，看完你就全明白了，一起往下看吧！

一、第一阶段：逾期 1-30 天，平台以 “提醒” 为主，后果比较轻

刚逾期的时候，平台还不会太强硬，主要是提醒你赶紧还款，这时候后果也比较小，及时还上基本没啥大问题。

• 平台操作：短信 + 少量电话催收
  逾期第一天，你大概率会收到平台的短信，告诉你逾期了，还有多少欠款没还，让你尽快处理。之后几天可能会有客服打电话过来，语气都比较温和，会问你是不是忘了还款，或者有没有遇到啥困难，提醒你赶紧还上，避免产生更多罚息。
• 产生的后果：罚息增加 + 征信可能有记录
  首先是会产生罚息，大部分平台逾期后每天都会按一定比例收罚息，逾期时间越长，罚息越多，比如欠 1 万块，一天可能多收几十块。其次，要是平台上征信，逾期超过 3 天或者 7 天（不同平台规则不一样），就会把逾期记录上报到央行征信，不过只要你赶紧还上，后续保持良好信用，对征信影响不会太大。

那有人会问，逾期 10 天了，现在还上还会有罚息吗？会的，但只需要还这 10 天的罚息，还完后和平台沟通下，看看能不能不上报征信，有些平台看你还款及时，可能会同意，这样就可以减少对征信的影响。

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二、第二阶段：逾期 31-90 天，平台催收升级，后果开始变严重

要是逾期超过一个月还没还，平台就不会再 “温柔” 了，催收力度会加大，后果也比之前严重不少。

• 平台操作：高频催收 + 联系紧急联系人
  这时候每天可能会接到好几个催收电话，有时候早上刚醒就打过来，晚上睡前还会打，甚至周末也不闲着。要是你不接电话或者说暂时还不上，平台就会联系你当时填的紧急联系人，比如父母、配偶或者朋友，告诉他们你逾期了，让他们帮忙催你还款，有的还会跟联系人说你 “欠了钱不还”，让你挺没面子的。
• 产生的后果：征信污点坐实 + 影响日常生活
  这时候征信上的逾期记录肯定已经有了，而且会显示 “逾期 30 天以上”，比短期逾期的影响大很多，以后想贷款、办信用卡会更难。另外，高频催收电话会影响你的工作和生活，比如上班的时候接到催收电话，可能会被领导批评；和家人吃饭的时候打电话，也会影响家庭氛围。

那遇到这种情况该怎么办呢？别躲着不接电话，可以跟催收说 “我现在在上班，晚上 7 点后再联系我”，大部分催收会同意；同时赶紧和平台协商，说清楚自己的情况，比如 “我现在一个月只能还 1000，能不能分 10 期还”，协商好后催收就会减少，也能慢慢把钱还上。

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三、第三阶段：逾期 90 天以上，平台可能走法律途径，后果很严重

要是逾期超过 3 个月，平台觉得靠催收要不回钱，就可能会走法律途径，这时候的后果就比较严重了，大家一定要重视。

• 平台操作：发律师函 + 起诉
  首先平台可能会给你邮寄律师函，上面会写清楚你欠了多少钱、逾期多久，还有要是再不还就会起诉你。要是你收到律师函后还没动静，平台就可能真的向法院起诉你，到时候你会收到法院的传票，需要去开庭。
• 产生的后果：可能被判决还款 + 成为失信被执行人
  法院开庭后，一般会判决你在规定时间内还款，要是你还不还，平台可以申请强制执行，法院会查你名下的财产，比如银行卡、房产、车，要是有财产就会被冻结、拍卖用来还款。要是你名下啥财产都没有，确实没能力还，可能会被列为 “失信被执行人”，也就是 “老赖”，成为老赖后不能坐飞机、高铁，孩子也不能上高收费私立学校。

那要是真的被起诉了该怎么办呢？别慌，按时去开庭，跟法官说清楚自己的情况，比如 “我不是故意不还，是真的没能力”，法官可能会帮你和平台协商，制定一个你能承受的还款计划，只要按计划还，就不会成为老赖。

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四、云哥的一点心得

其实网贷不还的后果是一步步加重的，从刚开始的轻微罚息，到后来的征信污点、法律诉讼，每一步都比之前更严重，所以最好的办法还是别逾期，借了钱就按时还。
要是真的还不上了，别等到逾期很久才处理，在逾期初期就赶紧和平台沟通，大部分平台都愿意协商，这样能减少很多麻烦。还有，借网贷的时候别贪多，根据自己的还款能力借，别想着 “先借了再说”，不然逾期后遭罪的还是自己。希望大家都能合理使用网贷，别让它影响自己的生活。